УИД: 78RS0016-01-2024-003788-33

Дело № 2-51/2025 21 января 2025 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Жужговой Е.С., 

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «ТБанк» о взыскании денежных средств, неустойки, процентов, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчику АО «ТБанк», уточнив требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 250000 рублей недействительным (незаключённым), признать последствия недействительности сделки; отменить начисление и списание процентов, неустоек и ирных штрафных санкций, начисляемых на сумму 250000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; отменить начисление процентов, неустоек и иных штрафных санкций, начисляемых на сумму 120000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; отменить начисление процентов, неустоек и иных штрафных санкций, начисляемых на сумму 260000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ начисленные на сумму собственных средств, взысканных по исполнительным производствам в размере 130739,57 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 525,10 рублей; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ начисленные на сумму собственных средств, взысканных по исполнительным производствам в размере 130739,57 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы; компенсацию морального вреда в размере 200000 рублей, штраф предусмотренный законом о защите прав потребителей в размере 50% от присужденной потребителю суммы; обязать исключить из БКИ сведения о недобросовестности истца в части оспариваемых кредитных обязательств. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то обстоятельство, что истец является клиентом АО «Тинькофф Банк», в котором открыт счет №, в результат кражи мобильного телефона истца с его счета ДД.ММ.ГГГГ были украдены денежные средства путем переводов денежных средств со счета истца на другие счета неустановленных лиц в Озон Банк. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на истца был оформлен кредитный договор №, по которому были предоставлены денежные средства и перечислены на другие счета третьих лиц открытые в Озон Банк. Факт кражи денежных средств с расчетного счета истца подтверждается Постановлением о возбуждении уголовного дела № от 2ДД.ММ.ГГГГ, а также постановлением о признании истца потерпевшим от ДД.ММ.ГГГГ. вместе с тем, истец денежные средства со своего счета не переводил, кредитный договор не заключал. Денежные средства со счета истца списаны и оформлен кредитный договор в результате мошеннических действий, Банк не проявил должной осмотрительности при проведении подозрительных операций, в связи с чем, нарушил права истца как потребителя финансовых услуг.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, реализовал свое право на ведение дела через представителя, который в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом, представлен отзыв на исковое заявление.

На основании изложенного суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, оценив все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Между ФИО2 и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № /л.д. 78 том 1/ на основании заявления-анкеты, подписанной ФИО2, путем присоединен к Тарифам по тарифному плану и Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Между ФИО2 и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор расчетной карты № /л.д. 79-80 том 1/ на основании Заявления-анкеты, подписанной истцом, Тарифов по тарифному плану и Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Между ФИО2 и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № /л.д. 76 том 1/ на основании заявления-анкеты, подписанной истцом, Тарифов по тарифному плану и Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Из представленных анкет-заявлений следует, что ФИО2 в своих заявлениях в качестве мобильного телефона указывал №.

Из представленных ответчиком распечаток движения денежных средств, отчета по IР-адресам на дату ДД.ММ.ГГГГ, сведений – данных входов в личный кабинет/мобильное приложение на ДД.ММ.ГГГГ следует:

ДД.ММ.ГГГГ в 08:43 был осуществлен вход в личный кабинет ФИО2 посредством мобильного приложения банка. Перед началом сессии была осуществлена перерегистрация в мобильном приложении Банка путем корректного ввода номера телефона Клиента ФИО2, кода из СМС, который был направлен на мобильный номер, указанный им при заключении указанных договоров, а также корректного ввода пароля, установленный ФИО2. В рамках перерегистрации для входа в мобильное приложение Банка был установлен отпечаток пальца.

ДД.ММ.ГГГГ в 12:10 был осуществлен вход в личный кабинет ФИО2 посредством мобильного приложения банка. Для авторизации в мобильном приложении был использован отпечаток пальца. В рамках данной сессии по договору кредитной карты № посредством мобильного приложения была осуществлена операция: ДД.ММ.ГГГГ в 12:10 сумма в размере 40 000, 00 руб. была переведена по номеру телефона №. Для подтверждения операции ФИО2 верно ответил на контрольный вопрос.

ДД.ММ.ГГГГ в 12:28 был осуществлен вход в личный кабинет ФИО2 посредством мобильного приложения банка. Для авторизации в мобильном приложении был использован отпечаток пальца. В рамках данной сессии по договору кредитной карты № посредством мобильного приложения была осуществлена следующая операция: ДД.ММ.ГГГГ в 12:28 в размере 60 000, 00 руб. внешний перевод по номеру телефона №. Для подтверждения указанной операции был верно введен код подтверждения, поступивший в СМС-сообщении на контактный мобильный номер ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ в 12:32 был осуществлен вход в личный кабинет ФИО2 посредством мобильного приложения банка. Для авторизации в мобильном приложении был использован отпечаток пальца. В рамках данной сессии по договору кредитной карты № посредством мобильного приложения была осуществлена следующая операция: ДД.ММ.ГГГГ в 12:33 в размере 90 000, 00 руб. внешний перевод по номеру телефона №.

ДД.ММ.ГГГГ в 12:38 был осуществлен вход в личный кабинет ФИО2 посредством мобильного приложения банка. Для авторизации в мобильном приложении был использован отпечаток пальца. В рамках данной сессии по договору кредитной карты № ФИО2 посредством мобильного приложения была осуществлена следующая операция: ДД.ММ.ГГГГ в 12:39 в размере 70 000, 00 руб. внешний перевод по номеру телефона №.

ДД.ММ.ГГГГ в 12:43 был осуществлен вход в личный кабинет ФИО2 посредством мобильного приложения банка. Для авторизации в мобильном приложении был использован отпечаток пальца. В рамках данной сессии по договору кредитной карты № посредством мобильного приложения была осуществлена следующая операция: ДД.ММ.ГГГГ в 12:44 в размере 90 000, 00 руб. внешний перевод по номеру телефона №.

ДД.ММ.ГГГГ в 12:49 был осуществлен вход в личный кабинет ФИО2 посредством мобильного приложения банка. Для авторизации в мобильном приложении был использован отпечаток пальца. В рамках данной сессии по договору кредитной карты № посредством мобильного приложения была осуществлена следующая операция: ДД.ММ.ГГГГ в 12:44 в размере 30 000, 00 руб. внешний перевод по номеру телефона №. Для подтверждения операции истец верно ответил на контрольный вопрос.

ДД.ММ.ГГГГ в 12:51 был осуществлен вход в личный кабинет ФИО2 посредством мобильного приложения банка. Для авторизации в мобильном приложении был использован отпечаток пальца. В рамках данной сессии истец обратился с заявкой на заключение кредитной договора №. Для подтверждения заявки ФИО2 верно ответил на контрольный вопрос. Заявке был присвоен статус «Утверждено». Денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в 13:27 были перечислены на счет №, открытый в рамках договора расчетной карты №. Таким образом, был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ в 13:24 был осуществлен вход в личный кабинет ФИО2 посредством мобильного приложения банка. Для авторизации в мобильном приложении был использован отпечаток пальца. В рамках данной сессии с использованием расчетной карты посредством мобильного приложения была осуществлена следующая операция: ДД.ММ.ГГГГ в 13:28 в размере 80 000, 00 руб. внешний перевод по номеру телефона №. Для подтверждения указанной операции был введен корректный код подтверждения, поступивший в СМС-сообщении на контактный мобильный номер истца.

ДД.ММ.ГГГГ в 13:30 был осуществлен вход в личный кабинет ФИО2 посредством мобильного приложения банка. Для авторизации в мобильном приложении был использован отпечаток пальца. В рамках данной сессии с использованием расчетной карты истца посредством мобильного приложения была осуществлена следующая операция: ДД.ММ.ГГГГ в 13:31 в размере 70 000, 00 руб. внешний перевод по номеру телефона №. Для подтверждения указанной операции был введен корректный код подтверждения, поступивший в СМС-сообщении на контактный мобильный номер истца.

ДД.ММ.ГГГГ в 13:33 был осуществлен вход в личный кабинет ФИО2 посредством мобильного приложения банка. Для авторизации в мобильном приложении был использован отпечаток пальца. В рамках данной сессии с использованием расчетной карты истца посредством мобильного приложения была осуществлена следующая операция: ДД.ММ.ГГГГ в 13:33 в размере 70 000, 00 руб. внешний перевод по номеру телефона №. Для подтверждения указанной операции был введен корректный код подтверждения, поступивший в СМС-сообщении на контактный мобильный номер истца. Перевод осуществлялся в сторонний банк.

ДД.ММ.ГГГГ в 15:59 ФИО2 обратился в банк по телефону, сообщив, что у него была украдена sim-карта, что он не совершал указанные операции и не оформлял кредитный договор. В связи с чем, ответчиком были заблокированы карты истца, заблокирована возможность совершения расходных операций в личном кабинете клиента, был произведен сброс пароля и привязок к устройствам клиента.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в № отдел полиции УМВД России по Центральному району с заявлением о хищении чужого имущества.

Постановлением старшего следователя Следственного управления УМВД России по Центральному району г. Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам преступления предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК рФ в отношении неустановленного лица /л.д. 55 том 1/.

Постановлением старшего следователя Следственного управления УМВД России по Центральному району г. Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения признан потерпевшим по уголовному делу № /л.д. 56 том 1/.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено ввиду неустановления лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого /л.д. 129/.

Из копии материалов уголовного дела следует, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился в 28 отдел полиции с заявлением по факту хищения и списания денежных средств с банка АО «Санкт-Петербург» и «Тинькофф» ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец, обращаясь в суд ссылается на то, что усматривается вина АО "ТБанк", поскольку банк должен был признать операции по перечислению денежных средств подозрительными и заблокировать их.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Т.е. граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1); сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2). 

В рамках универсального договора, истцом посредством Интернет-банка была заполнена заявка на получения кредита с указанием его мобильного телефона и кода подтверждения из смс-сообщения, после чего был заключен кредитный договор №. 

В рассматриваемом случае истец не привел каких-либо доказательств того, что сделка была заключена не истцом, а иным лицом, а также не привел каких-либо доводов об иных основаниях для признания сделок недействительными. 

В связи с тем, что истцом была предоставлена идентифицирующая информация, необходимая для проведения его идентификации, Банк заключил с истцом кредитный договор в отсутствие нарушений требований законодательства. 

П. 4.2 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. 

Согласно разделу 1 Термины и определения УКБО аутентификационные данные Код доступа, уникальные логин (login), пароль (password) Клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием Карты через Банкомат, Интернет-Банк, Мобильный Банк и Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи (Простой электронной подписью) Клиента. 

В соответствии с п. 3.3.5 УКБО Клиент обязуется обеспечить безопасное и конфиденциальное хранение QR-кодов, Кодов доступа, ключа простой электронной подписи и Аутентификационных данных. В случае компрометации, включая получение доступа третьими лицами, Кодов доступа, ключа простой электронной подписи и Аутентификационных данных незамедлительно уведомить Банк для их изменения. 

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ УКБО Клиент обязуется не передавать Абонентский номер и/или Абонентское устройство, а также, если иное не предусмотрено Общими условиями, не передавать Карту в пользование третьим лицам. 

В соответствии с п. 4.3, 4.4 УКБО для совершения Клиентом операций и оказания услуг, в том числе партнерами Банка, через адрес, используются Коды доступа и/или Аутентификационные данные и/или Простая электронная подпись, являющиеся аналогом собственноручной подписи. Действия, совершаемые Клиентом посредством адрес после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) Банку и/или представителю Банка, в том числе в контактный центр Банка, Аутентификационных данных, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи, признаются действиями самого Клиента. 

При этом формирование и направление документов посредством адрес после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или ключа Простой электронной подписи признается также подписанием таких электронных документов соответствующим аналогом собственноручной подписи Клиента, в том числе Простой электронной подписью Клиента. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законодательстве Российской Федерации. 

ДД.ММ.ГГГГ истец подал заявку на заключение кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ осуществил операции посредством мобильного приложения. Таким образом, отсутствуют основания для признания кредитного договора № незаключенными, а задолженности клиента - отсутствующей. 

Кроме того, относительно списания и перевода денежных средств со счета истца, согласно действующему законодательству, банк не имел права отменить оспариваемые клиентом операции. 

Клиент обратился в банк с сообщением о совершении в отношении него мошеннических действий после наступления окончательности операций, ввиду чего банк в соответствии с требованиями действующего законодательства не имел возможности их отменить. 

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 

Как следует из указанных положений, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 

В силу п. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее "Закон N 161-ФЗ") оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. 

В соответствии с п. 1.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федеральных законов предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками. Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и договорами с учетом требований указанного Положения. 

В силу п. 9 ст. 5 Закона N 161-ФЗ в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств. 

Согласно п. 10 указанной статьи в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств. 

В соответствии с п. 11 указанной статьи при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности. 

Согласно п. 9 ст. 8 Закона N 161-ФЗ распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором. 

Доводы истца о том, что денежные средства переведены со счета истца и кредитный договор заключен третьими лицами, с использование украденных данных с мобильного телефона истца, объективно ничем не подтверждены; вступивший в законную силу приговор суда, подтверждающий вышеуказанные доводы, отсутствует. Более того, истец обратился в отдел полиции спустя два дня после списания со счета денежных средств.

При таких обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу отказано, производные требования - о взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа, исключении из БКИ сведений о заключенном кредитном договоре также не подлежат удовлетворению. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Жужгова Е.С.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.