Гр. дело № 2-124/2021

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Первомайское 2 июня 2021 года

Первомайский районный суд Томской области в составе: 

председательствующего судьи Литвинович С.Н.,

при секретаре Жарниковой А.В., 

помощник судьи – Черемных А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере /иные данные/) рублей /иные данные/ копейка, из которых сумма основного долга /иные данные/ рублей /иные данные/ копеек, сумма начисленных процентов за пользование кредитом – /иные данные/ рублей /иные данные/ копейка, плата за пропуск платежей по графику – 3 800 рублей, плата за услугу смс-сервис – /иные данные/ рублей, взыскания судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере /иные данные/ рублей. В обоснование иска указали, что /дата/ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор /номер/. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме /иные данные/ рублей /иные данные/ копеек под 36 % годовых сроком на 1462 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, то есть договор исполнен истцом в полном объеме. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия Договора потребительского кредита. В связи с неисполнением обязательств ответчику было направлено заключительное требование по погашению задолженности, однако в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности Ответчиком не были размещены на счете, требования по погашению задолженности по договору не исполнены. На /дата/ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет /иные данные/ рублей. Со ссылкой на ст. 810, 819 ГК, просят исковые требования удовлетворить. 

Представитель истца – ФИО2, действующая на основании доверенности от /дата/ /номер/-О, в судебное заседание не явилась, была надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, что суд на основании ст.167 ГПК РФ полагает возможным. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, была надлежаще уведомлена по месту жительства и месту регистрации о месте и времени рассмотрения дела заказным письмом. От получения судебного извещения ответчик уклонилась, что в силу ст. 165.1 ГК РФ, ст. 113 ГПК РФ является надлежащим извещением ответчика. Ответчик не сообщила суду о причинах своей неявки в судебное заседание, не ходатайствовала об отложении дела.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст.24, 28 ГПК РФ настоящее дело подсудно Первомайскому районному суду /адрес/. Адресом фактического проживания ответчика ФИО1, является: /адрес/. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением самого ответчика, адресованного мировому судье об отмене судебного приказа.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 и 2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу пунктов 1 и 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п. 3).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч.1 ст.407 ГК РФ). Пунктом 1 ст.408 ГК РФ определено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела установлено, что /дата/ ответчик ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением в форме оферты о заключении с ней договора потребительского кредита, указав, что просит АО «Банк Русский Стандарт» предоставить потребительский кредит в размере /иные данные/ рублей сроком на 1462 дня с процентной ставкой за пользование заемными средствами в размере 36% годовых на потребительские цели путем совершения операций в наличной и безналичной форме. Указанный договор является договором смешанного типа, включающего в себя элементы договора кредитования и договора банковского счета. 

Кроме того, при подаче указанного заявления ФИО1 указала, что выражает согласие на осуществление добровольного страхования. 

Согласно п 2.1. условий предоставления потребительских кредитов АО «Банк Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, а акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

При этом в силу п.2.3. Условий установлено, что кредит предоставляется Банком в сумме, и в срок, указанные в заявлении, путем зачисления суммы Кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

В силу п. 8.1. Условий заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности. 

Как следует из Условий заключенного договора потребительского кредитования, заемщику предоставлен заём с выдачей банковской карты, куда заемные денежные средства были перечислены.

Ежемесячный плановый платеж по кредиту установлен сторонами в размере /иные данные/ рублей, количество платежей – 48. Сроком платежа по кредиту является 05 число каждого месяца в течение всего срока действия договора потребительского кредитования. 

Как следует из Графика платежей по кредитному договору /номер/ общая сумма платежей по кредитному договору составляет /иные данные/ рублей. 

Факт того, что сумма кредита в размере /иные данные/ рублей была действительно перечислена Банком на счет заемщика, подтверждается выпиской из лицевого счета /номер/ за период с /дата/ по /дата/, согласно которой /дата/ средства в размере /иные данные/ рублей были предоставлены заемщику путем зачисления на депозитный счет. 

В ходе исполнения договора заемщиком вносились следующие платежи по погашению кредитной задолженности: /иные данные/ рубля – основного долга, 26 /иные данные/ рубля – процентов за пользование кредитными средствами. С учетом указанного обстоятельства, суд признает расчет истца в части задолженности по основному долгу, исчисленному в размере /иные данные/ рублей, верным. 

Также истцом произведен расчет процентов на просроченную задолженность за период с /дата/ по /дата/ в размере /иные данные/ рублей. Указанная сумма процентов рассчитана с учетом внесенных ответчиком ФИО1 платежей, соответствует условиям заключенного договора. 

Также истцом произведено начисление платы за пропуска очередного платежа (п. 6 Условий), согласно которому при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере, определенном Условиями. 

Из расчета, представленного истцом, установлено, что ответчику произведено начисление платы (штрафов) за пропуск платежей по графику в общей сумме – 3800 рублей. 

Кроме того, истцом предъявляется к взысканию плата за СМС-информирование /иные данные/ рублей. 

/дата/ истцом АО «Банк Русский Стандарт» в адрес должника – ответчика ФИО1 было направлено заключительное требование об оплате обязательств по договору /номер/ в полном объёме. Согласно данному требованию Банк указал, что ответчик должна в срок до /дата/ погасить свой долг по кредиту общей сумме /иные данные/ рублей /иные данные/ копеек, из которых, /иные данные/ – основной долг, /иные данные/ рублей – проценты, /иные данные/ рублей – неустойка, /иные данные/ рублей – комиссия. 

В силу положений ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению. В связи с этим указанные лица самостоятельно определяют способ защиты права, несут риск последствий своего выбора.

/дата/ мировым судьёй судебного участка /номер/ Советского судебного района /адрес/ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору /номер/ в размере /иные данные/ рублей за период с /дата/ по /дата/, расходов по оплате государственной пошлины /иные данные/ рублей.

В своём заявлении об отмене судебного приказа, поступившем к мировому судье судебного участка /номер/ Советского судебного района /адрес/ /дата/ ответчик ФИО1 заявила ходатайство об отказе в иске на основании ст.196 ГК РФ, в связи с пропуском при обращении в суд установленного законом срока исковой давности. По мнению ответчика, срок исковой давности истёк /дата/.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствие с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление Банком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п.2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

В соответствии с пунктами 6.3, 6.3.2 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", являющихся составной и неотъемлемой частью кредитного договора, стороны пришли к соглашению о том, в случае пропуском клиентом очередных платежей Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3, направив с этой целью Требование клиенту.

Исходя из условий кредитного договора /дата/ истец сформировал и выставил ответчику заключительное требование на общую сумму /иные данные/ рублей /иные данные/ копеек, со сроком оплаты до /дата/. 

Из указанного требования следует, что истец воспользовался правом на досрочное истребование всей суммы долга, поскольку в требование включена задолженность по кредитному договору, которая подлежала уплате согласно графику погашения долга за весь период действия договора по /дата/ включительно.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по платежам со сроком наступления после декабря 2013 подлежал исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по настоящему делу началось с указанной в требовании даты, то есть с /дата/, т.е. по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты заключительного Счета.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Реализуя своё субъективное право на судебную защиту в феврале 2018 года Банк в порядке приказного судопроизводства обратился к мировому судье судебного участка N 6 Советского судебного района /адрес/ о взыскании с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору /номер/ в размере /иные данные/ рублей за период с /дата/ по /дата/. 

/дата/ вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности.

/дата/ мировым судьёй судебного участка /номер/ Советского судебного района /адрес/ на основании поступивших возражений ответчика судебный приказ отменён.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по настоящему спору истёк /дата/, исходя из установленного в требовании Банка срока погашения долга до /дата/.

С исковым заявлением в суд обратились /дата/, исходя из даты на штемпеле почтового конверта, направленного в суд. 

Согласно п.2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, и, поскольку о применении срока исковой давности заявлено ответчиком, - об отказе в удовлетворении исковых требований к ответчику.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору/номер/ от /дата/, отказать. 

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Первомайский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Первомайский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ С.Н. Литвинович

На момент размещения не вступило в силу