Дело № 2-5397/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 ноября 2017 года 

Центральный районный суд города Читы в составе:

председательствующего судьи Жалсаповой Д.Б.,

при секретаре Токмаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чите гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит с пределах кредитного лимита в размере 50 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит был увеличен до 65 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – до 91 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – до 145 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – до 188 000 руб. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, ответчиком в свою очередь обязательства исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянии на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 330 288,70 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 116 674,96 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 132 883,88 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 9 036,86 рублей, перерасход кредитного лимита в размере 16 576,88 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 55 116,12 рублей.

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 417 000 рублей сроком на 60 месяцев под 18,90 % годовых. Свои обязательства по данному кредитному договору ответчик также исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 607 887,33 рублей, из которых: остаток основного долга – 235 390,93 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – 145 350,29 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 1 462,65 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 124 191,98 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 51 097,07 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 50 394,41 руб. 

Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты в размере 330 288,70 рублей, задолженность по кредитному договору № № в размере 607 887,33 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 581,76 рублей. 

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО3 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, почтовый конверт с судебным извещением, направленный в ее адрес, вернулся в суд за истечением срока хранения. Поскольку ответчик не обеспечила получение почтовой корреспонденции, соответственно, на ней лежит риск возникновения неблагоприятных последствий, связанных с неполучением документов. Применительно к ч. 2 ст. 117 ГПК РФ и п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 года № 221, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в АО «Райффайзенбанк» (до переименования - ЗАО «Райффайзенбанк») с заявлением на выпуск кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении, а также Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов, Тарифах и Правилах банка. 

На основании названного заявления ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» (до переименования - ЗАО «Райффайзенбанк») и ответчиком ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты к текущему счету № по тарифному плану «Наличный» на следующих условиях: кредитный лимит – 50 000 рублей, процентная ставка – 24 % годовых.

Тарифным планом «Наличный», на условиях которого между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, предусмотрена оплата штрафа за просрочку оплаты минимального платежа в размере 700 рублей, а также за перерасход кредитного лимита в размере 700 рублей.

В соответствии с пунктом 1.34 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов минимальный платеж – это обязательный ежемесячный платеж, который включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5 % от общей задолженности по кредиту в расчетную дату. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует и ответчиком не оспорено, что ответчик активировала кредитную карту с первоначальным кредитным лимитом 50 000 рублей. 

Таким образом, договор между АО «Райффайзенбанк и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). 

Договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты заключен на условиях, установленных заявлении на выпуск банковской карты, Общих условиях, Тарифах и Правилах банка, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (кредитный лимит), срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

С названными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их выполнять, о чем имеется ее подпись в заявлении на выпуск кредитной карты. 

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № № согласно условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 417 000 рублей сроком на 60 месяцев со взиманием процентов за пользование кредитом 18,9 % годовых. 

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из ч. 9 названной статьи, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлен срок и порядок погашения кредита и процентов: ежемесячно не позднее 11 числа каждого месяца в размере 10 794,28 рублей. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена уплата неустойки за нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей, за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме в размере 0,1 % от суммы просроченной к уплате задолженности за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается. 

Как следует из материалов дела и ответчиком не оспаривалось, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчиком в свою очередь принятые обязательства надлежащим образом не исполнены, что послужило основанием для обращения истца в суд. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не втекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт получения денежных средств – кредита подтверждается материалами настоящего дела и ответчиком не оспорен, также как и факт нарушения условий кредитного договора. 

Из расчета задолженности, представленного истцом, и не оспоренного ответчиком, выписки по счету, следует, что задолженность ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 330 288,70 руб., из которых: по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 116 674,96 руб., по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 132 883,88 руб., по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 9 036,86 рублей, перерасход кредитного лимита - 16 576,88 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 55 116,12 рублей.

Задолженность ответчика по договору потребительского кредита № № согласно расчету задолженности и выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 607 887,33 рублей, из которых: остаток основного долга – 235 390,93 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – 145 350,29 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 1 462,65 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 124 191,98 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 51 097,07 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 50 394,41 руб. 

Принимая во внимание, что в материалах дела отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по вышеуказанным договорам, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны суд присуждает все понесенные по делу расходы. 

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 12 581,76 руб. Расходы истца, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, надлежит взыскать ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 330 288,70 руб., по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 607 887,33 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 581,76 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Читы.

Судья Д.Б. Жалсапова