Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

08 октября 2020 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе 

председательствующего судьи Прибытковой Н.А., 

при секретаре судебного заседания Якушевой Т.А.,

с участием в судебном заседании представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2116/2020 по иску АО «Солид Банк» к ФИО2, ФИО3, ООО «ВАС и П», ООО «Стимул» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении продажной стоимости, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Солид Банк» обратился в суд с исковым заявлением (уточнённым в порядке ст.39 ГПК РФ) к ФИО2, ФИО3, ООО «ВАС и П», ООО «Стимул» о взыскании солидарно задолженность по кредитному договору № от 05.04.2018г. в размере 11 483 671,03 руб., их которых: 10 373 967,94 руб. сумма основного долга, 1 003 037,94 руб. – проценты, 50 290,02 руб. - неустойка на просроченный основной долг, 56 375,13 руб. - неустойка на просроченные проценты; расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество по договору № от 05.04.2018г. - квартиру, назначение: жилое, общая площадь 368,8 кв. м., этаж: подвал, 1-2 мансарда, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащее ФИО2 на праве собственности на основании договора купли-продажи от 05.04.2018г., установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 9 000 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 05.04.2018г. с ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 12 500 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 15 % в год с установлением неустойки в случае просрочки погашения кредита из расчета 20% начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности до дня фактического погашения просроченной задолженности (включительно).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 в п.3.4 Договора купли-продажи недвижимого имущества содержится условие о том, что с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к Покупателю, квартира считается находящейся в залоге у банка (ипотека в силу закона).

Согласно договору купли-продажи недвижимого имущества, предметом ипотеки является квартира, назначение: жилое, общая площадь 368,8 кв. м., этаж: подвал, 1-2 мансарда, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый №. Стоимость заложенного имущества определена в п.3.5 договора купли-продажи недвижимого имущества и составляет 9 000 000 руб.

С января 2020 заёмщик не вносит платежи в установленный договором сумме и срок. В связи с нарушениями условий кредитного договора в адрес должника ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с предложением о его расторжении.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность не погашена и составляет 11 483 671,03 руб., из которых: 10 373 967,94 руб. сумма основного долга, 1 003 037,94 руб. – проценты, 50 290,02 руб. - неустойка на просроченный основной долг, 56 375,13 руб. - неустойка на просроченные проценты.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства: №/П1 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4, №/П2 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «ВАС и П», №/П3 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Стимул».

Согласно п.1.1 договоров поручительства поручителя обязуются отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение ФИО2 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ООО «ВАС и П», ООО «Стимул» задолженность по кредитному договору № от 05.04.2018г. в размере 11 483 671,03 руб., их которых: 10 373 967,94 руб. сумма основного долга, 1 003 037,94 руб. – проценты, 50 290,02 руб. - неустойка на просроченный основной долг, 56 375,13 руб. - неустойка на просроченные проценты; расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество по договору № от 05.04.2018г. - квартиру, назначение: жилое, общая площадь 368,8 кв. м., этаж: подвал, 1-2 мансарда, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащее ФИО2 на праве собственности на основании договора купли-продажи от 05.04.2018г., установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 9 000 000 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Солид Банк» ФИО1, по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала исковые требования с учётом их уточнений, настаивала на их удовлетворении по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчик ФИО2 и он же как представитель ответчика ООО «Стимул», ООО «ВАС и П», действующий на основании Устава и прав по должности директора Обществ, в судебном заседании исковые требования в части оснований и размера предъявленной ко взысканию задолженности не оспаривал, признал, возражал против установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 9 000 000 руб., полагал необходимым установление начальной продажной цены задолженного имущества согласно заключению эксперта.

В судебное заседание ответчик ФИО4, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, о причинах своей неявки суд в известность не поставил.

Суд с учетом мнения сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО3

Выслушав пояснения сторон, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО «Солид Банк», заполнив Анкету-заявление на получение кредита по кредитному продукту «Премиум» на приобретение жилья в сумме 12 500 000 руб. на срок 84 месяцев. 

При этом в Анкете-заявлении Заемщик указал, что согласен и подтверждает, что ознакомлен с Тарифами Банка и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать, а также выразил согласие на заключение договора страхования. 

На основании указанного обращения Заемщика между АО «Солид Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ подписаны Индивидуальные условия кредитного договора № (потребительский кредит «Премиум»), являющиеся в совокупности с Общими условиями кредитования физических лиц в АО «Солид Банк», Графиком платежей и Расчетом полной стоимости кредита - Кредитным договором.

В соответствии с указанными Индивидуальными условиями сумма кредита составила 12 500 000 руб., срок (дата) возврата кредита – 05.04.2025г., процентная ставка – 15 % годовых (п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита – 14,992% годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) в размере 241209,43 руб. по согласованному сторонами графику платежей по кредиту в соответствии с Приложением №, которое является неотъемлемой частью настоящих Условий. 

Последний платеж в рамках погашения задолженности по кредиту включает в себя платеж по возврату суммы основного долга по кредиту и уплаты начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом. Последний платеж подлежит уплате не позднее срока, указанного в п. 2 настоящих Условий.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий, ежемесячное погашение осуществляется внесением суммы, равной общей сумме платежа в погашение кредита и процентов за пользование кредитом на счет, указанный в п.20 настоящих Условий. Пополнить счет Заемщик может: - внесением наличных денежных средств в кассу Кредитора; - безналичным переводом денежных средств из филиала, дополнительного операционного офиса АО «Солид Банк» или из другого банка (необходимо знать все реквизиты счета).

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность Заемщика заключить договоры поручительства, договор страхования титула собственности на предмет ипотеки.

В п.11 Индивидуальных условий указана цель использования Заемщиком потребительского кредита – приобретение недвижимого имущества: квартира, назначение: жилое, общая площадь 368,8 кв. м., этаж: подвал, 1-2 мансарда, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, в качестве ответственности Заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора по возврату кредита предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки – с даты возникновения просрочки (не включая эту дату) до даты ее фактического погашения (включительно).

В п.14 Индивидуальных условий, ФИО2 указал, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

В соответствии с п.18-19 Индивидуальных условий, выдача Кредита производится после заключения договоров поручительства, указанных в п.10 Индивидуальных условий кредитного договора: с ФИО7, ООО «ВАС и П», ООО «Стимул».

Согласно п.19 Индивидуальных условий выдача кредита производится в безналичном порядке, на счет Продавца путем открытия безотзывного аккредитива в АО «Солид Банк», раскрытие аккредитива по договоренности между Покупателем и Продавцом после регистрации договора купли-продажи квартиры. 

Банковский счет, открываемый Кредитором Заёмщику для осуществления операций по кредиту - № (п.20 Индивидуальных условий). Ссудный счет, открываемый Кредитором для учёта полученного Заёмщиком кредита – № (п.21 Индивидуальных условий).

В п.26 Индивидуальных условий Заемщик подтвердил, что ознакомлен и получил: График платежей (Приложение № 1 к настоящим условиям), Расчет полной стоимости кредита (Приложение № 2 к настоящим условиям).

Согласно Графику платежей, являющемуся Приложением № 1 к Индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа по кредиту (кроме последнего месяца) составляет 241 209,43 руб., сумма последнего платежа – 259 826,01 руб. 

Таким образом, оценив все исследованные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей, Расчет полной стоимости кредита являются составной частью Договора от 05.04.2018г. 

Данный кредитный договор соответствует действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ предоставлена сумма кредита в размере 12 500 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета №. 

Ответчик ФИО2 свои обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполняет не надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО2 направлено требование о полном возврате суммы кредита в размере 10 781 121,30 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ с предложением расторгнуть кредитный договор. По настоящее время сумма задолженности заёмщиком не возвращена, что явилось основанием для обращения в суд. 

Поскольку ответ на требование о расторжении кредитного договора истцом от ФИО2 не получен, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке в соответствии с п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность по договору составляет 11 483 671,03 руб., из которых: 10 373 967,94 руб. сумма основного долга, 1 003 037,94 руб. – проценты, 50 290,02 руб. - неустойка на просроченный основной долг, 56 375,13 руб. - неустойка на просроченные проценты.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Расчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют. 

ФИО2 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются надлежащим образом с января 2020 года, что подтверждается выпиской по лицевому счёту. 

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед Банком, ответчиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Ответчик не ходатайствовал о снижении суммы начисленной неустойки, доказательств ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, доказательств тяжелого материального положения суду не представил. 

При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности по кредитному договору, период неисполнения обязательств заемщиком, суд считает обоснованной и соразмерной начисленную Банком неустойку, и не находит оснований для её снижения.

Согласно п.10 договора обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору являются: договоры поручительства физического лица, юридических лиц, залог недвижимости. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Положениями ст.363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. 

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Солид Банк» и ФИО5 заключен договор поручительства №/П1, по условиям п.1.1 которого Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за неисполнение либо ненадлежащее исполнение ФИО2 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Поручитель отвечает перед Банком в том же объёме, как и заёмщик по Кредитному договору, включая уплату основного долга и процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору (п.4.1 договора поручительства).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком Кредитного договора Поручитель и Заёмщик отвечают перед Банком солидарно (п.4.2 договора поручительства). 

Поручительство прекращается с прекращением Кредитного договора. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с банкротством Заёмщика после того, как Банк предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к Поручителю, не прекращает поручительство (п.8.1 договора поручительства).

Согласно п.9.1 Договора поручительства, договор вступает в силу с даты его подписания и действует в течение трех лет со дня наступления окончательного срока исполнения обеспеченного поручительством Кредитного договора. 

Договор поручительства №/П1 от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей по кредиту, расчет полной стоимости кредита, являющимися Приложениями к индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подписаны ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Солид Банк» и ООО «ВАС и П», ООО «Стимул» заключены договоры поручительства №/П2, №/П3, на условиях, аналогичных договору поручительства №/П1 с ФИО5 

Договор поручительства №/П2 от ДД.ММ.ГГГГ со стороны поручителя ООО «ВАС и П» подписан генеральным директором ФИО2, График платежей и расчет полной стоимости кредита также доведены до сведения поручителя, о чем имеется подпись генерального директора ООО «ВАС и П» ФИО2

Договор поручительства №/П3 от ДД.ММ.ГГГГ со стороны поручителя ООО «Стимул» подписан директором ФИО2, График платежей и расчет полной стоимости кредита также доведены до сведения поручителя, о чем имеется подпись директора ООО «ВАС и П» ФИО2

Исследованные судом в судебном заседании договоры поручительства №/П1, №/П2, №/П3 от ДД.ММ.ГГГГ соответствуют требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручители ознакомлены с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

По мнению суда, заключенные Банком с ФИО5, ООО «ВАС и П», ООО «Стимул» договоры поручительства соответствует требованиям параграфа 5 «Поручительство» Главы 23 ГК РФ, следовательно, банк вправе требовать взыскания задолженности по кредитному договору № от 05.04.2018г., в том числе, с поручителей.

В силу ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом недвижимого имущества - квартиры, назначение: жилое, общая площадь 368,8 кв. м., этаж: подвал, 1-2 мансарда, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый №.

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> (Продавец), ФИО2 (Покупатель) и АО «Солид Банк» (Залогодержатель) заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, в соответствии с п.1.1. которого продавец продаёт, а покупатель приобретает в собственность недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь 368,8 кв. м., этаж: подвал, 1-2 мансарда, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый №.

Общая стоимость передаваемого по Договору недвижимого имущества определяется соглашением Покупателя и Продавца и устанавливается в размере 15 000 000 руб. (п.3.1 договора купли-продажи).

Согласно п.3.2 договора купли-продажи недвижимое имущество приобретается Покупателем за счет собственных средств в сумме 2 500 000 руб. и кредитных средств в сумме 12 500 000 руб., предоставленных Покупателю Акционерным обществом «Солид Банк», в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным в городе Иркутске между Банком и Покупателем сроком на 84 месяца.

По соглашению между Покупателем и Банком залоговая стоимость помещения устанавливается в размере 9 000 000 руб. (п.3.5 договора купли-продажи). 

В силу ч. 1 ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с ч. 2 ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Частью 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч. 5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В соответствии с п.п. 1, 3 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Представленные по делу доказательства подтверждают факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма неисполненного обязательства составляет более 5 (пяти) процентов от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составляет более, чем три месяца. 

Исходя из содержания подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что обязательства заемщика по договору займа не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, заявленные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО2 возражал против установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 9 000 000 руб. 

В связи с чем, определением суда от 29.07.2020 по гражданскому делу № 2-2116/2020 назначена судебная оценочная экспертиза об определении рыночной стоимости недвижимого имущества - квартиры, назначение: жилое, общая площадь 368,8 кв. м., этаж: подвал, 1-2 мансарда, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый №. 

Как следует из заключения эксперта ООО «Оценщик» 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимого имущества: квартиры, назначение: жилое, общая площадь 368,8 кв. м., этаж: подвал, 1-2 мансарда, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 17 700 000 руб.

Сторонами в установленном порядке данное заключение эксперта не оспорено. Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

С учётом положений подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке и определенной в заключении эксперта ООО «Оценщик» 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ рыночной стоимости объекта недвижимого имущества, принадлежащего ФИО2: квартиры, назначение: жилое, общая площадь 368,8 кв. м., этаж: подвал, 1-2 мансарда, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый №, в размере 17 700 000 руб., начальная продажная цена реализации данного заложенного имущества составляет 14 160 000 руб. (80% от 17 700 000 руб.). Учитывая, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства существенно, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежащим удовлетворению.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что поскольку ФИО2 не исполняет своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а исполнение обязательств по указанному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества, то истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое, общая площадь 368,8 кв. м., этаж: подвал, 1-2 мансарда, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый №.

При этом оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества, согласованной сторонами в договоре купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 000 000 руб., судом не усматривается по доводам и правовым основаниям, изложенным в настоящем решении суда. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Солид Банк» к ФИО2, ФИО3, ООО «ВАС и П», ООО «Стимул» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ООО «ВАС и П», ООО «Стимул» задолженность по кредитному договору № от 05.04.2018г. в размере 11 483 671,03 руб., их которых: 10 373 967,94 руб. сумма основного долга, 1 003 037,94 руб. – проценты, 50 290,02 руб. - неустойка на просроченный основной долг, 56 375,13 руб. - неустойка на просроченные проценты; расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору № от 05.04.2018г. - квартиру, назначение: жилое, общая площадь 368,8 кв. м., этаж: подвал, 1-2 мансарда, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащее ФИО2 на праве собственности на основании договора купли-продажи от 05.04.2018г., установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 14 160 000 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «Солид Банк» к ФИО2, ФИО3, ООО «ВАС и П», ООО «Стимул» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 9 000 000 руб. – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято 16.10.2020г.

Судья