Дело № 2-3012/2024

21RS0025-01-2024-002460-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд город Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кузнецовой А.В., 

при секретаре судебного заседания Лазаревой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный №, согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта с лимитом овердрафта – 60 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила – 24,9 % годовых, платежный период - 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи, с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 228,91 руб. Истец со ссылкой на нормы ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 228,91 руб., из которой: сумма основного долга – 95 556,73 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10 502,47 руб., сумма штрафов за просрочку платежей – 19 051,71 руб., сумма комиссий – 118 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 3 704,58 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил заявление в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с пропуском истцом сроков исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 435, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, заключен договор № об использовании карты "Карта удачные покупки Gold 24,9%". Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита по карте, лимит предоставленного овердрафта составляет 60 000 рублей, срок действия договора бессрочно. Возврат кредита по карте осуществляется ежемесячно, путем уплаты минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору. Процентная ставка установлена в следующих размерах: за снятие наличных – 34,90%, оплата товаров и услуг - 24,90%, оплата товаров и услуг в льготный период - 0%. Минимальный платеж является фиксированным и равняется 1 000 рублей. Расчетный период 25 число каждого месяца (л.д. 49-50).

По правилам статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации отношения по займу и, как его разновидности, кредитному договору возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. 

Кроме того, в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) - выставлением заключительного требования. 

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору путем предоставления ФИО1 кредита в форме овердрафта в размере 60 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности (л.д. 28-47, 55-61).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору перед истцом исполнял ненадлежащим образом, в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение кредита и уплаты процентов не вносил, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1295,18 рублей, более платежей в погашение кредита не поступало, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. Согласно данному расчету ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставлено заключительное требование.

По сведениям истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 125 228,91 руб., из которой: сумма основного долга – 95 556,73 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10 502,47 руб., сумма штрафов за просрочку платежей – 19 051,71 руб., сумма комиссий – 118 руб. 

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям кредитного договора возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, а именно, заемщик обязан разместить на счете денежные средства достаточные для погашения задолженности и их списания банком в безакцептном порядке.

Как следует из материалов дела, заключительное требование выставлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, определением мирового судьи судебного участка № 2 Московского района г. Чебоксары ЧР от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д.48).

В абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В связи, с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 месяц 13 дней) срок исковой давности не течет.

Поскольку к мировому судье истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, а после отмены судебного приказа не истекшая часть срока исковой давности по данному платежу составила менее шести месяцев, она удлинилась до шести месяцев с момента отмены судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ, то есть до ДД.ММ.ГГГГ

Однако истец обратился с иском в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Пропуск срока обращения в суд с иском является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска.

На основании изложенного, суд отказывает ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.195-198 ГПК РФ, суд

решил:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН №, ОГРН №) в удовлетворении исковых требований к ФИО1, (паспорт серия № №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 228,91 руб., отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.В. Кузнецова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ