Дело №2-146/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Могоча 06 июня 2018 г. 

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Ивановой А.А., при секретаре судебного заседания Овчинниковой С.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора,

установил:

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» - ФИО2 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

Между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором ФИО1 был выдан кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев и под 37,5 % годовых, а заемщик взял на себя обязательства по возврату полученной суммы и процентов по нему в размере, в сроки и на условиях договора. Ответчиком условия договора не выполняются, ежемесячные платежи в установленный срок не вносятся. 

Сумма задолженности ответчика по кредиту составляет 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, из которых 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка - проценты, начисленные за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> рублей – неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг.

В этой связи, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному соглашению в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 73 копейки, а также проценты за пользование кредитом по ставке 37,5% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» - ФИО4 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, на удовлетворении требований истца настаивала.

ФИО1 в судебном заседании не отрицала факт не внесения очередных платежей по кредитному договору, вместе с тем выразила несогласие с начислением ей процентов и неустойки, пояснив, что ее сократили с занимаемой должности, она имеет заболевание, в связи с чем, не могла вносить платежи по кредиту согласно установленного графика. Она неоднократно обращалась в банк, просила уменьшить ежемесячный платеж, но в этой ей было отказано. В настоящее время у нее тяжелое материальное положение, она не трудоустроена, является пенсионером, имеет заболевание, состоит в ГУЗ «Могочинская ЦРБ» на Д учете. В вязи с вышеизложенным ответчик ходатайствовала о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки с учетом сложной жизненной ситуации, и материальных затруднений, указывая, что готова погашать задолженность, однако в настоящее время у нее отсутствует для этого материальная возможность. Также ФИО1 заявила встречное требование о расторжении кредитного договора.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ФИО1 обратилась к ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении с ней кредитного договора, с установлением следующих индивидуальных условий: вид кредита «Выгодный жизнь и работа», сумма кредита 

<

данные изъяты> рублей, срок – 

<

данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, 37,5 % годовых, размер ежемесячного взноса, состоящего из основного долга и начисленных процентов – 

<

данные изъяты> рублей, дата платежа – 04 число каждого месяца. Количество и периодичность платежей установлены в графике гашения кредита. За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредита начисляются проценты исходя из суммы кредита. (л.д. 8-9, 13-14)

Предоставленный суду кредитный договор соответствует всем требованиям, предусмотренным гражданским законодательством, составлен в письменном виде, подписан сторонами, вступил в законную силу с даты его подписания, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по данному договору.

О добровольности заключения кредитного договора, об ознакомлении и согласии с изложенными в нём условиями свидетельствует личная подпись заемщика в кредитном договоре.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что подписав документы, подтверждающие заключение сделки и получив, предусмотренную договором денежную сумму ФИО1 согласилась с условиями кредитного договора.

При этом существенные условия определены и изложены в ясной и понятной форме. Из документа, подписанного ответчиком, можно установить, какие дополнительные платы устанавливаются заемщику, и порядок определения полной стоимости кредита, иные существенные обстоятельства взаимодействия кредитора с заемщиком, позволяющие принять решение относительно приобретаемых услуг.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплаты процентов в указанном в договоре размере.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование денежными средствами не исполняет. (л.д.15-19)

Сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчету, сумма долга ФИО1 составляет 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, из которых 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка - проценты, начисленные за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> рублей – неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг. (л.д. 20-23)

Так из выписки из лицевого счета от ДД.ММ.ГГГГ, а также расчета задолженности следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей. Из материалов дела следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выплатила банку, в счет погашения кредита 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копейки. Из указанной выше суммы на погашение основного долга пошли – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, процентов за пользование кредитными средствами – 

<

данные изъяты> рублей 18 копеек.

Суд, указанный выше расчет задолженности признает верным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

Ответчиком иного расчета задолженности не представлено.

Как следует из пояснений ответчика в судебном заседании, она потеряла работу, в связи с чем, утратила возможность своевременно вносить платежи в погашение задолженности по кредиту, однако от исполнения обязательств не отказывается, намеревается гасить задолженность по мере поступления денежных средств.

Учитывая, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, что ею в судебном заседании не оспорено, принимая во внимание, что в судебном заседании сам факт наличия задолженности по договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, а также её размер со стороны ответчика не оспорен (иного расчета с его стороны не представлено), суд полагает необходимым согласиться с расчетом представленным истцом и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек - задолженность по оплате основного долга; 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Кроме того, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу подлежат уплате проценты за пользование кредитом в размере 37,5% годовых.

Вместе с тем, в силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из расчета представленного истцом, размер неустойки, которую банк просит взыскать с ответчика из расчета на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Принимая во внимание характер неисполненного обязательства, учитывая, что со стороны ответчика поступило ходатайство о снижении неустойки ввиду сложного материального положения, наличия сложной жизненной ситуации, отсутствие постоянного места работы, наличие заболевания, а также учитывая период задолженности, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки с учетом положений ст. 333 ГК РФ до 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, а в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек - сумма основного долга + 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка - проценты, начисленные за пользование кредитом + неустойка 

<

данные изъяты> рублей, всего 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, понесенные им при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением. 

Относительно доводов ФИО1 о страховании ею рисков связанных с потерей работы при заключении кредитного договора. Суд отмечает, что с ФИО1 был заключен договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы с СК «Резерв» на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которому выгодоприобретателем является застрахованное лицо, то есть ФИО1, и при наступлении страхового случая ей надлежит обратиться в страховую компанию, представив необходимый пакет документов, после чего, компанией будет принято решение о производстве страховой выплаты. При удовлетворительном решении страховая выплата перечисляется выгодоприобретателю на указанный им счет. Таким образом, обращение ФИО1 в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая не может повлиять на существо принятого судом решения.

Рассматривая встречные требования ФИО1 суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

- при существенном нарушении договора другой стороной; 

- в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Кроме того, основанием для расторжения договора в судебном порядке является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Таких обстоятельств суд не установил, а следовательно, оснований для удовлетворения встречных исковых требований заемщика не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 37,5% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

В удовлетворении встречных требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Могочинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Иванова

Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ