Дело № 2-3766/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2017года г. Старый Оскол 

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Ятченко Е.А.,

при секретаре судебного заседания Гофман С.Н.,

с участием представителей истца ФИО1 – ФИО2, в судебном заседании действует на основании доверенности от 10.10.2017 г., ФИО3, в судебном заседании действует на основании ордера №009907 от 24.10.2017 г.,

в отсутствие истца – ФИО1, представителя ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенного надлежащим образом, представившие суду заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании обязательств исполненными, об обязании выдать справку, об отсутствии задолженности, о внесении в кредитную историю данные об отсутствии задолженности по кредитному договору, взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

29 июня 2015 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и истцом был заключен кредитный договор № № на сумму 200000 руб. на срок до 30.06.2020 года с процентной ставкой – 22,113 %.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 г. АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Дело инициировано иском ФИО1, который с учетом уточнения исковых требований просил суд признать его обязательства по кредитному договору № № от 29.06.2015 года, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 исполненными в полном объеме, а действие указанного договора - прекращенными. Обязать ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» выдать справку об отсутствии задолженности по кредитному договору № № от 29.06.2015 года, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 Обязать ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» внести в кредитную историю ФИО1 данные об отсутствии задолженности по кредитному договору № № от 29.06.2015 года, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в его пользу переплату по кредиту в сумме 6123 руб. 04 коп.

В судебном заседании представители истца заявленные требования поддержали в полном объеме.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Заявителем представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие исполнение истцом, взятых на себя обязательств по возврату кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статьи 309, 310 ГК РФ).

Как установлено судом, между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 29.06.2015 г. заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым Банк предоставил кредит на неотложные нужды в сумме 200000 на срок 60 месяцев с уплатой за пользование 22,113%. 

Поскольку операционный офис «Олимпийский» ОАО АКБ «Пробизнесбанк» прекратил обслуживание клиентов, с августа по декабрь 2015 года ФИО1 вносил платежи в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору через отделение «Старооскольский/31 ПАО «БИНБАНК», и внес следующие суммы: 31.08.16 года – 11 600 рублей, 22.09.2015года - 11 685 рублей, 21.10.2015года – 11 685 рублей, 21.12.2015года – 22 821 рублей и 30.06.2017года – 197 380 рублей, которые уже были внесены им в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Всего истцом было погашено по кредиту – 272 880,1 рублей.

27.10.2015 года Решением Арбитражного суда города Москвы Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно вышеуказанного решения функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

29 июня 2017 года истцом, в адрес представителя Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО4 было направлено заявление с расчетом погашения задолженности, а также с приложенными квитанциями об оплате кредита, в котором было указано, что им полностью погашен кредит. 

В то же время Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не согласна с доводами и расчетами погашения по кредиту, что подтверждается ответом от 03.08.2017 года № 3-4 исх-179580, в соответствии с которым по состоянию на 21.07.2017 года остаток задолженности ФИО1 составляет 98 607, 91рублей, в том числе 95 987,45 руб.- задолженность по основному долгу, 2 620 руб. -задолженность по процентам за пользование кредитом.

Однако с вышеуказанным расчетом и задолженностью суд не соглашается по следующим основаниям: ответчик не включил в информацию о платежах, поступивших от истца в погашение кредита две суммы: 1200руб. и 4500 руб. внесенных 29.06.15года.

Кроме того, ответчик необоснованно списал с расчетного счета истца следующие суммы не в погашение кредита, а на иные расходы, не предусмотренное договором, на которые истцом денежные средства не направлялись и не давались распоряжения банку о их списании: 1200 рублей – 29.06.15года на оплату БКИ; 4500 рублей – 29.06.15года на комиссия по тарифу; 498 рублей обязательства Пробизнесбанка.

В соответствии с п. 9 кредитного договора «обязанность заемщика заключать иные договора – не применимо».

Согласно п. 15 кредитного договора «услуги, оказываемые Банком заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а так же согласие заемщика на оказание таких услуг – не применимо».

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Согласно пункту 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14, при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа суду следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой кредита. Проценты за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (неустойка) погашаются после погашения суммы основного долга.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате денежному обязательству, по основаниям, не связанным с его нарушением (в частности проценты за пользование суммой кредита). Порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства данная норма не регулирует. Санкции за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства в порядке, предусмотренном указанной статьей, погашению не подлежат.

Исходя из вышеизложенного, поступившие от заемщика деньги в счет погашения займа должны были распределяться при погашении займа следующим образом: 

по состоянию на 20 июля 2015 года:

Сумма задолженности 200 000 руб. 00 коп., 

Период пользования кредитом с 29.06.2015 по 20.07.2015: 21 (дней)

Процентная ставка: 22,113%

Проценты за период с 29.06.2015г по 20.07.2015 года – за 21 дня

Расчет процентов: 200 000р * 21 * 22,113/36500 = 2544,51 рублей

Так как на счету находились денежные средства в сумме 17700 рублей (1200руб+4500р+12000рублей=17700рублей), то они должны были зачислены следующим образом:

На проценты - 2544,51 рублей 

На основой долг- 15 155.49 рублей (17700рублей-2544,51 рублей=15 155.49 руб.)

Остаток основного долга – 184 844,51 рублей.(200 000р -15 155,49 руб. = 184 844,51 руб.).

По состоянию на 31 августа 2015 года:

Поступило в погашение долга 11 600 рублей

Период пользования кредитом с 21.07.2015 по 31.08.2015: 42 (дней)

Процентная ставка: 22,113%

Расчет процентов: 184 844,51руб * 42 * 22,113/36500 = 4 703,39 рублей

Так как на счету находились денежные средства в сумме 11600 рублей, то они должны были зачислены следующим образом:

На проценты – 4 703,39 рублей

На основой долг- 6896,61 рублей ( 11600 руб. - 4 703,39 руб. =6896,61 руб.)

Остаток основного долга – 177 947,9 рублей. (184 844,51руб -6896,61 р =177 947,9рублей)

По состоянию на 22 сентября 2015 года

Поступило в погашение долга 11 685 рублей

Период пользования кредитом с 01.09.2015 по 22.09.2015: 22 (дней)

Процентная ставка: 22,113%

Расчет процентов: 177 947,9 * 22 * 22,113/36500 = 2371,76 рублей

Так как на счету находились денежные средства в сумме 11685 рублей, то они должны были зачислены следующим образом:

На проценты –2371,76 рублей

На основой долг- 9 313,25 рублей (11685 р- 2371,76 р =9 313,25 руб)

Остаток основного долга –168 634,66 рублей.( 177 947,9 р -9 313,25 руб=168 634,66 рублей.

По состоянию на 21 октября 2015 года:

Поступило в погашение долга 11 685 руб.

Период пользования кредитом с 23.09.2015 по 21.10.2015: 29 (дней)

Процентная ставка: 22,113%

Расчет процентов: 168 634,66 руб. * 29 * 22,113/36500 = 2962,78 руб.

Так как на счету находились денежные средства в сумме 11685 руб., то они должны были зачислены следующим образом:

На проценты – 2962,78 руб.

На основой долг- 8722,22 руб. (расчет: 11685 руб. - 2962,78 руб. = 8722,22руб.).

Остаток основного долга – 159 912,44 руб.( 168 634,66 руб. -8722,22 руб. = 159 912,44 руб.)

По состоянию на 21 декабря 2015 года:

Поступило в погашение долга 22821 руб.

Период пользования кредитом с 22.10.2015 по 21.12.2015: 61 (дней)

Процентная ставка: 22,113%

Расчет процентов: 159 912,44 р * 61 * 22,113/36500 = 5 909,72 руб.

Так как на счету находились денежные средства в сумме 22 821 руб., то они должны были зачислены следующим образом:

На проценты –5 909,72 руб.

На основой долг- 16 911,28 руб. ( 22821р-5 909,72 руб. = 16 911,28 руб.)

Остаток основного долга –143 001,16руб. ( 159 912,44 -16 911,28 руб. = 143 001,16 руб.).

По состоянию на 30 июня 2017 года:

Поступило в погашение долга 197 380 рублей

Период пользования кредитом с 22.12.2015 по 30.06.2017: 557 (дней)

Процентная ставка: 22,113%

Расчет процентов: 143 001,16р * 557 * 22,113/36500 = 48 255,80 рублей

Так как на счету находились денежные средства в сумме 197380 рублей, то они должны были зачислены следующим образом:

На проценты –48 255,80 рублей

На основой долг- 149 124,2 рублей (197380р-48 255,80р= 149 124,2 руб. )

Остаток основного долга – 0 рублей, имеется переплата в размере 6 123,04 руб. (143 001,16руб. – 149 124,2 руб. = - 6 123,04 руб.).

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии со ст. 1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: о возврате исполненного по недействительной сделке; об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения;

одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Суд не уполномочен собирать или истребовать доказательства по собственной инициативе. 

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

На этом основании суд приходит к выводу, что стороной ответчика не представлены доказательства, что истцом не выполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, а та же доказательства подтверждающие, обоснованно применении при расчете процентов процентную ставку 47.45%.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иной не предусмотрено федеральным законом.

Сторонами не приведено ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу. 

На основании выше изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

При подаче настоящего искового заявления истец в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ) был освобожден от уплаты государственной пошлины, которая на основании части 1 статьи 103 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета Старооскольского городского округа в сумме 1300 руб. (400 руб. 00 коп.+ 900 руб. за требование неимущественного характера),- подпункты 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании обязательств исполненными, об обязании выдать справку, об отсутствии задолженности, о внесении в кредитную историю данные об отсутствии задолженности по кредитному договору, взыскании денежных средств, удовлетворить.

Признать обязательства ФИО1 по кредитному договору № № от 29.06.2015 года, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 исполненными в полном объеме, а действие указанного договора - прекращенными. 

Обязать ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» выдать справку об отсутствии задолженности по кредитному договору № № от 29.06.2015 года, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1

Обязать ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» внести в кредитную историю ФИО1 данные об отсутствии задолженности по кредитному договору № № от 29.06.2015 года, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 

Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 переплату по кредиту в сумме 6123 руб. 04 коп.

Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета Старооскольского городского округа государственную пошлину в размере 1300 руб. 00 коп. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Старооскольский городской суд в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда.

Судья подпись Е.А. Ятченко

Решение в окончательной форме принято 30.10.2017 год.