Дело № 2-262/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2018 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Унрау Т. Д., 

при секретаре Гусевой Л. Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 188512 рублей сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил свои обязательства по договору. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329, 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком, это привело в начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 301808 рублей 56 копеек, в том числе: 138583 рубля 61 копейка – задолженность по основному долгу, 121824 рубля 95 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 41400 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 301808 рублей 56 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6218 рублей 09 копеек.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, в котором указал, что исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов признает, просит снизить неустойку, так как считает, что её размер не соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о предоставлении кредита, на основании которого между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 188512 рублей сроком на 36 месяцев под 29,7 % годовых. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность - 34,08 % годовых, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа 3 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 7982 рубля. При сумме кредита от 100001 до 200000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более. Погашение кредита производится согласно графику. Сумма ежемесячного платежа согласно графику включает ежемесячный взнос, указанный в индивидуальных условиях кредитования, плату за присоединение к программе страхования. 

Согласно разделу 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. За нарушение сроков погашения очередного платежа заемщик уплачивает штраф (л.д. 29-30).

ФИО1 был открыт счет, в соответствии с выпиской из лицевого счета ФИО1 начальная сумма вклада составляет 188512 рублей, указанными денежными средствами ФИО1 воспользовался, из них 28512 рублей страховая премия по страхованию заемщиков кредита от несчастного случая, перечислена согласно заявлению ФИО1 Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о заключении договора кредитования с графиком гашения кредита (л.д. 9-10, 14), договором страхования и заявлением (л.д. 11,12, 14), выпиской по счету (л.д. 15-18) и ответчиком не оспаривалось, т. о. банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, своевременно выплаты в счет погашения долга не производит. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 301808,56 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 138583 рубля 61 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 44995 рублей 42 копейки, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами 76 829 рублей 53 копейки, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 41400 рублей (л.д. 19-21). Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Ответчик сумму задолженности по основному долгу и процентам признал. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. 

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, задолженность по основному долгу в размере 138583 рубля 61 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 44995 рублей 42 копейки, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами 76 829 рублей 53 копейки (всего 121824,95 руб.), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с заявлением о заключении договора кредитования при сумме кредита от 100001 до 200000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

Согласно расчету размер неуплаченной неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 41400 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительное неисполнение обязательств и др.

Исходя из принципа разумности и справедливости, соразмерности нарушения последствиям такого нарушения, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, размер банковской ставки рефинансирования, начисление неустойки в виде фиксированных платежей, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд находит, что определенная истцом сумма неустойки в общей сумме 41400 рублей несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить сумму неустойки 41400 рублей до 20000 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6218 рублей 09 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6). Поскольку исковые требования удовлетворены, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 280408 (двести восемьдесят тысяч четыреста восемь) рублей 56 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 138583 (сто тридцать восемь тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля 61 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 121824 (сто двадцать одна тысяча восемьсот двадцать четыре) рубля 95 копеек, неустойку, начисленную на просроченный к возврату основной долг в сумме 20000 (двадцать тысяч) рублей; а также расходы по уплате госпошлины в сумме 6218 (шесть тысяч двести восемнадцать) рублей 09 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кизильский районный суд Челябинской области.

Председательствующий