№...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми

в составе судьи Баталова Р.Г., 

при секретаре судебного заседания Есеве К.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре **.**.** гражданское дело №... по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования №... от **.**.** в размере 187085,78 руб., в том числе: 149938,09 – задолженность по основному долгу, 37147,69 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4941,72 руб. В обоснование иска указано, что ответчик ненадлежащим образом исполняет условия договора кредитовая, в результате чего образовалась задолженность. 

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по месту регистрации, судебное извещение, направленное в его адрес, возвращено в суд с отметкой почтового отделения связи «истек срок хранения». 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В п.п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебных повесток (телеграмм), что приравнивается к надлежащему извещению в соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ). 

При таких обстоятельствах извещение ФИО1 следует признать надлежащим, поскольку судом предприняты все меры для уведомления ответчика. 

Суд с учетом требований ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Из материалов дела следует, что **.**.** на основании заявления Клиента ФИО1 о заключении договора кредитования (Оферта) между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен смешанный договор №..., включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит), в том числе на индивидуальных условиях кредитовании, по тарифному плану ....

Согласно Индивидуальных условий кредитования, ФИО1 установлен лимит кредитования – ... руб. Заемщик согласился с тем, что Банк имеет право увеличить по соглашению сторон либо в случае принятием Банком оферты на увеличение лимита кредитования.

Процентная ставка за проведение безналичных операций – ... % годовых, процентная ставка за проведение наличных операций – ... % годовых, процентная ставка за проведение наличных операций по истечении ... дней с даты заключения Договора – ... % годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – ... дней. Полная стоимость кредита – ... % годовых. Срок возврата кредита – до востребования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП) на Текущий банковский счет Заемщика (ТБС). Заемщик принял обязательство поддерживать на своем ТБС в дату платежа остаток денежных средств в сумме, не менее МОП. Просил направлять ему СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Установлен платежный период – ... дней, при этом, первый Расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования, каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность Расчетного периода – ... месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составил ... % от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум ... руб. Максимальный размер процента МОП – ... % от суммы полученного, но не погашенного Кредита. Банк вправе изменит размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного Индивидуальными условиями и обязан проинформировать об этом Заемщика СМС-уведомлением. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий для кредита установлено, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – ... %. 

Также Заемщик выразил согласие на выпуск карты ..., плата за оформление которой равна ... руб. (п. 15 Индивидуальных условий для кредита). 

Пунктом 17 Индивидуальных условий для кредита установлен порядок предоставления кредита, согласно которому Заемщик просил произвести акцепт Оферты в течение 15 дней путем совокупности действий: открытие ТБС №...; установление Лимита кредитования; выдача и активация Кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии). 

ФИО1 также **.**.** подписал заявление о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «Восточный». 

Заемщик выразил согласие с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковский карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещены на Сайте Банка (п. 14 Индивидуальных условий). 

Пунктом 5.1.10 Общих условий Банку предоставлено право в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, открыл заемщику счет №..., предоставив заемщику кредитные средства и возможность пользования кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету №... за период с **.**.** по **.**.**.

Со стороны ответчика ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами надлежащим образом не исполнялись. 

По заявлению ПАО КБ «Восточный» мировым судьей Веждинского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара **.**.** вынесен судебный приказ №... на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от **.**.**.

Определением мирового судьи от **.**.** судебный приказ отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно его исполнения. 

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами (п. 2 ст. 434 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Статьей 67 ГПК РФ определено, что никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (п. 2). Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п.3).

В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи Банком денежных средств заемщику и невыполнения заемщиком обязательств по их возврату. Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.

Представленная ПАО КБ «Восточный» копия выписки по счету №... за период с **.**.** по **.**.**, заверенная подписью и печатью банка, является надлежащим доказательством передачи ответчику денежных средств в силу положений ч. 2 ст. 71 ГПК РФ.

Из указанной выписки по счету заемщика следует, что за период с **.**.** по **.**.** ответчик использовал предоставляемые в кредит денежные средства, однако, систематически не исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору №... от **.**.**, образовавшаяся по состоянию на **.**.**, составила 187085,78 руб., включая 149938,09 руб. – задолженность по основному долгу, 37147,69 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности по кредитному договору, образовавшейся у ответчика, произведенный истцом, суд признает правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора, определенной договором процентной ставке по кредиту, фактическому размеру остатка задолженности по основному долгу, периоду просрочки внесения платежей.

В условиях принципа состязательности гражданского процесса в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлены суду доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, возврате в пользу кредитора выданного кредита в полном объеме, уплате в полном объеме процентов за пользование кредитом, отсутствии перед истцом задолженности. Расчет истца не опровергнут. 

На основании изложенного, суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 образовавшейся задолженности по состоянию на **.**.**, составила 187085,78 руб., включая 149938,09 руб. – задолженность по основному долгу, 37147,69 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Согласно платежному поручению №... от **.**.** истец при подаче иска в суд уплатил госпошлину в размере 4941,72 руб. 

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 4941,72 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 187085 рублей 78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4941 рубль 72 копейки, а всего – 192027 рублей 50 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное решение составлено **.**.**.