Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

24 июня 2019 года г. Чехов

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Геберт Н.В.

при секретаре Перединой П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1369/19 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 600985 руб. 52 коп., из которых: сумма основного долга – 520535 руб. 64 коп.; сумма плановых процентов – 78687 руб. 59 коп.; пени – 1762 руб. 29 коп.; взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 9209 руб. 86 коп.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования, и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 655048 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,7 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возрат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составил 600985 руб. 52 коп., из которых: сумма основного долга – 520535 руб. 64 коп.; сумма плановых процентов – 78687 руб. 59 коп.; пени – 1762 руб. 29 коп.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске (л.д.3-5). Пояснил, что первая просрочка произошла с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик не представил свой контр-расчет. Плановые проценты не могут быть увеличены, так как изначально их размер предусмотрен договором и они входят в сумму основного долга. Что касается страховки, то она не могла быть навязана ответчику, который имел полное право отказаться от нее.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания суммы основного долга в размере 520535 руб. 64 коп. В части взыскания плановых процентов согласен частично. Пояснил, что в силу закона, при просрочке по кредиту, Банк обязан обращаться в суд в течение 60 дней с момента первой просрочки. В связи с чем, готов выплатить проценты только за два месяца с первой просрочки. Просил вычесть сумму страховки, поскольку Банком данная страховка была навязана ему. Последствия признания частичного признания иска, предусмотренные ст. 39, 173 ГПК РФ ему разъяснены судом и понятны.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования, и подписания ответчиком Согласия на кредит (л.д.19-23).

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 655048 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,7 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возрат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил ответчику сумму кредита.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял (л.д.33-34).

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составил 600985 руб. 52 коп., из которых: сумма основного долга – 520535 руб. 64 коп.; сумма плановых процентов – 78687 руб. 59 коп., пени – 1762 руб. 29 коп. (л.д.9-18).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит, получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного кредитного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности с кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

Из нормы статьи 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренным параграфом, регулирующим отношения займа. Так, в силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ). 

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на этой сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Дата возникновения просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.2.1. Правил кредитования заемщик обязуется возвратить Банку сумму Кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

П.5.1. Правил кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Согласно условиям кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составил 22,7% годовых.

Права, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в договоре, договор подписан сторонами, копия его вручена ответчику; данный договор является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключенным не признан. 

Перечисление банком денежных средств ФИО1 по договору в сумме 655048 руб. подтверждено материалами дела, и не оспаривалось со стороны ответчика, следовательно, истец свои обязательства по обоим кредитным договорам исполнил. 

Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил деятельность путём реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), настоящим истцом по делу является Банк ВТБ (ПАО).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик ФИО1 нарушал условия исполнения кредитных договоров, в настоящее время свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет, имеет просроченную задолженность. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Указанный договор предусматривает право банка досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. 

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным кредитным договором, банк направил ответчику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности по кредиту, уплате процентов и пени в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени требования истца заемщиком не выполнены (л.д.33-34).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. 

Между сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, о чем было указано судом ранее, размер ее согласован сторонами при заключении договора. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности суммарная задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 600985 руб. 52 коп., из которых: сумма основного долга – 520535 руб. 64 коп.; сумма плановых процентов – 78687 руб. 59 коп., пени – 1762 руб. 29 коп. (л.д.9-18).

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора. 

Рассматривая доводы ответчика о снижении суммы начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами по кредитному договору, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4). 

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как было указано судом выше, условие о размере процентов было согласовано сторонами при заключении кредитного договора, не оспорено, договор является действующим. 

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. 

Предъявленная к взысканию сумма процентов за пользование кредитом подтверждена расчетом, оснований для снижения размера процентов, установленных договором, освобождения от их уплаты нормы закона не содержат, следовательно, оснований для применения ст. 333 ГК РФ к договорным процентам не имеется. 

С представленным суду расчетом процентов, подлежащих взысканию с ответчика, суд соглашается. 

Таким образом, оснований для снижения размера взыскиваемых процентов по кредиту суд не находит.

Доводы ответчика о том, что размер процентной ставки по кредиту завышен, и что банком ему была навязана оплата страховой премии по кредитному договору, суд полагает несостоятельными и необоснованными, поскольку ответчик согласился на предоставление кредита в размере и на условиях, предложенных банком, о чем свидетельствуют представленные истцом документы. С условиями предоставления кредита ответчик был согласен.

Кроме того, суд считает, что гражданин, принимающий на себя обязательства, должен действовать в определенной степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям договора, при этом после заключения кредитного договора ответчик не лишался права оспаривать определенные условия договора, с которыми он впоследствии стал не согласен.

Как установлено судом, кредитный договор подписан заемщиком без замечаний и каких-либо изъятий, своей подписью ответчик подтвердил, что заключает договор добровольно, без принуждения, условия кредитного договора, в том числе размер процентов, стоимость услуг по страхованию, его устраивали.

С учетом изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 78687 руб. 59 коп.

Также суд не находит оснований для снижения суммы пени (неустойки) в размере 1762 руб. 29 коп., поскольку ответчик ходатайства о снижении неустойки не заявлял, а судом не установлена явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Учитывая право банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени ответчиком не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка денежных средств в заявленных истцом денежных суммах: в размере 600985 руб. 52 коп., из которых: сумма основного долга – 520535 руб. 64 коп.; сумма плановых процентов – 78687 руб. 59 коп., пени – 1762 руб. 29 коп. (л.д.9-18).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9209 руб. 86 коп., подтвержденные документально.

Согласно статье 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Суд в соответствии со ст. 39 ГПК РФ принимает частичное признание иска ответчиком, поскольку данные действия не противоречат закону и не нарушают прав и интересов других лиц. 

Согласно ч.3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со статьей 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства является правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, прав и интересов Российской Федерации. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, Суд вправе предложить им предоставить дополнительные доказательства. В случае, если предоставление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по ходатайству оказывает содействие в собирание и истребовании доказательств. 

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 307, 309, 395, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 2, 39, 56, 57, 67, 98, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 600985 руб. 52 коп., из которых: сумма основного долга – 520535 руб. 64 коп.; сумма плановых процентов – 78687 руб. 59 коп.; пени – 1762 руб. 29 коп.; а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9209 руб. 86 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Чеховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.В. Геберт 

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.