№ 2-1493/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 13 сентября 2018 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Груздевой А.С., 

при секретаре Антонович К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Тюменьагропромбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Тюменьагропромбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: – 22382 рубля 04 копейки, что является суммой основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; - 525 рублей 36 копеек - в погашение задолженности по уплате процентов, начисленных на основной долг за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а так же с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора; - 119338 рублей 26 копеек – процентов исчисленных в соответствии с п. 2.4 договора на сумму просроченного основного долга по ставке 36,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере; а так же задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; неустойки: - за нарушение сроков оплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28860 рублей 21 копейка, рассчитанную в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также неустойку за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную в соответствии со статьей 395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита; - неустойки, исчисленной на просроченные проценты в соответствии с п. 2.4 договора исходя из 0,1% от суммы фактически просроченной задолженности за каждый день просрочки, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79762 рубля 50 копеек; а также неустойки неуплату процентов за пользование кредитом, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по уплате процентов; 5708 рублей 68 копеек в возмещение судебных расходов. Общая сумма, заявленная к взысканию с ФИО1 составляет 250868 рублей 37 копеек. 

Требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором. Заемщик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов своевременно и в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных штрафов (пени) и их уплате в срок не позднее тридцати дней со дня направления требования, которое оставлено ответчиком без исполнения и ответа. В связи с чем, истец полагает, что вправе требовать досрочного взыскания задолженности по договору кредитования. Решением арбитражного суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Тюменьагропромбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Представитель истца в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке. В заявлении, поступившем в суд ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ настаивала на удовлетворении заявленных требований в полном объеме (л.д. 142-144, 145). 

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке. Доказательств уважительности причин отсутствия ответчик не представила, представителя для участия в деле не направила, ходатайств не заявила. ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступили возражения на иск, в которых она не оспаривая как факта получения кредита, так и размера задолженности по основной сумме долга просит снизить размер задолженности по уплате просроченных процентов - 119338 рублей 26 копеек, по уплате просроченных процентов – 28860 рублей 21 копейка, штрафных санкций на просроченный основной долг, штрафных санкций на просроченные проценты – 79762 рубля 50 копеек с применением правил ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до минимального размера. 

Истец с возражениями истца согласие не выразил, о чем указано в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 142-144). 

На основании изложенного, в соответствии с положениями ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствии сторон. 

Изучив доводы иска, возражений, и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 ст. 421 ГК РФ). 

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ, которая применяется к отношениям по кредитному договору в соответствии с ч. 2 ст. 819, установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» (Банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства на потребительские цели в размере 200000 рублей (л.д. 26-33). 

В свою очередь заемщик принял на себя обязательства вернуть сумму полученного кредита Банку по истечении ДД.ММ.ГГГГ, с окончательным сроком погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 22,50% годовых. При этом, согласно п. 2.4 Договора, в случае возникновения просроченной задолженности процентная ставка по просроченной ссудной задолженности составляет 36,5% годовых от суммы фактически просроченной задолженности. 

В силу п. 1.4. договора Выдача кредита производится Банком путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика № открытый в ФАКБ ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» (Тобольск). 

Пунктом 2.2 договора предусмотрено, что ежемесячное погашение кредита и процентов осуществляется аннуитетными платежами путем списания Банком денежных средств с текущего счета заемщика начиная с ДД.ММ.ГГГГ, сумма первого платежа составляет 1356 рублей 16 копеек, далее по 7689 рублей 92 копейки, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ в размере 7788 рублей 99 копеек, согласно графику платежей. 

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Тюменьагропромбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 71-72).

Определениями Арбитражного суда Тюменской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73-74), от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 75-76), от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77-78), от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 79-80), от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 81-82) конкурсное производство в отношении ЗАО «Тюменьагропромбанк» продлено до ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 129 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, … он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, при этом конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. 

Доказательств, что на момент рассмотрения дела производство по делу о банкротстве ЗАО «Тюменьагропромбанк» прекращено, суду не представлено. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Выпиской по лицевому счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление денежных средств в сумме 200000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счет получателя ФИО1 (л.д. 18-21). При указанном, а так же с учетом отсутствия возражений со стороны ответчика, является установленным факт выполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита ответчику. 

Из расчета цены иска (л.д. 12-17), а так же выписки по лицевому счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-21) усматривается, что заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, оплата ежемесячного платежа в счет погашения кредита и внесение платы за пользование кредитом не производятся. Единственный платеж по договору в размере 5000 рублей внесен ДД.ММ.ГГГГ. В связи с допущенными заемщиком нарушениями сформировалась задолженность по основной сумме долга, размер которой с учетом ранее взысканного по судебному приказу (130140 рублей 61 копейка) составил 22382 рубля 04 копейки. Сумма основного долга ответчиком не оспорена.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 15 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 2.4 договора, стороны предусмотрели, что в случае возникновения просроченной задолженности процентная ставка по просроченной ссудной задолженности составляет 36,50% годовых от суммы фактически просроченной задолженности; пени по просроченным процентам составляют 0,10% от суммы фактической просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Поскольку ответчиком были неоднократно нарушены сроки внесения платежей по основной сумме долга и уплате процентов, Банком в соответствии с условиями договора была исчислена неустойка и ДД.ММ.ГГГГ года направлено ответчику по месту жительства требование о досрочном возврате кредита в общей сумме 218490 рублей 93 копейки (л.д. 34-36).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Тобольского судебного района города Тобольска Тюменской области по заявлению закрытого акционерного общества «Тюменьагропромбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» был выдан судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 164439 рублей 67 копеек, в том числе 130140 рублей 61 копейка - сумма просроченного основного долга, 31299 рублей 06 копеек -сумма просроченных процентов. Судебный приказ в установленном законом порядке не отменялся, вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-38). 

Из представленного истцом расчета, поименованного ранее, следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору складывается, помимо ранее указанной суммы основного долга, из следующих сумм: 

- суммы просроченных процентов, исчисленных по ставке 22,5% годовых, размер которых с учетом взысканного по судебному приказу (34299 рублей 06 копеек) составляет 525 рублей 36 копеек; 

- процентов исчисленных в соответствии с п. 2.4 договора на сумму просроченного основного долга по ставке 36,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 119338 рублей 26 копеек; 

- неустойки исчисленной в порядке ст. 395 ГК РФ за просрочку уплаты основного долга по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28860 рублей 21 копейка; 

- неустойки, исчисленной на просроченные проценты в соответствии с п. 2.4 договора исходя из 0,1% от суммы фактически просроченной задолженности за каждый день просрочки, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составило 79762 рубля 50 копеек. 

Определяя сумму к взысканию, суд исходит из следующего.

В силу абзаца 1 п. 1 ст. 394 Гражданского кодекса Российской Федерации, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части непокрытой неустойкой. 

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца 1 пункта 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации, то положения п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Как уже указано ранее, в расчете, представленном истцом, отражено, что за просрочку уплаты основного долга по кредитному договору начислены проценты исходя из повышенной процентной ставки 36,5% годовых. Одновременно на сумму просроченного основного долга начислены штрафные санкции в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

При имеющихся обстоятельствах, когда возврат кредита обеспечен повышенными процентами, суд приходит к выводу о том, что оснований для применения к ответчику двух видов ответственности одновременно не имеется, в связи с чем требование о взыскании штрафной санкции в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме 28860 рублей 21 копейка за просрочку уплаты основного долга за указанный период и по день фактического погашения задолженности нельзя признать законным и обоснованным. В связи с чем требования в данной части удовлетворению не подлежат. 

Разрешая правовую природу предъявленных к взысканию процентов в размере 36,5% годовых в соответствии с п. 2.4 Договора исчисленных на сумму просроченного основного долга, суд принимает во внимание нижеследующее. 

Из разъяснений, изложенных в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года (в ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в тех случаях, когда в договоре займа либо кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации. 

Как отмечалось ранее, п. 2.4 кредитного договора процентная ставка по просроченной ссудной задолженности увеличена на 14% по сравнению с процентной ставкой за пользование кредитом (п. 1.2 Договора), таким образом, данная ставка (14%) является ни чем иным, как штрафной санкцией за просрочку уплаты основного долга.

Расчет процентов по ставке 22,5% годовых на просроченный основной долг за предъявленный период составит 73564 рубля 68 копеек, исходя из расчета: 119338,26*22,5/36,5=73564,68. 

Следовательно, пени на просроченный основной долг по ставке 14% составят 45773 рубля 58 копеек (119338,26-73564,68=45773,58). 

Изучив представленный истцом расчет суммы штрафных санкций (пени) на просроченные проценты в соответствии с п. 2.4 кредитного договора (таблица 5 расчета) (л.д. 15-16), суд не может согласиться с расчетом истца и суммой предъявленной к взысканию, поскольку в расчет неустойки истцом включены проценты в размере 36,5% годовых, включающих в себя как уже было указано ранее, штрафную санкцию за просрочку основного долга в размере 14% годовых. В свою очередь пени за просрочку уплаты процентов по ставке 0,1% в день могут начисляться только на проценты по ставке 22,5% годовых, но не на проценты по ставке 36,5 % годовых, включающих в себя не только проценты, но и пени, а законом и кредитным договором не предусмотрено начисление пени на пени за просрочку уплаты основного долга. 

Расчет штрафных санкций (пени) на просроченные проценты в соответствии с п. 2.4 кредитного договора, суд составляет так: 

При приведении в соответствие расчета процентов за пользование кредитными денежными средствами, приведенных в таблице 3 расчета истца (л.д. 13), за указанный в расчете период с применением ранее указанной формулы (Х*22,5/36=У, где Х - общая сумма просроченных процентов на просроченный основной долг исчисленная по ставке 36,5% (столбец 9 таблицы 3 расчета истца), У – сумма процентов по ставке 22,5% годовых нарастающим итогом) получаются следующие суммы: 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 99 рублей 76 копеек (пример расчета: 161,83*22,5/36,5=99,76); 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 281 рубль 70 копеек;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 547 рублей 88 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 944 рубля 75 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1426 рублей 26 копеек 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2008 рублей 22 копейки; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2670 рублей 48 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3435 рублей 03 копейки;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4332 рубля 74 копейки; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5338 рублей 85 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6380 рублей 55 копеек

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7608 рублей 68 копеек

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8951 рубль 36 копеек

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10316 рублей 63 копейки; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11947 рублей 78 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13593 рубля 55 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 15300 рублей 75 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 17378 рублей 90 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19391 рубль 22 копейки; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21601 рубль 90 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 23870 рублей 26 копеек

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 26270 рублей 39 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 28980 рублей 86 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 30409 рублей 13 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 31537 рублей 38 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 34452 рубля 02 копейки; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 37084 рубля 60 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 40187 рублей 29 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 43007 рублей 91 копейка; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 45922 рубля 56 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 48837 рублей 20 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 51563 рубля 81 копейка; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 54572 рубля 47 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.112017 – 57393 рубля 09 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 60119 рублей 70 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 63222 рубля 39 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 65854 рубля 97 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 68675 рублей 59 копеек; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 71590 рублей 24 копейки; 

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 73564 рубля 68 копеек. 

Таким образом, расчет штрафных санкций (пени) на просроченные проценты в соответствии с п. 2.4 кредитного договора составит

период 

Размер % для расчета штрафных санкций по расчету истца 

Процент для расчета неустойки, исчисленный судом 

Расчет неустойки 

Нарастающий итог 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 

2632,58 

2632,58 

2632,58*0,1%*32=84,24 

84,24 

ДД.ММ.ГГГГ 

5703,31=5541,48(т.2столбец 9) +456,98 (т.3 столбец 9) 

5541,48+99,76 (расчет приведен выше) =5641,24 

5641,24*0,14%*30=169,20 

253,44 

ДД.ММ.ГГГГ 

3637,14=3380,16 +456,98 

3180,16+281,70=3461,86 

3461,86*0,1%*29=100,34 

353,78 

ДД.ММ.ГГГГ 

6529,37:5640,59+888,78 

5640,59+547,88=6188,47 

6188,47*0,1%*32=197,76 

551,54 

ДД.ММ.ГГГГ 

9784,98=8252,39+1532,59 

8252,39+944,75=9197,14 

9197,14*0,1%*31=284,89 

836,43 

ДД.ММ.ГГГГ 

12999,23=10685,53+2313,70 

10685,53+1426,26=12111,79 

12111,79*0,1%*31=375,41 

1211,84 

ДД.ММ.ГГГГ 

16275,98=13018,21+3257,77 

13018,21+2008,22=15026,43 

15026,43*0,1%*30=450,60 

1662,44 

ДД.ММ.ГГГГ 

19508,68=15176,57+4332,11 

15176,57+2670,48=17847,05 

17847,05*0,1%*30=535,20 

2197,64 

ДД.ММ.ГГГГ 

22805,03=17232,64+5572,39 

17232,64+3435,03=20667,67 

20667,67*0,41%*31=640,46 

2838,10 

ДД.ММ.ГГГГ 

26278,25=19249,58+7028,67 

19249,58+4332,74=23582,32 

23582,32*0,1%*31=730,98 

3569,08 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

29818,92=21158,11+8660,81 

21158,,11+5338,85=26496,95 

26496,95*0,1%*29=768,21 

4337,29 

ДД.ММ.ГГГГ 

33186,24=22835,56+10350,68 

22835,56+6380,55=29216,11 

29216,11*0,1%*31=905,51 

5242,80 

ДД.ММ.ГГГГ 

36857,09=24514,12+12342,97 

24514,12+7608,68=32122,80 

32122,80*0,1%*31=995,72 

6238,52 

ДД.ММ.ГГГГ 

40599,22=26078,12+14521,10 

26078,12+8951,36=35029,48 

35029,48*0,1%*29=1015,58 

7254,10 

ДД.ММ.ГГГГ 

44167,87=27432,00+16735,87 

27432,00+10316,63=37748,63 

37748,63*0,1%*32=1207,68 

8461,78 

ДД.ММ.ГГГГ 

48183,26=28801,30+19381,96 

28801,30+11947,78=40749,08 

40749,08*0,1%*30=1222,20 

9683,98 

ДД.ММ.ГГГГ 

52020,22=29968,45+22051,77 

29968,45+13593,55=43562,00 

43562,00*0,1%*29=1263,24 

10947,22 

ДД.ММ.ГГГГ 

55801,63=30980,40+24821,23 

30980,40+15300,75=46281,15 

46281,15*0,1%*33=1527,24 

12474,46 

ДД.ММ.ГГГГ 

60188,91=31996,46+28192,5 

31996,46+17378,90=49375,36 

49375,36*0,1%*30=1481,10 

13955,56 

ДД.ММ.ГГГГ 

64253,94=32797,07+31456,87 

32707,07+19391,22=52188,29 

52188,29*0,1%*31=1617,58 

15573,14 

ДД.ММ.ГГГГ 

68536,16=33493,07+35043,09 

33493,07+21601,90=55094,97 

55094,97*0,1%*30=1652,70 

17225,84 

ДД.ММ.ГГГГ 

72760,50=34037,63+38722,87 

34037,63+23870,26=57907,89 

57907,89*0,1%*30=1737,00 

18962,84 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

77066,83=34450,40+42616,42 

34450,41+26270,39=60720,80 

60720,80*0,1%*32=1943,04 

20905,88 

ДД.ММ.ГГГГ 

81761,76=34748,35+28980,86 

34748,35+28980,86=63729,21 

63729,21*0,15*16=1019,52 

21925,40 

ДД.ММ.ГГГГ 

84154,79=34824,42+49330,37 

34824,42+30409,13=65233,55 

65233,55*0,1%*12=786,76 

22708,16 

ДД.ММ.ГГГГ 

85985,06=34824,42+51160,64 

34824,42+31537,38=66361,80 

66361,80*0,1%*31=2057,16 

24765,32 

ДД.ММ.ГГГГ 

90713,26=34824,42+55888,84 

34824,42+34452,02=69276,44 

69276,44*0,1%*28=1939,56 

26704,88 

ДД.ММ.ГГГГ 

94983,89=34824,42+60159,47 

34824,42+37084,60=71909,02 

71909,02*0,1%*33=2372,70 

29077,58 

ДД.ММ.ГГГГ 

100017,14=34824,42+65192,72 

34824,42+40187,29=75011,70 

75011,71*0,1%*30=2250,30 

31327,88 

ДД.ММ.ГГГГ 

104592,82=34824,42+69768,40 

34824,42+43007,91=77832,33 

77832,33*0,1%*31=2412,73 

33740,61 

ДД.ММ.ГГГГ 

109321,02=34824,42+74496,60 

34824,42+45922,56=80746,98 

80746,98*0,1%*31=2502,94 

36243,55 

ДД.ММ.ГГГГ 

114049,22=34824,42+79224,80 

34824,42+48837,20=83661,62 

83661,62*0,1%*29=2426,14 

38669,69 

ДД.ММ.ГГГГ 

118472,38=34824,42+83647,96 

34824,42+51563,81=86388,23 

86388,23*0,1%*32=2764,16 

41433,85 

ДД.ММ.ГГГГ 

123353,10=34824,42+88528,68 

34824,42+54572,47=89396,89 

89396,89*0,1%*30=2681,70 

44115,55 

ДД.ММ.ГГГГ 

127928,78=34824,42+93104,36 

34824,42+57393,09=92217,51 

92217,51*0,1%*29=2674,09 

46789,64 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 

132351,94=34824,42+97527,52 

34824,42+60119,70=94944,12 

94944,12*0,1%*33=3133,02 

49922,66 

ДД.ММ.ГГГГ 

137385,19=34824,42+102560,77 

34824,42+63222,39=98046,81 

98046,81*0,1%*28=2745,12 

52667,78 

ДД.ММ.ГГГГ 

141655,82=34824,42+106831,40 

34824,42+65854,97=100679,39 

100679,39*0,1%*30=3020,10 

55687,88 

ДД.ММ.ГГГГ 

146231,50=34824,42+111407,08 

34824,42+68675,59=103500,01 

103500,01*0,1%*31=3208,50 

58896,38 

ДД.ММ.ГГГГ 

150959,70=34824,42+116135,28 

34824,42+71590,24=106414,66 

106414,66*0,1%*21=2234,61 

61130,99 

Таким образом, согласно произведённого судом расчета размер штрафных санкций (пени) на просроченные проценты в соответствии с п. 2.4 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 61130 рублей 99 копеек. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Истцом суду были представлены доказательства ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом ответчиком доказательств, опровергающих изложенное истцом, не представлено. 

Так как в судебном заседании нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком существенных условий кредитного договора, а именно заемщик нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, требование Конкурсного управляющего о досрочном взыскании задолженности по договору подлежит удовлетворению.

В пользу истца с ответчика, с учетом ранее изложенных выводов, подлежит взысканию: 

-22382 рубля 04 копейки - сумма основного долга; 

- 74090 рублей 04 копейки - проценты, начисленных на основной долг за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22,5% годовых, с учетом взысканного по судебному приказу (34299 рублей 06 копеек) (525,36+73564,68=74090,04); 

- 61130 рублей 99 копеек - неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

- 45773 рубля 58 копеек - неустойку за просрочку уплаты основного долга по ставке 14% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для уменьшения процентной ставки 22,5 % годовых и уменьшения размера начисленных процентов нет, поскольку это согласованная сторонами плата за пользование кредитом. 

Разрешая требования ответчика ФИО1 о снижении предъявленной к взысканию неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи несоразмерностью, на что последней было указано в письменных возражениях на иск (л.д. 124), суд исходит из следующего: 

Выражая несогласие с размером неустойки (штрафных санкций), ответчиком не указана сумма, до которой суду надлежит взысканию неустойка, не представлен расчет, не указано и не представлено доказательств несоразмерности предъявленной неустойки. 

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. 

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в определении от 21 декабря 2000 года №263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат, по сути, обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства. 

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя сумму, достаточную для компенсации потерь кредитора, следует исходить из двукратного размера учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Уменьшение судом неустойки до уровня ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая могла бы быть начислена на сумму долга исходя из учетной ставки Банка России. 

Как было указано ранее, в связи с просрочкой ответчиком срока возврата займа и уплаты процентов по договору, общий размер которых с учетом ранее взысканного, но неисполненного по судебному приказу составит 258967 рублей 31 копейка (152552 рубля 65 копеек - основной долг, 106414 рублей 66 копеек (сумма, на которую исчислены штрафные санкции (пени) на просроченные проценты в соответствии с п. 2.4 кредитного договора), и именно на эту сумму была исчислена неустойка, общий размер которой составляет 106904 рубля 57 копеек, где неустойка, исчисленная на просроченные проценты - 61130 рублей 99 копеек; неустойка за нарушение сроков оплаты основного долга – 45773 рубля 58 копеек. 

Таким образом, прослеживается, что размер штрафной неустойки значительно меньше суммы долга по основному обязательству, что не свидетельствует о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушенного обязательства. 

Как было указано ранее, задолженность по кредитным обязательствам перед истцом образовалась с начала выдачи кредита (с ДД.ММ.ГГГГ). За весь период кредитования заемщиком был внесен единственный платеж в незначительной сумме (5000 рублей ДД.ММ.ГГГГ). При этом истцом принимались меры к взысканию имеющейся задолженности с заемщика, о чем свидетельствует выданный мировым судьей судебного участка № Тобольского судебного района города Тобольска Тюменской области Х. судебный приказ - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37). Несмотря на данное обстоятельство, а так же направленное уведомление, ФИО1 не предпринято мер к погашению имеющейся задолженности. 

Изложенное свидетельствует о том, что увеличение суммы задолженности за счет начисленной и предъявленной к взысканию штрафной санкцией в виде пени связано с ненадлежащем исполнением обязательств самим заемщиком. 

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Истец представил суду доказательства ненадлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком, в свою очередь, ответчиком доводы о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки, не подтверждены и не мотивированы. 

Таким образом, определяя размер неустойки подлежащей взысканию, суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, длительность нарушения обязательств ответчиком платежи в добровольном порядке не вносятся с ДД.ММ.ГГГГ, размер выданных по договору от денежных средств – 200000 рублей, общую сумму задолженности по договору на которую исчислены пени, а так же размер подлежащей взысканию неустойки, исчисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а так же, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств; в отсутствии доказательств подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства, доказательств того, что кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, считает, что определённый к взысканию размер неустойки 106904 рубля 57 копеек – является разумным и справедливым. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе: расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. 

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5708 рублей 68 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Размер уплаченной истцом государственной пошлины исчислен и уплачен в порядке ч. 1 ст. 333.19 НК РФ в соответствии с объемом и характером заявленных требований.

Однако, принимая во внимание, что суд счел обоснованными лишь часть заявленных истцом требований, расходы по уплате государственной пошлины так же подлежат удовлетворению в части, пропорционально удовлетворённым требованиям, что составит 5233 рубля 77 копеек (203376 рублей 65 копеек общая сумма взыскания. 5200+(3376,65*1%)=5233,77). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 55, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования закрытого акционерного общества «Тюменьагропромбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 

- 22382 рубля 04 копейки, сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 

- 74090 рублей 04 копейки - проценты, начисленные на основной долг за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а так же с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита, исходя из процентной ставки по договору 22,5% годовых;

-45773 рубля 58 копеек – неустойку за просрочку уплаты основного долга по ставке 14% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а так же за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита, исходя из ставки неустойки за просрочку уплаты основного долга - 14% годовых; 

- 61130 рублей 99 копеек - неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по уплате процентов исходя из процентной ставки по кредитному договору в размере 22,5% годовых и размера неустойки установленной п. 2.4 договора (пени по просроченным процентам составляют 0,10% за каждый день просрочки); 

- 5233 рубля 77 копеек - в возмещение судебных расходов, 

Всего взыскать 208610 рублей 42 копейки. 

В удовлетворении остальной части заявленных требований закрытого акционерного общества «Тюменьагропромбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия в 

окончательной форме.

В окончательной форме решение принято «21» сентября 2018 года. 

Судья А.С. Груздева