Дело № 2-1736/2020 

УИД 66RS0002-02-2020-001443-42

Решение

 в окончательной форме принято 20.07.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Екатеринбург 16 июля 2020 года 

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Матвеевой Ю.В., 

при секретаре Ватолиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, 

установил:

АО "Страховое общество газовой промышленности" (далее АО "СОГАЗ") обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования *** от 19.08.2014 при ипотечном кредитовании, заключенный между АО "СОГАЗ" и ФИО1, взыскании с ответчика в пользу АО "СОГАЗ" задолженности по оплате страховой премии в размере 4520,54 руб. за период с 20.08.2019 по 16.07.2020 (с учетом произведенного уточнения исковых требований), расходов по оплате государственной пошлины 6 400 руб. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.08.2014 между АО "СОГАЗ" (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) был заключен договор *** при ипотечном кредитовании со сроком действия с 19.08.2014 до 24:00 19.08.2024. Договор предусматривает выплату страховой премии в рассрочку. На день подачи искового заявления оплата очередного взноса в сумме 4983,49 руб. страхователем не произведена, срок оплаты данного взноса истек 20.08.2019. АО "СОГАЗ" направило в адрес ответчика соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса. В письме ответчику предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с даты, указанной в соглашении, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения. Данное письмо было оставлено без ответа. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик, третьи лица АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования», ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении рассмотрения дела не просили. 

С учетом положений ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 19.08.2014 между АО "Страховое общество газовой промышленности" (страховщиком) и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования при ипотечном кредитовании *** (л. д.10-24), по условиям которого объектом страхования являются имущественные интересы, связанные в причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица ФИО1, ФИО2, а также имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом - квартирой по адресу ***.

Согласно условиям договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в Графике (приложение № 3). При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страховщику до даты, указанной в графике. 

Из расчета истца следует, что размер страховой премии за период страхования с 20.08.2019 по 19.08.2020 составляет 4983,49 руб. (л.д.9).

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 4983,49 руб. истек 19.08.2019, истцом в адрес ответчика 29.08.2019 было направлено письмо с предложением оплатить очередной взнос не позднее 29.09.2019, а также соглашение от 19.08.2019 о прекращении договора страхования, которое ответчиком не получено (л.д.25- 28). До настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ответчиком предпринято не было, доказательств обратного им не представлено. 

В соответствии со ст. 930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 931 Гражданского кодекса РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно договору страхования, неотъемлемой частью договора страхования являются Правила ипотечного страхования ОАО «СОГАЗ» в редакции от 18.01.2012. 

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п.п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования (л.д.29-31), действие договора страхования прекращается, в том числе: в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом: в случае несвоевременной уплаты страховых взносов договор страхования прекращается по истечении 90 календарных дней с даты, до которой должен был быть уплачен очередной взнос, если стороны в письменной форме не согласуют перенос сроков уплаты страховых взносов (не более, чем еще на 60 календарных дней), страховщик уведомляет страхователя и выгодоприобретателя о неуплате страхователем страхового взноса, о досрочном прекращении договора страхования; досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора.

В соответствии с п.6.5 договора страхования от 19.08.2014, договор страхования прекращается, в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок. В случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом страхователя. При этом настоящий договор считается расторгнутым с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю. Досрочное прекращение договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его досрочного расторжения. 

Применительно к положениям ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом ответчику предложено было в данном случае подписать дополнительное соглашение от 19.08.2019 о прекращении договора страхования, которое также приложено к уведомлению. Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек 19.08.2019.

Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил свое действие в соответствии с Правилами страхования, по истечении 90 календарных дней с даты, до которой должен был быть уплачен очередной взнос, т.е. с 17.11.2019 года. Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении договора страхования в судебном порядке не имеется, в силу чего, отсутствуют и основания для удовлетворения требования АО "СОГАЗ" о расторжении договора. 

Вместе с тем, поскольку условиями договора страхования предусмотрена обязанность по оплате страхового взноса до даты прекращения договора, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страхования премия исходя из расчета:

4983,49 руб. : 366 дней * 90 дней = 1225 рублей 44 копейки.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлины в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, гл.22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 1225 рублей 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене заочного решения. Одновременно должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Екатеринбурга.

Судья Ю.В.Матвеева