УИД № 30RS0007-01-2024-000942-63

дело № 2-598/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«22» октября 2024 г. с. Енотаевка

Енотаевский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Семёновой Е.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Голякевич Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 77007,32 руб. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 2510,22 руб., мотивируя требования тем, что 03.05.2014 между ООО «Хоум кредит энд финанс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №2198411622, согласно которому на имя ответчика выпущена карта к текущему счёту №40817810650380280654 с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счёт предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заёмщику в рамках договора с 03.05.2014 установлен лимит – 60000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту, карта «Польза CB Gold» (нов.техн.) 09.01.2014, с установленной процентной ставкой в размере 29,9% годовых. При заключении договора заёмщик выразил согласие быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, о чём им проставлена собственноручная подпись. По поручению заёмщика банк ежемесячно производил списание соответствующей суммы в счёт возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту в размере 0,77%. Заёмщику оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией о кредиту, которая составляет 59,00 рублей ежемесячно. 

В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту за период с 03.05.2014 по 27.06.2024. 

27 июня 2024 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности.

Согласно расчёту, задолженность по состоянию на 27.06.2024 составляет 77007,32 рублей, из которых сумма основного долга – 57402,80 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4501,20 рублей; сумма штрафов – 10300,00 рублей, сумму процентов – 4803,32 рублей. 

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, в заявлении просил дело рассмотреть в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования не признаёт, просит применить по делу срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

03 мая 2014 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2198411622, в соответствии с которым банк выпустил на имя ответчика карту к текущему счёту №40817810650380280654 с лимитом овердрафта (кредитования) на сумму 60000 руб..

В соответствии с условиями договора по предоставленному банковскому продукту карта «Польза CB Gold» банком установлена процентная ставка в размере 29,9% годовых (п.2 Договора).

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днём его предоставления и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте, с учётом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому кредиту.

Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платёжный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчётного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчётный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчётный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счёта – 25 число каждого месяца. На счёт карты должны быть минимальные поступления денежных средств, в случае отсутствия поступления денежных средств, возникает просроченная задолженность.

В случае не внесения заемщиком минимального платежа в указанные в договоре даты 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчётного периода, каждый из которых равен одному месяцу, расчётный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счёта (25-е число каждого месяца), возникает просроченная задолженность.

В разделе «О дополнительных услугах» заявления, заёмщик выразил согласие быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования.

Стороной ответчика не оспорено то обстоятельство, что он пользовался денежными средствами и услугами, предоставляемыми Банком на указанных условиях.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение статей 307, 810, 811, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий заключенного договора ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по возврату кредита, наличие необходимой суммы в счёт погашения кредита на счёте в установленный срок не обеспечивал, в результате чего за ответчиком образовалась задолженность по состоянию на 27.06.2024 в размере 77007,32 руб., в том числе: по основному долгу – 57402,80 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4501,20 руб., сумма штрафов – 10300,00 рублей, сумма процентов – 4803,32 руб..

Несмотря на указание банка в исковом заявлении о направлении требования о досрочном погашении просроченной задолженности 25.04.2015, такие доказательства в материалах настоящего дела и в материалах гражданского дела №2-693/2020 о вынесении судебного приказа мировым судьёй, отсутствуют.

До рассмотрения дела по существу ответчиком не представлено доказательств погашения указанной задолженности.

В обоснование возражений по исковым требованиям ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 15.11.2001 года, если по условиям договора оплата должна производиться по частям, то в случае нарушения обязательства по оплате течение срока давности начинается в отношении каждой отдельной части, со дня окончания срока исполнения обязательства по каждой части (когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права).

Как было установлено судом, ответчик обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами 25 число каждого месяца. На счёт карты должны быть минимальные поступления денежных средств, в случае отсутствия поступления денежных средств, возникает просроченная задолженность, соответственно течение срока давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписке по счёту ответчик произвёл последний платеж 15.02.2015, соответственно о нарушении своих прав истцу должно было стать известно с 25.03.2015, соответственно истец имел право на обращение в суд до 25.03.2018.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истец в обоснование требований указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 26.02.2020 обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого, 11 марта 2020 г. вынесен судебный приказ, который отменен на основании представленных возражений 21 мая 2020 г..

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. 

Таким образом, на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности на обращение в суд истцом пропущен.

Истцом не представлено суду каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока для подачи иска. В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в исковом заявлении указало, что 25 апреля 2015 г. ответчику направлено требование о полном погашении долга, однако, доказательств его направления ответчику, суду не представлено (отсутствуют реестр и/или список отправлений, почтовое уведомление, опись вложения с датой отправки по почте, иное). В связи с чем, суд не принимает требование и утверждение истца о его направлении ответчику 25.04.2015. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме, через Енотаевский районный суд Астраханской области.

Судья: подпись Семёнова Е.М.