Дело № 2- 171/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

2 июля 2018 года п. Ильинский

Ильинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего Стерховой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Поносовой Т.В.,

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Восточный» (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в сумме 137 847 рублей 50 копеек, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный Экспресс Банк» (Далее - Банк, Истец) и ФИО1 (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Договор кредитования №, по которому предоставил заемщику денежные средства в размере 101 923 рубля сроком на 30 месяцев под 39% годовых, а заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем внесения ежемесячных платежей. Ответчик с марта 2014 года принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно Расчету задолженности сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перед ПАО КБ «Восточный» составляет 137 847 рублей 50 копеек, а именно:

-просроченный основной долг88 677 рублей 88 копеек;

- задолженность по процентам 40 301 рубль 83 копейки;

- неустойка 8 867 рублей 79 копеек.

Указанную сумму истец просит взыскать с ФИО1, кроме того, просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3956 рублей 95 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась частично, поскольку слишком большие проценты. Пояснила, что действительно она брала кредит в ПАО КБ «Восточный», однако не смогла его выплачивать, т.к. умер муж, а пенсия слишком маленькая. Просила снизить размер неустойки.

выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы вышеуказанной статьи и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами. При условии, что это предусмотрено договором.

Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основании договора.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст. 1 ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п.1 п.1 ст. 8 ГК РФ).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ОАО «Восточный Экспресс Банк» заключили смешанный договор, включающий в себя элементы Кредитного договора и Договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, по которому Банк предоставил заемщику кредит в безналичном порядке и ведении банковского счёта на следующих условиях: сумма кредита 101 923 рублей 00 копеек на срок 30 месяца под 39 % годовых, полная стоимость кредита 46,78 %, дата платежа - 29 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса 5 376 рублей 00 копеек. Кредит предоставляется на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счёта (далее - Типовые условия) (л.д. 12, 15).

Ответчик приняла на себя обязанность уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика, однако ФИО1 обязательства по возврату кредита не исполнила.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно Расчету задолженности сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перед ПАО «Восточный Экспресс Банк» составляет 137 847 рублей 50 копеек, а именно:

-просроченный основной долг88 677 рублей 88 копеек;

- задолженность по процентам 40 301 рубль 83 копейки;

- неустойка 8 867 рублей 79 копеек.

Данные обстоятельства подтверждается Расчетом задолженности и выпиской по счету на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5-7, 16 - 18).

Расчет судом признан обоснованным. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела не поступало, доказательств иного ответчиком не представлено. Таким образом, суд пришел к выводу, что требования истца в части взыскания просроченной задолженности по основному долгу и процентам подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика 8 867 рублей 79 копеек -неустойку за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту. 

В соответствии со ст.329 ГК РФ неустойка относится к видам обеспечения обязательств, в связи с чем, как мера обеспечения призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства.

В этом смысле размер взыскиваемой судом неустойки не должен снижать уровень гарантий гражданско-правовой защиты кредитора, способствовать безнаказанности должника в случае уклонения его от исполнения обязательства.

Так, согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, наличие-отсутствие убытков у кредитора при взыскании неустойки определяющего значения не имеют.

В силу ст.333 ГК РФ условием снижения неустойки является несоразмерность подлежащей уплате суммы последствиям нарушения обязательства.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации») суд, вынося решение об уменьшении неустойки, может оценивать не только несоразмерность последствий нарушения, но и принимать во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям обязательств, в соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками и нуждается в особой защите своих прав.

Таким образом, суд пришел к выводу, что штрафные санкции по просроченному долгу несоразмерны допущенным ответчиком нарушениям, в связи с чем, считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить их размер, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиком. 

С учетом обстоятельств дела, установленных судом, принимая во внимание задолженность по основному долгу и процентам, продолжительность неисполнения обязательства, цену договора, отсутствие серьезных последствий, связанных с нарушением срока исполнения, соразмерности, длительность не обращения истца за восстановлением нарушенного права, суд считает подлежащим удовлетворению ходатайство ответчика об уменьшении неустойки, снижает размер штрафных санкций до 2 000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При подаче искового заявления Банком уплачена госпошлина в размере 3 956 рублей 95 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

...>, в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору от 29.07.2013 года № 13/1218/00000/401232 в размере 130 979 рублей, 71 копейку, в том числе: просроченный основной долг88 677 рублей 88 копеек, задолженность по процентам 40 301 рубль 83 копейки, неустойку 2 000 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 956 рублей 95 копеек, всего 134 936 рублей (сто тридцать четыре тысячи девятьсот тридцать шесть) рублей 66 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Ю.Стерхова