11RS0007-01-2020-000065-98 

Дело № 2-77/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вуктыл Республика Коми 11 марта 2020 года 

Вуктыльский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Сергеевой Е.Е.,

при секретаре Мингазетдиновой К.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

в Вуктыльский городской суд Республики Коми 11 февраля 2020 года с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1302950 рублей 39 копеек, расторжении данного кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество: жилое помещение - однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 29,1 кв.м., установив начальную продажную стоимость в размере 1 359000 рублей 00 копеек, взыскании государственной пошлины в размере 26 714 рублей 75 копеек с ФИО1 обратилось Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России»).

В соответствии с копией записи акта о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ № территориального отдела записи актов гражданского состояния г. Вуктыла Министерства юстиции Республики Коми, между Т.Н.Ю. и ФИО ДД.ММ.ГГГГ заключен брак (выдано свидетельство о заключении брака серии I-ЕА №), после заключения брака жене присвоена фамилия Вишневская. Решением мирового судьи Вуктыльского судебного участка Республики Коми от ДД.ММ.ГГГГ брак расторгнут (запись акта о расторжении брака от ДД.ММ.ГГГГ № территориального отдела записи актов гражданского состояния г. Вуктыла Министерства юстиции Республики Коми).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получен паспорт в связи со сменой фамилии с Т. на Вишневскую (л.д. 45).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и Вишневской (Т.) Н.Ю. (заемщиком) заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 250 000 (один миллион двести пятьдесят тысяч) рублей под 9,5 % (девять целых пять десятых) процентов годовых на приобретение объекта недвижимости на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 10 данного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик Вишневская (Т.) Н.Ю. предоставила кредитору - ОАО «Сбербанк России» залог (ипотеку) объекта недвижимости - вышеуказанное жилое помещение (л.д. 15-17).

Данный факт подтверждается и Закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-36). 

Заемщик Вишневская (Т.) Н.Ю., воспользовавшись денежными средствами, в нарушение условий соглашения ненадлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Требования банка от ДД.ММ.ГГГГ №, направленные на имя ФИО1, о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также расторжении договора должник проигнорировала, принятые на себя обязательства не выполнила и задолженность не погасила (л.д. 23-24).

Общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 1302950 рублей 39 копеек. 

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, расторгнув кредитный договор. Кроме того, просит взыскать с ФИО1 сумму государственной пошлины, уплаченной им при подаче настоящего искового заявления.

Также истец просит суд обратить взыскание на вышеуказанный предмет залога, а именно: жилое помещение - однокомнатную квартиру, расположенную на первом этаже пятиэтажного жилого дома по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 29,1 кв.м. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещался судом о дате, времени и месте судебного заседания, однако не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца вне зависимости от даты судебного заседания.

В адрес ответчика Вишневской (Т.) Н.Ю. направлялись судебные извещения и повестки о дате, времени и месте рассмотрения настоящего дела, однако письма с почтовым уведомлением возвращены в суд с отметкой сотрудника отделения почтовой связи об истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Таким образом, в соответствии с ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Вишневской (Т.) Н.Ю. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 250 000 рублей под 9,5 % годовых на срок 180 месяцев с даты его фактического предоставления.

На основании п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части - п. 3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее по тексту - Общие условия кредитования).

Из п. 3.4. Общих условий кредитования следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 7,25 (семь целых двадцать пять сотых) процента годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности (включительно).

На основании п. 4.3.4. Общих условий кредитования договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитования залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 (девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с содержащимися в нем условиями, в том числе и с условием об ответственности заемщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Согласно положениям статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняется надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьями 334, 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного залогом, по обстоятельствам, за которые он отвечает, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В нарушение статей 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также вышеприведенных положений кредитного договора, заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи по данному кредиту. 

В течение срока действия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по уплате кредита и процентов, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность перед банком по названному кредитному договору в размере 1302950 (один миллион триста две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 39 копеек, из которых:

-просроченная ссудная задолженность - 1215607 (один миллион двести пятнадцать тысяч шестьсот семь) рублей 18 копеек;

-просроченные проценты - 84 336 (восемьдесят четыре тысячи триста тридцать шесть) рублей 92 копейки;

-неустойка - 3 006 (три тысячи шесть) рублей 29 копеек.

В подтверждение указанной суммы задолженности истцом представлен соответствующий подробный расчет.

Также кредитор просит о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Вишневской (Т.) Н.Ю. 

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

В соответствии со ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Требования Банка, как залогодержателя, удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Федеральный закон № 102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; части 1, 2 статьи 19; части 1, 2 статьи 35; часть 1 статьи 45; часть 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее по тексту - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно положениям п. 2 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (п. 1 ст. 2 Федерального закона № 102-ФЗ).

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе - жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат (подп. 3 п. 1 ст. 5 Федерального закона № 102-ФЗ).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ).

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (п. 1 ст. 78 Федерального закона № 102-ФЗ).

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (Постановление Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 26 ноября 2013 года № 6283/13).

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. Если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке (п. 1.1. ст. 9 Федерального закона № 102-ФЗ).

Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № (п. 10 Индивидуальных условий кредитования) сторонами определена залоговая стоимость объекта недвижимости (предмета залога) в размере 90 (девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету с порядковым номером № об оценке рыночной стоимости жилого помещения - однокомнатной квартиры общей площадью 29,1 кв. м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ, произведенному Обществом с ограниченной ответственностью «Оценочная компания «КОРЭЛ», рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на дату оценки 28 мая 2018 года округленно составляет 1 510000 (один миллион пятьсот десять тысяч) рублей 00 копеек, ликвидационная стоимость объекта оценки по состоянию на дату оценки 28 мая 2018 года округленно составляет 1359 000 (один миллион триста пятьдесят тысяч) рублей (л.д. 37-39). 

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО «Сбербанк России» о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме 1302950 рублей 39 копеек, расторжении кредитного договора, а также обращении взыскания на заложенное имущество. 

При подаче данного искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 26714 рублей 75 копеек (копия платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ), размер которой исчислен верно (л.д. 7). 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца, уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину, в общей сумме 26714 рублей 75 копеек, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1302 950 (один миллион триста две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 39 копеек, из которых:

-просроченная ссудная задолженность - 1215 607 (один миллион двести пятнадцать тысяч шестьсот семь) рублей 18 копеек;

-просроченные проценты - 84 336 (восемьдесят четыре тысячи триста тридцать шесть) рублей 92 копейки;

-неустойка - 3 006 (три тысячи шесть) рублей 29 копеек.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение - однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> общей площадью 29,1 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 359 000 (один миллион триста пятьдесят девять тысяч) рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 26714 рублей (двадцать шесть тысяч семьсот четырнадцать) рублей 75 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с 16 марта 2020 года, через Вуктыльский городской суд Республики Коми.

Судья Е.Е. Сергеева