Дело № 2-313/2024

10RS0017-01-2024-000256-54

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

10 апреля 2024 г. г.Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Буш В.Е.

при секретаре Копыловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

иск заявлен по тем основаниям, что 

<

Дата обезличена> стороны заключили кредитный договор, во исполнение которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 

<

Номер обезличен> сроком на 60 мес. под 22,5 процентов годовых. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по своевременному погашению кредита образовалась просроченная задолженность по уплате процентов в размере 

<

Номер обезличен>. Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 

<

Номер обезличен> расходы по уплате государственной пошлины 

<

Номер обезличен>

В судебное заседание стороны не явились, извещены о рассмотрении дела. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия. Ходатайство ответчика об отложении судебного заседания оставлено без удовлетворения. 

Исследовав материалы дела, дело 

<

Номер обезличен>, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

По делу установлено, что 

<

Дата обезличена> между истцом и ответчиком путем подписания индивидуальных условий кредитования в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, во исполнение которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 

<

Номер обезличен>. сроком на 60 месяцев, под 22,5 процентов годовых. Цель использования кредита - на цели личного потребления.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется ежемесячными аннутентными платежами в размере 

<

Номер обезличен>., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

В соответствии с положениями пунктов 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В пункте 12 индивидуальных условий кредитования установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с положениями пункта 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Своей подписью ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе тарифами, индивидуальными условиями, общими условиями и графиком платежей. Заемщик принял обязательства исполнять все условия договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объеме ежемесячных платежей.

В определенные договором сроки обязательства по договору в полном объеме ответчик надлежащим образом не выполняла, неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по просроченным процентам составляет - 

<

Номер обезличен>. 

В связи с наличием задолженности по кредитному договору в адрес ответчика 

<

Дата обезличена> направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Указанное требование осталось неисполненным. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 г.Сортавала от 

<

Дата обезличена>, с ответчика была взыскана задолженность по кредитному договору. В связи с поступление возражений должника определением мирового судьи от 

<

Дата обезличена> судебный приказ был отменен.

Вступившим в законную силу 

<

Дата обезличена> заочным решением Сортавальского городского суда Республики Карелия от 

<

Дата обезличена> с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> за период с 

<

Дата обезличена>г. по 

<

Дата обезличена>г.(включительно) в размере 

<

Номер обезличен>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

Номер обезличен>

В обоснование доводов иска указано, что за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> (включительно), т.е. до даты погашения основного долга, фактического исполнения ранее вынесенного судебного акта продолжалось начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась задолженность в виде просроченных процентов в размере 

<

Номер обезличен>

Указанные проценты не являются неустойкой, являются процентами за пользование кредитной задолженностью до момента фактического исполнения договора. 

Датой полного погашения задолженности по судебному акту от 

<

Дата обезличена> является 

<

Дата обезличена>

Из расчета истца усматривается, что размер процентов, предъявленных банком, определен по ставке 22,5 %, указанной в п. 4 договора, то есть по процентной ставке за пользование кредитом, которая предусмотрена ст. 809 ГК РФ. Размер заявленных процентов образовался после 

<

Дата обезличена>, до этой даты проценты за пользование кредитом в сумме 

<

Номер обезличен>. взысканы на основании судебного акта.

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Это правило означает, что при досрочном взыскании основного долга в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита, проценты должны начисляться до момента фактического возврата займа (долга).

Требования о расторжении кредитного договора ранее заявлены не были, обязательства ответчика по кредитному договору являются действующими, кредитный договор не прекращен, не расторгнут. Следовательно, у истца после вступления в силу судебного акта о досрочном взыскании задолженности, сохраняется возможность предъявлять к ответчику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору, вплоть до фактического исполнения ответчиком своих обязательств по возврату долга.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным истцом требованиям. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга. В этом случае срок исковой давности, установленный к повременным (ежемесячным) платежам не применяется как в отношении основного долга, так и процентов. Право на предъявление иска о взыскании процентов за фактическое пользование заемными средствами возникает после полной выплаты долга, так как только с этого времени можно определить период пользования и рассчитать проценты, учитывая, что в процессе исполнения судебного приказа происходило частичное погашение долга.

То есть, исчисление срока исковой давности по правилам о просроченных повременных платежах в рассматриваемом споре не применимо, поскольку право истца на взыскание процентов возникло после погашения ответчиком основного долга - 

<

Дата обезличена>, а начисленные проценты ежемесячными платежами не являются.

За защитой нарушенного права истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 г.Сортавала Республики Карелия 

<

Дата обезличена>, которым 

<

Дата обезличена> был вынесен судебный приказ 

<

Номер обезличен> о взыскании задолженности по кредитному договору от 

<

Дата обезличена> за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в сумме 

<

Номер обезличен> Соответственно на момент обращения срок исковой давности не истек.

Таким образом, заявленные истцом ко взысканию проценты рассчитаны за периоды, когда денежные средства основного долга не были возвращены банку. Расчет математически верный, должником не оспорен. Доказательств погашения задолженности в материалах дела не имеется. Указанная задолженность документально подтверждена.

Возможность неосведомленности ответчика о наличии у неё задолженности суд исключает, имея в виду то обстоятельство, что, обладая общей правоспособностью, ответчик должна была осознавать последствия неисполнения принятых на себя обязательств. Кроме того, ответчик обладала информацией о наличии у банка материально-правовых требований к ней.

Ответчиком в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении задолженности по просроченным процентам или наличия долга в ином размере. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме. 

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины 

<

Номер обезличен>

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС 

<

Номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

Номер обезличен> ОГРН 

<

Номер обезличен>) просроченные проценты по кредитному договору от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> в сумме 

<

Номер обезличен>., расходы по уплате государственной пошлины 

<

Номер обезличен>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Сортавальский городской суд Республики Карелия.

Судья В.Е.Буш

Мотивированное решение в порядке ч. 2 ст. 199 ГПК РФ

изготовлено 15 апреля 2024 г.