№ 2-845(1)/2020

64RS0028-01-2020-002083-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2020 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Шумейкина А.П., 

при секретаре Рязанцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору

установил:

в обоснование заявленных требований общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») указало, что 

<

Данные изъяты>. между КБ «

<

Данные изъяты> банк) и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

Данные изъяты>, согласно которого ответчик принял на себя обязательства вернуть сумму долга, оплатить проценты за пользование денежными средствами, комиссии, штрафы. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства. Ответчик кредитные обязательства не исполнил, за период с 

<

Данные изъяты> образовалась задолженность в размере 175 911,53 руб.

По договору уступки прав требовании N 

<

Данные изъяты>» право требования исполнения обязательств по возврату задолженности ответчика перед банком, передало ООО «Феникс», которое 

<

Данные изъяты> направило требование ответчику о погашении задолженности. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Со ссылкой на изложенное ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 

<

Данные изъяты> в размере 175 911,53 руб., из которых 50 026,88 руб. – основной долг; 22 136, 41 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 15 357,45 руб. - проценты на просроченный основной долг; 88 390,79 руб. - штрафы, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4 718,23 руб.

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дне судебного заседания извещен лично в ходе подготовки дела к судебному разбирательству. Ответчиком о причинах неявки суду не сообщено, об отложении судебного заседания не заявлено. 

С учетом изложенного, на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1, 2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст. 852 ГК РФ если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет. Сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала.

На основании ч.1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании материалов дела судом установлено, что 

<

Данные изъяты>. между КБ «

<

Данные изъяты>» (ООО) (лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 

<

Данные изъяты>) и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

Данные изъяты> на неотложные нужды, в офертно-акцептной форме, согласно которого Банк предоставил кредит в сумме 60 000,00 руб., на номер счета клиента 

<

Данные изъяты>, на срок 24 месяца, под 49.9% годовых, полная стоимость кредита 63,05% (л.д.10,11-14).

Договор заключен путем подписания ответчиком ФИО1 экземпляра кредитного договора № 

<

Данные изъяты>.

Согласно пп. 3.3, 2 договор заключается путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договора, момент одобрения банком предложения оферты является момент открытия банком счета и зачисление кредита на счет; момент одобрения акцепта банком предложения оферты о заключении договора о карте является момент совершения банком действий по открытию счета по карте и/или выпуск карты. Неотъемлемой частью договора являются тарифы и условия кредитного договора. ФИО1 обязуется уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; в случае кредитования счета по карте ФИО1 обязуется уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором о карте и выполнять обязанности, предусмотренные договором. Указанные условия кредитного договора ФИО1 подписал (л.д.10,11, 22, 23-33).

В соответствии с графиком платежей проценты подлежат начислению на сумму фактической задолженности клиента по кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита, по день возврата кредита (основного долга) включительно (л.д.12).

В заявлении ФИО1 на перевод денежных средств имеется расписка, согласно которой он подтверждает получение карты КБ «

<

Данные изъяты>» (ООО) № 

<

Данные изъяты> (лд.14-14 оборот).

<

Данные изъяты> г. КБ «

<

Данные изъяты>» совершил акцепт, предоставив на счет № 

<

Данные изъяты> ФИО1 60 000,00 руб. по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.21). 

Согласно указанной выписке ответчик внес последний раз денежные средства в погашение процентов по кредитному договору 

<

Данные изъяты> (л.д.21 оборот).

В соответствии с пп. 1, 4 договора уступки прав требовании N 

<

Данные изъяты>» (ООО) передало право банка ООО «Феникс» в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных цедентом; в том числе права на штрафы начисленных цедентом, согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; в том числе прав на иные платежи. Цедент передает Цессионарию все права (требования) по указанным в акте кредитным договорам, а также досье заемщиков (л.д.45-47).

Согласно акту приема-передачи прав (требований), в реестре должников по № 

<

Данные изъяты> указан ФИО1 (л.д.40-44).

В адрес ответчика истцом направлялось уведомление об уступке прав требования по кредитному договору в пользу истца и требование о полном погашении долга с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности, которое осталось не исполненным (л.д.34-35).

ООО «Феникс» обращалось к мировому судье о взыскании задолженности. Мировым судьей судебного участка № 

<

Данные изъяты> был вынесен судебный приказ № 

<

Данные изъяты> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который мировым судьей судебного участка № 

<

Данные изъяты> был отменен. Основанием к отмене судебного приказа послужили письменные возражения ФИО1 (л.д.37).

Согласно представленному истцом расчету, за период с 

<

Данные изъяты> сумма задолженности составляет 175 911,53 руб., из которых 50 026,88 руб. – основной долг; 22 136, 41 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 15 357,45 руб. + 88 390,79 руб.=103 748, 24 - штрафы.

Указанный расчет задолженности подтверждается письменными доказательствами, сомнений в своей правильности не вызывает и ответчиком не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору суду не представлено. 

При решении вопроса о законности и обоснованности заявленного иска судом учитываются положения законодательства о наступлении ответственности за неисполнение денежного обязательства.

Так в соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что: подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п.69)

При взыскании неустойки с лиц не являющихся юридическими, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.(п.71- 72). Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). 

С учетом того что ответчик является физическим лицом суд, по собственной инициативе считает возможным обсудить вопрос о соразмерности неустойки 

Суд считает, что в данном случае с учетом того, что истец не является стороной по кредитному договору, его право возникло из договора уступки права требования имеется очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В силу изложенного суд уменьшает неустойку до размера основного долга по кредитному договору до суммы - 50 026,88 руб.. 

Таким образом взысканию с ответчика подлежит 122 190,17 руб. из которых 50 026,88 руб. – основной долг; 22 136, 41 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 50 026, 88 - штрафы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 4 718,23 руб., что подтверждается платежными поручениями № 

<

Данные изъяты> (л.д.4), № 

<

Данные изъяты> (л.д.4,5).С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям уплаченная 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить частично 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты> в размере – 122 190,17 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 643,8 руб.

В остальной части иск общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решения суда в окончательной форме принято 10 ноября 2020 г.

Судья