РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2017 года Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Дроздовой Т.И. 

при секретаре Захаровой Д.Ю., 

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1857/2017 по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании переплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением, в котором указала, что 05.05.2012 истец обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении соглашения о кредитовании счета № 12/5923/00000/400668. Лимит кредитования 100 000,00 рублей, процентная годовая ставка 20% годовых, срок возврата - до востребования, срок льготного периода - до 56 дней.

17.07.2012 истец обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении соглашения о кредитовании счета № 12/5923/00000/401456. Лимит кредитования 100 000,00 рублей, процентная годовая ставка 20% годовых, срок возврата - до востребования, срок льготного периода - до 56 дней.

07.12.2012 истец обратился в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении соглашения о кредитовании счета № 12/5923/00000/402657. Лимит кредитования 100 000,00 рублей, процентная годовая ставка 27% годовых, срок возврата - до востребования, срок льготного периода - до 56 дней.

Согласно условиям соглашения о кредитовании счета истец производил возврат заемных денежных средств ответчику аннуитетными платежами. При этом, после окончания льготного периода, в первую очередь погашаются проценты. Таким образом, истец производил погашение процентов и только потом - тело займа.

Истец погасил кредиты:

- № 12/5923/00000/400668 от 05.05.2012 года - за 58 месяцев.

- № 12/5923/00000/401456 от 17.07.2012 года - за 56 месяцев.

- № 12/5923/00000/402657 от 07.12.2012 года - за 67 месяцев.

По мнению истца, за пользованием кредитами сумма процентов должна быть пересчитана ответчиком исходя из фактического срока.

Истец произвел переплату ответчику:

- № 12/5923/00000/400668 от 05.05.2012 года - 52 292,25 рублей,

- № 12/5923100000/401456 от 17.07.2012 года – 53 265,38 рублей,

- № 12/5923100000/402657 от 07.12.2012 года - 74 959,40 рублей.

Переплаченная ответчиком сумма подлежит возврату по следующим основаниям.

Верховный суд Российской Федерации своим определением от 01.03.2016 по делу № 51-ГK15-14 установил следующее.

Предоставление кредита, по смыслу Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами. Статьей 32 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Следовательно, гражданин-потребитель, заключивший кредитный договора с банком или иной кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесенных кредитором pacxoдов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период пользования кредита.

Кроме того, в случае реализации лицом своего права на досрочное исполнение кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.

В связи с этим вывод судебных инстанций о том, что перерасчет уплаченных процентов не соответствует закону и договору, нельзя признать правильным. Ссылка судов на то, что исковые требования истца о взыскании переплаченных процентов сводятся к изменению такого условия кредитного договора, как срок кредитования, также не может быть принята по внимание, поскольку она не основана на материалах дела. Кроме того, делая данный вывод, суды не указaли мотивов, по которым они пришли к мнению подобной квалификации заявленных требований.

Между тем кредитные договора были прекращены надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ), а не в результате его расторжения.

С учетом степени причиненных нравственных страданий, а также с учётом фактических обстоятельств дела считает возможным взыскать с банка в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 20 000,00 рублей.

Просит суд считать соглашения о кредитовании счета № 12/5923/00000/400668 от 05.05.2012, № 12/5923/00000/401456 от 17.07.2012, № 12/5923/00000/402657 от 07.12.2012, заключенные между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, прекращенными надлежащим исполнением. Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 сумму переплаченных процентов в размере 180517,02 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20229,00 рублей. Проценты взыскать на день вынесения решения суда. Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 20000,00 рублей, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала и подтвердила вышеизложенное.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» - ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, просит рассмотреть дело в её отсутствие, представила письменные возражения, в которых указала, что исковое заявление ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, считают необоснованным по следующим основаниям. 05.05.2012, 17.07.2012, 07.12.2012 истцом было подписано заявление на получение кредита № 12/5923/00000/400668, 12/5923/00000/401456, 12/5923/00000/402657 в ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - «оферта»), по условиям которого истец просил предоставить кредит на условиях, указанных в оферте. Неотъемлемой частью оферты являются Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета (далее - «Типовые условия»). В тот же день оферта, согласно ее условиям, была акцептoвана банком. Акцепт был совершен путем открытия банковского специального счета (далее - «БСС») и перечисления на него суммы кредита, указанного в оферте. Таким образом, между истцом и банком в простой письменной форме был заключен кредитный договор с открытием БСС. Проценты по кредиту погашались в соответствии с условиями договоров кредитования и графиком платежей. В настоящее время обязательства по кредитным договорам исполнены, в ходе исполнения у ФИО1 претензий не возникало.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив возражения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно п. 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов.

В подп. б п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Из изложенного следует, что к отношениям, возникшим между сторонами из соглашений о кредитовании, применяется Закон Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Из разъяснений п. 2 вышеуказанного Постановления Пленума, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Материалами дела установлено, что 05.05.2012 ФИО1 обратилась с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета № 12/5923/00000/400668 в ОАО «Восточный экспресс банк». Согласно разделу «Данные о кредитовании счета (ТБС)»: вид кредита – кредитная карта Персональная, лимит кредитования – 100000 рублей, ставка годовая – 22%, полная стоимость кредита – 38%, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия); за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов: за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер минимального обязательного платежа – 4268 руб., срок – до востребования, срок льготного периода до 56 дней, дата платежа – согласно счет-выписке, продолжительность платежного периода – 25 дней.

17.07.2012 ФИО1 обратилась с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета № 12/5923/00000/401456 в ОАО «Восточный экспресс банк». Согласно разделу «Данные о кредитовании счета (ТБС)»: вид кредита – кредитная карта Надежная, лимит кредитования – 100000 рублей, ставка годовая – 20%, полная стоимость кредита – 61%, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 10 % от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия); суммы просроченных процентов: за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер минимального обязательного платежа – 12299 руб., срок – до востребования, срок льготного периода до 56 дней, дата платежа – согласно счет-выписке, продолжительность платежного периода – 25 дней.

17.12.2012 ФИО1 обратилась с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета № 12/5923/00000/402657 в ОАО «Восточный экспресс банк». Согласно разделу «Данные о кредитовании счета (ТБС)»: вид кредита – кредитная карта Персональная, лимит кредитования – 50000 рублей, ставка годовая – 27%, полная стоимость кредита – 72%, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 10 % от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия); суммы просроченных процентов: за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер минимального обязательного платежа – 6447 руб., срок – до востребования, срок льготного периода до 56 дней, дата платежа – согласно счет-выписке, продолжительность платежного периода – 25 дней.

В каждом из указанных заявлении указано, что ФИО1 заявляет, что направленное ею в банк настоящее заявление следует рассматривать как её предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», при дальнейшем упоминании именуемое «Соглашение о кредитовании счета».

В случае согласия банка на заключение Соглашения о кредитовании счета, предложенного в настоящем заявлении, она просит банк произвести акцепт сделанной в настоящем заявлении оферты путем совершения следующих действий: открыть ей текущий банковский счет (ТБС), установить ей лимит кредитования и осуществить кредитование ТБС в рамках установленного лимита; выдать ей неперсонифицированную кредитную карту Visa Electron Instant Issue для осуществления операций по ТБС.

Подписывая настоящее заявление, она подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». Она просит признать неотъемлемой частью настоящей оферты на заключение Соглашения о кредитовании счета Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», действующие на момент подписания соглашения о кредитовании счета.

Она соглашается с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Дата начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Она соглашается с тем, что в целях информирования банк направляет ей счет-выписку о размере минимального обязательного платежа (МОП) и сроках его погашения путем направления SMS-уведомления на её контактный телефон, указанный в настоящем заявлении, либо счет-выписка о размере МОП доводится до неё при её обращении в отделение банка.

В соответствии с Типовыми условиями кредитования счета для клиентов ПАО КБ «Восточный», заключивших договор кредитования до 30.06.2014 включительно, в рамках договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет (далее по тексту – ТБС), выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет лимит кредитования (п. 2.1). При отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС банк предоставляет клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а клиент обязуется погашать кредитную задолженность путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Кредит предоставляется в течение срока действия лимита кредитования (п. 2.2). Датой начала действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования. Лимит кредитования устанавливается банком в размере, указанном в заявлении клиента (при этом лимит кредитования становиться доступен клиенту не позднее дня, следующего за днем активации карты) (п. 2.3). 

Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Типовым условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента, настоящих Типовых условиях и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту счета в указанной в заявлении клиента валюте; выдача клиенту неперсонифицированной или персонифицированной кредитной карты; установление лимита кредитования и осуществление кредитования счета в рамках установленного лимита, для осуществления по счету операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете (п. 2.6).

На остаток денежных средств на ТБС проценты не начисляются (п. 3.4).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1). В момент предоставления лимита кредитования, банк устанавливает процент от суммы полученного и непогашенного кредита, входящего в состав МОП, в размере, установленном Тарифами Банка на дату предоставления лимита кредитования (п. 4.3).

По окончании каждого расчетного периода банк направляет клиенту SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения на номер телефона сотовой связи клиента, указанный в анкете заявителя. Также информация о размере МОП может быть доведена до клиента при его личном обращении в отделение банка, путем отправки на электронную почту клиента либо через иной дистанционный канал (п. 4.4). Погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающем величину МОП, до истечения соответствующего платежного периода (п. 4.5). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с ТБС денежных средств с учетом установленной п. 4.13 Типовых условий очередностью (п. 4.6.4).

Срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования кредитной задолженности банком. С целью полного погашения клиентом кредитной задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платежа (п. 4.10). 

Клиент имеет право досрочно исполнить свои обязательства по договору кредитования в порядке, предусмотренном п. 6.2 Типовых условий (п. 5.3.1). Для расторжения договора кредитования по инициативе клиента клиенту необходимо: не менее чем за 60 (шестьдесят) календарных дней до предполагаемой даты расторжения предоставить в банк письменное заявление по форме, установленной банком. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления банком; погасить кредитную задолженность по договору кредитования (п. 6.2).

Платежный период – период, в течение которого клиент должен погасить МОП. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода. По истечении платежного периода может начисляться штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности. Расчетный период – расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Анализируя исследованные доказательства, судом установлено, что между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время переименовано в ПАО «Восточный экспресс банк) и ФИО1 заключены соглашения о кредитовании счета № 12/5923/00000/400668 от 05.05.2012, № 12/5923/00000/401456 от 17.07.2012, № 12/5923/00000/402657 от 07.12.2012 путем акцепта банком заявлений истца, которые согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации являются офертами. Оферты были акцептованы банком путем совершения банком действий, указанных в них, путем открытия текущих банковских счетов и зачисления суммы установленного лимита на счета.

Из выписок из лицевых счетов ФИО1 следует, что истец в соответствии с условиями заключенных соглашений о кредитовании счета своевременно погашала кредитную задолженность путем внесения на текущие счета минимальных обязательных платежей. Ответчик в своих возражениях подтвердил, что проценты по кредиту погашались в соответствии с условиями договоров кредитования, задолженности по соглашениям о кредитовании истец не имеет.

Срок указанных соглашений о кредитовании был определен как «до востребования», вместе с тем, обязательства ФИО1 по указанным соглашениям о кредитовании были прекращены путем досрочного исполнения, что не противоречит условиям договоров и закону. 

В соответствии со ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства по соглашениям о кредитовании, а, следовательно, и сами соглашения о кредитовании были прекращены надлежащим исполнением, что ответчиком не оспаривалось. Следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований считать соглашения о кредитовании счета прекращенными надлежащим исполнением не имеется, так как в соответствии с положениями статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации судебной защите подлежат нарушенные или оспоренные гражданские права, а в данном случае факт надлежащего исполнения ФИО1 обязательств никем не оспорен, права истца не нарушены.

Таким образом, исковые требования считать соглашения о кредитовании счета № 12/5923/00000/400668 от 05.05.2012, № 12/5923/00000/401456 от 17.07.2012, № 12/5923/00000/402657 от 07.12.2012, заключенные между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, прекращенными надлежащим исполнением удовлетворению не подлежат.

Оценивая в совокупности условия соглашений о кредитовании № 12/5923/00000/400668 от 05.05.2012, № 12/5923/00000/401456 от 17.07.2012, № 12/5923/00000/402657 от 07.12.2012, выписки из лицевых счетов ФИО1, суд приходит к выводу, что доводы истца о переплате процентов по указанным соглашениям являются надуманными, их расчет не обоснован, противоречит условиям договоров и фактическим обстоятельствам дела. 

Судом установлено, что проценты за пользование кредитом рассчитывались на суммы полученного и непогашенного кредита, входящего в состав минимального обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов; на остаток денежных средств на счете проценты не начислялись. Проценты за период, в течение которого пользования кредитом прекратилось, ответчиком не насчитывались, следовательно, никакой переплаты процентов истцом не осуществлено. 

Таким образом, исковые требования о взыскании с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 суммы переплаченных процентов в размере 180517,02 рублей являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Иные требования ФИО1 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 20229,00 рублей и на день вынесения решения суда, компенсации морального вреда в сумме 20000,00 рублей, штрафа в размере 50% процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, являются производными и не подлежат удовлетворению в связи с отказом в удовлетворении первоначальных исковых требований.

Оценивая все доказательства в совокупности, с учетом норм материального и процессуального права суд считает, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» считать соглашения о кредитовании счета № 12/5923/00000/400668 от 05 мая 2012 года, № 12/5923/00000/401456 от 17 июля 2012 года, № 12/5923/00000/402657 от 07 декабря 2012 года, заключенные между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, прекращенными надлежащим исполнением; взыскании суммы переплаченных процентов в размере 180517,02 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 20229 рублей и на день вынесения решения суда, компенсации морального вреда в размере 20000 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» считать соглашения о кредитовании счета № 12/5923/00000/400668 от 05 мая 2012 года, № 12/5923/00000/401456 от 17 июля 2012 года, № 12/5923/00000/402657 от 07 декабря 2012 года, заключенные между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, прекращенными надлежащим исполнением; взыскании суммы переплаченных процентов в размере 180517,02 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 20229 рублей и на день вынесения решения суда, компенсации морального вреда в размере 20000 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, то есть с 07 ноября 2017 года.

Судья: Т.И. Дроздова