УИД 11RS0010-01-2023-002578-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2024 года город Сыктывкар Республики Коми

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми 

в составе судьи Петровой М.В.

при секретаре Баталовой В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-181/2024 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от **.**.** в размере 119883,60 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3597,67 руб. В обоснование иска указано на ненадлежащее исполнение ответчиком договорных обязательств.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, представила отзыв на иск в котором, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, отказать истцу в удовлетворении иска, т.к. долг по данному кредитному договору взыскан с неё судебным приказом №..., выданным мировым судьей ....

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы настоящего дела, дел №... и №... ..., суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.3 ст.154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. 

Из положений ст.421 Гражданского кодекса РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Из материалов дела следует, что **.**.** между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №....

Подписывая заявление-анкету от **.**.**, ФИО1 согласилась заключить универсальный договор с тарифным планом 1.0. 

Договор между сторонами заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке, для договора кредитной карты – активации карты или получение банком первого реестра операций.

Ответчик получила кредитную карту, активировала ее **.**.** путем снятия наличных денежных средств с кредитной банковской карты, что свидетельствует об одобрении ею заключенного Договора.

Согласно тарифному плану 1.0 Тинькофф Платинум валюта карты – рубли РФ, лимит задолженности до 2000000 руб., процентная ставка в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых, базовая процентная ставка – 12,9 % годовых, при свевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб.; плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 39 руб.; минимальный платеж – 6 % от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа первый раз подряд 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. плата за использование денежных средств, сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 руб.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст.810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса РФ). 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ). 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, обеспечив ФИО1 возможность пользования денежными средствами в пределах установленного тарифами лимита с использованием кредитной карты, выпущенной на ее имя, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по договору кредитной карты №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** составила 119883,60 руб. (просроченная задолженность по основному долгу – 75636,32 руб., просроченные проценты – 29164,32 руб., штраф – 15082,96 руб.).

Представленный детализированный расчет задолженности суд находит математически верным, составленным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и возврата суммы кредита в полном объеме ответчиком ФИО1 суду не представлено, как не представлено доказательств злоупотребления АО «Тинькофф Банк» свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора или совершения действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора займа на условиях, предложенных заемщиком.

Довод ответчика о повторности взыскания суммы задолженности суд находит несостоятельными, поскольку, как следует из материалов дела №... мирового судьи ..., в рамках названного дела судебный приказ выдан по заявлению Ф на взыскание задолженности по кредитному договору №... от **.**.**, заключенному между Р и ФИО1 за период с **.**.** по **.**.**, впоследствии на основании данного судебного приказа в ОСП по Эжвинскому району г.Сыктывкара возбуждено исполнительное производство, которое окончено фактическим исполнением.

Таким образом, тождественности заявленных требований, препятствующих взысканию задолженности по заявленным требованиям, в данном случае не имеется. 

При разрешении заявленного ответчиком ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с условиями заявления-анкеты, подписанной ФИО1, срок действия договора является бессрочным. 

Вместе с тем, согласно п. 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в заявлении - анкете; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 (шесть) месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору; а также в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 (тридцати) дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 (ноль целых одна сотая) процента от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению банка.

В связи с тем, что ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, **.**.** банк расторг с нею договор путем выставления заключительного счета.

В связи с неисполнением заемщиком требования банка, указанного в выставленном заключительном счете, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 

**.**.** мировым судьей ... по заявлению АО «Тинькофф Банк» выдан судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 119883,60 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1798,84 руб.

Определением мирового судьи ... от **.**.** по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Принимая во внимание отсутствие в материалах дела сведений о внесении платежей ответчицей со дня выставления заключительного счета, учитывая, что срок действия договора истек со дня выставления заключительного счета **.**.**, факт обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа – **.**.**, т.е. по истечении трёхлетнего срока давности, основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности отсутствуют.

В связи с изложенным, заявленные требования о взыскании основного долга удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности. 

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку представленными материалами дела подтверждается пропуск истцом срока исковой давности, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании процентов и неустойки также не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении основных требований требование истца о взыскании государственной пошлины также удовлетворению не подлежит.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. 

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 119883,60 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3597,67 руб., отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми. 

Судья М.В. Петрова