Дело № 2-1955/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2017 года г. Омск

Ленинский районный суд города Омска 

в составе председательствующего судьи Гончаренко Г.Н., 

при секретаре судебного заседания Путинцевой Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» обратился в суд иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании своих требований, указав, что 07.08.2012 года между ФИО1 и ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» был заключен договор займа № Х, в соответствии с условиями которого заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере Х рублей, сроком на 228 месяцев под 11,65% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность ФИО1 предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: Омская область, г. Омск, улица 

<

адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью 30,1 кв. м, условный номер объекта: Х. В соответствии с условиями заключенного договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиками не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.3.7. 3), путем уплаты ежемесячного платежа в размере Х рублей (п.1.1.4. договор займа). В соответствии с пунктом 1.1.3.2. Договора займа стороны пришли к соглашение о том, что в период надлежащего исполнения заемщиками обязательств по страхованию имущественных интересов процентная ставка, определяемая в соответствии с п 1.1.3.1. уменьшается на 0,7 процентных пунктов. На основании договора купли-продажи квартиры от 07.08.2012 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 13.08.2012 г. сделана запись регистрации № Х. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.3. договора займа, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области первоначальному залогодержателю - ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 13.08.2012 года за № Х. В настоящее время владельцем закладной является ЗАО “Ипотечный агент АИЖК 2014-2” и соответственно кредитором и залогодержателем, что справкой со счета ДЕПО, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке». По состоянию на 17.02.2017 года квартира была оценена в размере Х руб., что указано в закладной. Согласно закону об ипотеки первоначальная стоимость устанавливается в размере 80% от стоимости в отчете. Таким образом, стоимость установлена в размере Х рублей. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от 03.03.2017 г., а также платежным поручением №123 от 07.08.2012 года. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производила с нарушением условий договора займа, в том числе и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., договора займа в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты, начисленных по займу процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, Истцом в соответствии с п.4.1.9. и п. 4.4.1. договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 24.02.2017 года. Указанное требование ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена. В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. Задолженность ответчика по состоянию на 03.03.2017 год составляет Х рублей, в том числе: Х рублей - задолженность по основному долгу; Х рублей - задолженность по процентам; Х рублей - задолженности по пени. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение заемщиками условий договора займа является существенным и достаточным основанием для расторжения договора займа. Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» сумму задолженности по договору займа № Х от 07.08.2012 г. в размере Х рублей, в том числе: Х рублей- задолженность по основному долгу; Х рублей - задолженность по процентам; Х рублей - задолженности по пени. Начиная с 04.03.2017 года до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями договора на остаток задолженности по основному долгу взыскать начисляемые проценты в размере 10,95 % годовых. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: Омская область, г. Омск, ул. 

<

адрес>; состоящую из одной комнаты, общей площадью 30,1 кв. м, кадастровый номер объекта: Х определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере Х рублей и расторгнуть договор займа Х от 07.08.2012 г. Взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по оплате госпошлины в сумме Х рублей.

В судебном заседании представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» ФИО2, действующий на основании доверенности исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и дате слушания дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными. В силу требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обязанность уведомления о наличии уважительных причин отсутствия в судебном заседании и подтверждение причины отсутствия возлагается на не явившееся лицо в судебное заседание. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что 07.08.2012 года между ФИО1 и ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» заключен договор займа № Х, в соответствии с условиями которого заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере Х рублей, сроком на 228 месяцев под 11,65% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность ФИО1 предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: Омская область, г. Омск, улица 

<

адрес> состоящую из одной комнаты, общей площадью 30,1 кв. м, условный номер объекта: Х.(л.д. 11-16) 

В соответствии с условиями заключенного договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиками не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.3.7. 3), путем уплаты ежемесячного платежа в размере Х рублей (п.1.1.4. договор займа). 

В соответствии с пунктом 1.1.3.2. Договора займа стороны пришли к соглашение о том, что в период надлежащего исполнения заемщиками обязательств по страхованию имущественных интересов процентная ставка, определяемая в соответствии с п 1.1.3.1. уменьшается на 0,7 (ноль целых семь десятых) процентных пунктов.

На основании договора купли-продажи квартиры от 07.08.2012 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 13.08.2012 г. сделана запись регистрации № Х. 

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.3. договора займа, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. 

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной составленной ответчиком как должником и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области первоначальному залогодержателю - ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 13.08.2012г. за № Х 

В настоящее время владельцем закладной является ЗАО “Ипотечный агент АИЖК 2014-2” и соответственно кредитором и залогодержателем, что справкой со счета ДЕПО, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке » (Залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Стороны указанный договор подписали без возражений, с условиями договора согласились в полном объеме.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из расчета, задолженность ответчика по состоянию на 03.03.2017 г. составляет Х рублей, в том числе: 

Х рублей - задолженность по основному долгу; 

-Х рублей - задолженность по процентам; 

Х рублей - задолженности по пени.

Требование о расторжении кредитного договора так же подлежит удовлетворению в соответствие с ч.2 ст. 450 ГК РФ, в силу которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствие с ч.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора в случае нарушения заемщиками своих обязательств по договору, кредитор вправе требовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Учитывая допущенные ответчиком нарушения условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о досрочном расторжении кредитного договора. 

Как установлено судом, кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности 03.03.2017 года, а также платежным поручением № Х от 07.08.2012 года (л.д.9).

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий договора займа, в том числе и при своевременном возврате займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2, договора займа, в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты, начисленных по займу процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.

В соответствии с п.4.1.9. и п. 4.4.1. договора ФИО1 истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, в срок до 24.02.2017 года. Указанное требование ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере Х рублей, в том числе: Х рублей - задолженность по основному долгу; Х рублей - задолженность по процентам; Х рублей - задолженности по пени.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение, обеспеченное залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен Федеральным законом РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно ст. 56 названного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что ответчик ненадлежащим образом исполнила взятые на себя обеспеченные ипотекой обязательства по кредитному договору, допущенное ответчиком нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным. Так размер требований залогодержателя превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства более 3-х месяцев, поэтому суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Омская область, г. Омск, ул. 

<

адрес> состоящую из одной комнаты, общей площадью 30,1 кв. м, кадастровый номер объекта: Х определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере Х рублей. Стороны согласились с определением рыночной стоимости квартиры в таком размере. Не доверять указанному соглашению оснований не имеется, указанный отчет был положен в основу при определении стоимости залога и изготовлен по заказу ответчика и им в настоящем судебном заседании не оспаривался. 

Учитывая изложенное, суд принимает рыночную стоимость заложенного имущества Х рублей и в соответствии с соглашением между залогодателем и залогодержателем, что и составит начальную продажную стоимость заложенного имущества. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору Х от 07.08.2012 г ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представила, в судебное заседание не явилась, своего суждения относительно предъявленных требований суду не заявила, в связи с чем суд, пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» требований.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» государственную пошлину в размере Х рублей, платежное поручение №Х от 18.04.2017 г.(л.д.5)

Руководствуясь ст.ст. 98, 193-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» к ФИО1, удовлетворить.

Расторгнуть договор займа Х от 07.08.2012 года, заключенный между ФИО1 и ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство».

Взыскать ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2 » задолженность по договору Х от 07.08.2012 года в размере в размере Х рублей Х копейки, в том числе: Х рублей - задолженность по основному долгу; Х рублей - задолженность по процентам; Х рублей - задолженность по пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере Х рублей.

Взыскать ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2 » проценты за пользование займом, начисляемые на сумму основного долга в размере 10,95% годовых, начиная с 04.03.2017 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: Омская область, г. Омск, ул. 

<

адрес>; состоящую из одной комнаты, общей площадью 30,1 кв. м, кадастровый номер объекта: Х, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере Х рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский суд г. Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Г.Н. Гончаренко

Мотивированная часть решения изготовлена 22 мая 2017 года.