Дело № 2-1332/2023

УИД 42RS0019-01-2022-010610-64 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего: Назаренко И.А.;

при секретаре: Сивковой В.В.;

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке Кемеровской области

30 мая 2023 года

гражданское дело по иску ФИО1 АнатО.ча к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к САО «ВСК» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что в собственности истца находится транспортное средство - автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер № который приобретен за счет кредитный средств и находится в залоге у ПАО «СОВКОМБАНК» в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Данный автомобиль был застрахован по договору добровольного страхования транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора страхования, произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате чего принадлежащему истцу автомобилю были причинены механические повреждения. Транспортное средство находится на гарантийном обслуживании и с целью сохранения гарантийных обязательств, истец обратился к страховщику с заявлением о направлении транспортного средства на ремонт к официальному дилеру, которым является ООО «АМКапитал». В свою очередь страховщик признал событие страховым случаем и разъяснил, что в связи с отказом СТОА ООО «АМКапитал» от ремонта, страховщик не имеет возможности организовать выдачу направления на указанную СТОА и принято решение об осуществлении выплаты страхового возмещения в денежной форме. Считает, что отказ ответчика в направлении транспортного средства на ремонт на СТОА официального дилера незаконным и нарушающим его законные права и интересы. 

Просит суд обязать Страховое акционерное общество «ВСК» во исполнение обязательств по договору добровольного страхования транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ выдать истцу направление на ремонт транспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер №, в СТОА ООО «АМКапитал». Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 

Истец о дате, времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, направил представителя. 

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании возражала против заявленных требований в полном объеме, о чем представила письменные возражения, которые приобщены к материалам дела, суду пояснила, что у ответчика заключены договоры на оказание восстановительного ремонта по договорам КАСКО со СТОА ООО «АМКапитал» и ИП ФИО4, указанные СТОА отказались от ремонта автомобиля истца, в связи с чем, ответчик не может организовать и оплатить восстановительный ремонт транспортного средства истца на СТОА.

Третье лицо ООО «АМКапитал» о дате, времени и месте судебного заседания извещено, в суд не направило своего представителя, причины неявки суду не известны.

Третье лицо ПАО «СОВКОМБАНК» о дате, времени и месте судебного заседания извещено, в суд не направило своего представителя, причины неявки суду не известны.

Финансовый уполномоченный о дате, времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменные объяснения по делу, в которых просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Заслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. (пункт 1 и 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 943 данного Кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. (пункт 2).

Согласно части 1 статьи 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. 

Согласно части 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества. (пункт 4).

В судебном заседании установлено и не оспаривается, что ФИО1 на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ был приобретен автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, VIN №.

Указанный автомобиль был приобретен истцом за счет кредитных средств и находится в залоге у ПАО «Совкомбанк», что подтверждается Договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Также, судом установлено и не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и САО «ВСК» заключен договор КАСКО № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами комбинированного страхования автотранспортных средств №.1 от ДД.ММ.ГГГГ и Правил страхования непредвиденных расходов владельцев транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ

Застрахованным транспортным средством по Договору страхования является 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер №

Согласно условий Договора страхования страховыми рисками являются: 4.1.1 «Дорожное происшествие по вине Страхователя, Допущенного лица или неустановленных третьих лиц», 4.1.2 «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц (франшиза не применяется), 4.1.4 «Природные и техногенные факторы», 4.1.9 «Хищение ТС (франшиза не применяется».

Также, Договором страхования установлено, что при повреждении транспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер №, (кроме случаем, предусмотренных пунктом 8.1.7 Правил страхования) страховщик в счет страхового возмещения осуществляет организацию и оплату ремонта транспортного средства на СТОА при наличии договорных отношений со СТОА, осуществляющей ремонт в регионе заявления страхового случая. 

Выгодоприобретателем по Договору КАСКО в случае хищения, гибели или повреждения транспортного средства (в случаях, предусмотренных пунктом 8.1.7 Правил страхования) является ПАО «Совкомбанк» в части непогашенной страхователем (заемщиком) задолженности по кредитному договору, в оставшейся после выплаты Банку – Залогодержателю части страхового возмещения, а также при повреждении имущества (кроме случаев, предусмотренных пунктом 8.1.7 Правил страхования) или хищения отдельных его частей – страхователь.

В соответствии с условиями Договора страхования страховая сумма по риску 4.1.1 «Дорожное происшествие по вине Страхователя, Допущенного лица или неустановленных третьих лиц» составляет 675 000 руб., страховая премия 15 624,87 руб., страховая сумма по риску 4.1.2 «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц (франшиза не применяется) составляет 641 250 руб., страховая премия 14 843,63 руб., страховая сумма по риску 4.1.4 «Природные и техногенные факторы» составляет 607 500 руб., страховая премия 14 062,38 руб., страховая сумма по риску 4.1.9 «Хищение ТС (франшиза не применяется)» составляет 573 750 руб., страховая премия 13 281,14 руб.. 

Общий размер страховой премии по Договору КАСКО составил 57 812, 02 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия автомобилю истца 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер № причинены механические повреждения, что не оспаривалось сторонами в суде. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового события по Договору КАСКО, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования. 

САО «ВСК» признала заявленное событие страховым случаем и выдало ФИО1 направление на ремонт на СТОА ООО «АМКапитал», находящуюся по адресу: 

<

адрес>. Факт получения направления на ремонт истцом в судебном заседании не оспаривался.

Согласно записи в бланке направления на ремонт СТОА ООО «АМКапитал» отказалась от ремонта транспортного средства истца 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер №

ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» выдала истцу направление на ремонт на СТО ИП ФИО4, находящуюся по адресу: 

<

адрес>. Факт получения направления на ремонт истцом в судебном заседании не оспаривался.

Согласно записи в бланке направления на ремонт СТО ИП ФИО4 отказался от ремонта транспортного средства истца 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер №

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией к САО «ВСК», в которой просил организовать и оплатить восстановительный ремонт транспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер № на СТОА ООО «АМКапитал».

САО «ВСК» в ответ на заявление (претензию) от ДД.ММ.ГГГГ письмом от ДД.ММ.ГГГГ № уведомила истца о том, что в связи с отказом СТОА ООО «АМКапитал» от ремонта транспортного средства истца, САО «ВСК» не имеет возможности организовать выдачу направления на ремонт в данную СТОА, и приняло решение о выплате страхового возмещения в денежной форме, сообщила о необходимости предоставления распорядительного письма Банка – Залогодержателя.

ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» осуществила выплату страхового возмещения в размере 14 434 руб., что подтверждается платежным поручением № и не оспаривалось сторонами в суде.

Не согласившись с произведенной САО «ВСК» страховой выплатой, истец обратился к Финансовому уполномоченному с обращением, в котором просил взыскать страховое возмещение путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства в рамках договора добровольного страхования транспортных средств на станции технического обслуживания автомобилей ООО «АМКапитал».

Решение Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-127441/5010-004 в удовлетворении требования ФИО1 АнатО.ча к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства в рамках Договора КАСКО на СТОА ООО «АМКапитал» отказано.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 просит обязать Страховое акционерное общество «ВСК» во исполнение обязательств по договору добровольного страхования транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ выдать истцу направление на ремонт транспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер №, в СТОА ООО «АМКапитал».

Как указано судом ранее, в соответствии с положениями ст.ст. 940,943 ГК РФ Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между истцом и САО «ВСК» Договора КАСКО.

Согласно Договору страхования, истец ознакомлен с положениями Правил страхования, условиями договора страхования и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца в Договоре КАСКО. Правила страхования истцом получены, что не оспаривалось сторонами в суде.

Пунктом 8 Правил страхования определен порядок определения размера ущерба и страховой выплаты.

Пунктом 8.1.7 Правил страхования установлено, что в случае, если в результате повреждения существа оно полностью уничтожено или не подлежит восстановлению, а также в случае, если при условии «полного имущественного страхования» (пункт 5.6 Правил страхования) размер причинённого ущерба по произведенной смете (калькуляции, в том числе - калькуляции независимого эксперта, подготовленной в соответствии с пунктом 7.3.8.2 Правил страхования) или предварительному заказу-наряду СТОА равен либо превышает 75% страховой суммы на дату наступления страхового случая, страховое возмещение определяется одним из указанных ниже способов:

а) в размере страховой суммы по соответствующему риску (совокупности рисков) на дату наступления страхового случая за минусом остатков упомянутого имущества, годных для дальнейшего использования и франшизы, если она предусмотрена договором страхования, при этом годные остатки остаются в распоряжении страхователя;

б) в размере страховой суммы по соответствующему риску (совокупности рисков) на дату наступления страхового случая, за минусом франшизы, если она предусмотрена договором страхования, при условии отказа страхователя (собственника имущества) от права собственности в пользу страховщика.

В соответствии с пунктом 8.1.1.1 Правил страхования по соглашению сторон, достигнутому при заключении договора (полиса) страхования и отраженному в нем, выплата страхового возмещения при повреждении транспортного средства (кроме случаев, предусмотренных пунктом 8.1.7 Правил страхования) может производиться также одним из перечисленных ниже способов выплаты страхового возмещения:

а) ремонт по направлению страховщика на СТОА официального дилера;

б) ремонт на СТОА по выбору страхователя; 

в ) по калькуляции без учета износа;

г) по калькуляции с учетом износа.

В соответствии с пунктом 8.1.5 Правил страхования размер ущерба определяется страховиком:

По способам выплат, указанным в пункте 8.1.1 и подпункте «а» пункта 8.1.1.1 Правил страхования - на основании сметы затрат на восстановление поврежденного транспортного средства (дополнительного оборудования), составленной ремонтной организацией (СТОА);

По способу выплаты, указанному в подпункте «б» пункта 8.1.1.1 Правил страхования - на основании сметы затрат или предварительного заказа-наряда на восстановление поврежденного транспортного средства (дополнительного оборудования), составленного ремонтной организацией (СТОА) и счетов (и/или иных документов, подтверждающих фактические затраты страхователя на ремонт) в указанной ремонтной организации (СТОА).

Как указано судом ранее, Договором КАСКО установлено, что при повреждении Транспортного средства (кроме предусмотренных пунктом 8.1.7 Правил страхования) Финансовая организация в счет страхового возмещения осуществляет организацию и оплату ремонта Транспортного средства на СТОА при наличии договорных отношений со СТОА, осуществляющей ремонт в регионе заявления страхового случая.

Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Из пояснений представителя ответчика, а также согласно документам, представленным в суд Финансовым уполномоченным в рамках рассмотрения обращения ФИО1, САО «ВСК» представлена информация, о том, что в регионе обращения заявителя с заявлением о наступлении страхового события (

<

адрес>) у САО «ВСК» заключены договоры на организацию восстановительного ремонта по договорам КАСКО со СТОА ООО «АМКапитал» и ИП ФИО4, обратного суду не представлено.

Довод истца, о том, что СТОА ООО «АМКапитал» является официальным дилером 

<

данные изъяты> опровергается представленным ответом № от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам дела, указанные СТОА отказались от ремонта автомобиля истца 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер №, в связи с чем, САО «ВСК» отсутствует возможность организовать и оплатить восстановительной ремонт транспортного средства на СТОА в соответствии с условиями Договора КАСКО.

Соответственно, исходя из того, что СТОА ООО «АМКапитал» и ИП ФИО4 отказалиь от ремонта транспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер №, САО «ВСК» произвело выплату в форме страхового возмещения, размер которой истцом не оспаривался.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении требований истца об обязании САО «ВСК» во исполнение обязательств по договору добровольного страхования транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ выдать истцу направление на ремонт транспортного средства 

<

данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ регистрационный номер №, в СТОА ООО «АМКапитал».

Учитывая, что судом не установлено нарушения прав истца, в удовлетворении требований о причинении морального вреда в размере 10 000 руб. следует отказать.

Таким образом, в удовлетворении требований ФИО1 АнатО.ча к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 АнатО.ча к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд через Центральный районный суд 

<

адрес> в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись) И.А. Назаренко 

Верно. Судья. И.А. Назаренко

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда 

<

адрес>