Решение

 в окончательной форме изготовлено 11.08.2023 г. 

Дело № 2-1526/2023

УИД: 76RS0016-01-2023-000889-34

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2023 г. г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Лебедевой О.И., при секретаре Разиной К.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Согаз» о защите прав потребителей, просил взыскать с ответчика страховое возмещение по восстановительному ремонту квартиры по адресу: 

<

адрес>, в размере 383 925 руб., страховое возмещение поврежденной мебели 100 000 руб., неустойку в размере 2900 руб., компенсацию морального вреда 20 000 руб., расходы по оплате услуг специалиста в размере 13 000 руб., расходы по оплате услуг представителя 25 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что истцом был заключен с ответчиком договор страхования имущества № от 31.08.2021г. Предметом данного договора в соответствии с п. 5.1 и п. 8.1.1.1 Условий страхования является страхование от повреждения недвижимого имущества (жилья заказчика), в том числе от залива и затопления. В соответствии с п. 4 договора и п. 2 условий страхования, приложенных к договору, страхователь обязан в течение 14 календарных дней после уплаты страховой премии произвести активацию полиса и передать информацию о территории страхования (адрес объекта страхуемого имущества). Условия страхования предоставляют заказчику на выбор два варианта проведения активации. Первый: заполнение формы на сайте www.sogaz.ru, которую необходимо переслать на электронную почту страховщика, второй вариант - обратиться в ближайший офис продаж страховщика. Размер страховой суммы по данному договору для внутренней отделки помещений и оборудования квартиры составляет 450 000 рублей, для движимого имущества внутри квартиры 100 000 рублей. Спорный договор был заключён одновременно с договором ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком, предметом которого согласно пп. 1.1. является страхование квартиры по адресу: 150019, 

<

адрес>. Заключение спорного договора произошло по предложению страховщика, при заключении с представителем ответчика была достигнута договоренность и озвучена цель страхования - дополнительное страхование, в частности внутренней отделки ипотечной квартиры по тем рискам, которых нет в договоре ипотечного страхования, В момент заключения спорного договора истец просил провести активацию договора и указать территорией страхования спорную квартиру. 13.06.2022 г. случился страховой случай в виде залива квартиры по адресу: 

<

адрес> по причине прорыва сантехнических коммуникаций, пострадала отделка квартиры и мебель, напольное покрытие, залив затронул 3 комнаты, кухню и коридор. О заливе квартиры был составлен акт управляющей компанией ООО «Норская управляющая компания» от 14.06.2022г. В этот же день 14.06.2022 г. истцом было передано ответчику заявление и уведомление о наступлении страхового случая. Согласно заключению специалиста № 94/22 от 20.06.2022г. стоимость ущерба составляет 505 000 рублей. Данная сумма складывается из стоимости восстановительного ремонта помещений – 383 925 рублей и стоимости мебели 121 075 рублей. 24.06.2022 г. данное заключение было передано ответчику. 21 июля 2022г. от ответчика поступил официальный ответ № сг-96803 с отказом в признании страхового случая и отказом в страховой выплате по причине отсутствия активации договора со стороны истца, что по условиям правил страхования делает территорией страхования адрес постоянной регистрации истца на момент уплаты страховой премии. Истец обратился с обращением к финансовому уполномоченному, который вынес решение об отказе в удовлетворении требований от 24.01.2023 №У-23-2035/5010-003. С отказом в выплате страхового возмещения истец не согласен. Просит взыскать указанные в исковом заявлении денежные суммы.

Истцом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АНО Служба финансового уполномоченного, 

<

адрес>, судом в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО1, Банк ВТБ (ПАО).

В судебном заседании представитель истца ФИО2 (на основании доверенности) исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Указал, что истец активировал полис через офис продаж, адрес объекта страхуемого имущества - 

<

адрес>.

Истец в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, направил в суд представителя.

Ответчик АО «Согаз» в судебное заседание своего представителя не направил, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. В предыдущем судебном заседании представитель ответчика ФИО3 (на основании доверенности) исковые требования не признала, ссылалась на то, что истец не активировал полис, в связи с чем по условиям договора территорией объекта страхования является место регистрации истца: 

<

адрес>. Полис, Памятка и Условия были получены истцом, факт заключения договора подтверждается фактом оплаты. Предметом договора в рамках ипотечного страхования являются только конструктивные элементы квартиры. Ответчиком представлен письменный отзыв на иск. 

Третьи лица в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. 

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из положений статьи 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»). При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В судебном заседании установлено, что 31.08.2021 г. между АО «Согаз» и ФИО1 заключен договор страхования имущества физических лиц «Защити жилье» № 804-8934959 (далее — Договор страхования), на срок страхования в течение 12 месяцев. Договор страхования заключен в соответствии с Условиями страхования по Договору страхования (далее - Условия страхования). Истец не оспаривал, что Полис, Условия страхования, Памятка получателю страховых услуг были им получены. 

Из материалов дела следует, что 13.06.2022 г. произошел залив квартиры истца по адресу: 

<

адрес>, по причине прорыва сантехнических коммуникаций, пострадала отделка квартиры и мебель, напольное покрытие. О заливе квартиры был составлен акт управляющей компанией ООО «Норская управляющая компания» от 14.06.2022г. 

14.06.2022 г. истец обратился в АО «Согаз» с заявлением и уведомлением о наступлении страхового случая. Согласно заключению специалиста № от 20.06.2022г. стоимость ущерба от залива составляет 505 000 рублей. Данная сумма складывается из стоимости восстановительного ремонта помещений – 383 925 рублей и стоимости мебели 121 075 рублей. 24.06.2022 г. данное заключение было передано истцом ответчику. 

24.06.2022 АО «Согаз» письмом № СГ-84258 уведомило истца о необходимости проведения осмотра.

21.07.2022 АО «Согаз» письмом № СГ-96803 уведомило истца об отказе в выплате страхового возмещения.

14.12.2022 истец обратился в АО «Согаз» с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 483 925 рублей 00 копеек.

29.12.2022 АО «Согаз» письмом № СГ-191045 уведомило истца об отказе в выплате страхового возмещения.

10.01.2023 г. ФИО1 обратился в Службу финансового уполномоченного с требованиям о взыскании с АО «Согаз» страхового возмещения в размере 483 925 руб.

Решением финансового уполномоченного ФИО4 от 24.01.2023 №У-23-2035/5010-003 в удовлетворении требований ФИО1 отказано.

Истец просит взыскать страховое возмещение в связи с событием, произошедшим по адресу: 

<

адрес>.

Согласно пункту 4 Договора страхования, территория страхования устанавливается при проведении электронной активации Договора страхования в порядке, предусмотренном пунктом 2 Условий страхования. В случае невыполнения электронной активации Договора страхования в порядке, предусмотренном пунктом 2 Договора страхования, территорией страхования считается адрес, определенный в соответствии с пунктом 3 Условий страхования.

Согласно пункту 3 Условий страхования в случае если страхователь в сроки, предусмотренные Условиями страхования, не произвел активацию полиса, территорией страхования считается адрес постоянной регистрации страхователя на территории Российской Федерации на дату уплаты страховой премии, указанную пункте 10 Договора страхования. В случае если указанный в полисе страхователь не имеет постоянной регистрации на территории Российской Федерации, то полис, не прошедший активацию, считается не заключенным, и страховщик возвращает указанному в полисе страхователю уплаченную им страховую премию в полном объеме. Возврат средств производится на основании письменного заявления страхователя.

В соответствии с пунктом 2 Условий страхования, страхователь обязан в течение 14 (четырнадцати) календарных дней после уплаты страховой премии по полису передать страховщику информацию о территории страхования, адресе регистрации страхователя, а также адресе для направления уведомлений, извещений и иной информации в соответствии с пунктом 11.3 Договора страхования (провести активацию полиса). Активация полиса производится в следующем порядке: необходимо зайти на сайт www.sogaz.ru, перейти в раздел «Активация полиса», далее в раздел, посвященный продукту «Защити жилье» и внести информацию в электронную форму. Отправить форму страховщику и дождаться получения от страховщика подтверждения электронной активации полиса на адрес электронной почты, указанный при активации; или обратиться в ближайший офис продаж страховщика (при этом работник офиса продаж страховщика производит электронную активацию полиса через сайт Финансовой организации на основании письменного заявления страхователя).

В материалах дела отсутствуют доказательства проведения истцом активации Договора страхования в соответствии с пунктом 2 Условий страхования. Письменного заявления об активации договора в адрес страховщика также не подавалось. Доводы стороны истца о том, что в момент заключения договора страхования истец просил провести активацию договора и указать территорией страхования квартиру по адресу: 

<

адрес>, являются голословными. Из квитанции от 31.08.2021 г. на оплату услуг по договору страхования № на сумму 2900 руб. (л.д. 174, оборот) следует, что ФИО1 при оплате договора в качестве счета плательщика и адреса плательщика указал адрес: 

<

адрес>, т.е. адрес своего места регистарции. Кроме того, истец имел возможность проверить условия страхования и информацию о территории страхования на сайте страховщика.

Из материалов дела следует, что истец зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>. В соответствии с пунктом 3 Условий страхования территорией страхования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ является квартира по адресу: 

<

адрес>.

Договор ипотечного страхования 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, по которому застрахована квартира по адресу: 

<

адрес>, является самостоятельным договором. По данному договору повреждение внутренней отделки квартиры и находящегося в ней движимого имущества страховым случаем не является. 

Принимая во внимание, что в результате заявленного события было повреждено имущество, расположенное не на территории страхования, у АО «Согаз» не имелось оснований для выплаты истцу страхового возмещения.

В связи с изложенным, суд отказывает ФИО1 в удовлетворении требований к АО «Согаз» о взыскании страхового возмещения. Остальные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, являются производными от основных требований и также не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 (паспорт РФ 

<

данные изъяты> г.) к Акционерному обществу «СОГАЗ» (ИНН 

<

***>) о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Дзержинский районный суд г. Ярославля в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья О.И. Лебедева