Дело № 2-174/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Ивня Белгородской области 13 ноября 2017 года 

Ивнянский районный суд Белгородской области в составе:председательствующего судьи Шапиловой М.А.

при секретаре Брусенской О.И.

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

09.02.2015 года на основании заявления ответчика о предоставлении кредита между ООО «РУСФИНАНС БАНК» (далее банк) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №2015_15256514, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 173076,92 рублей, на срок 36 месяцев (до 09.02.2018 года), под 37,3155 % годовых.

По условиям договора ФИО1 обязалась производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячно аннуитетными (равными) платежами в соответствии с графиком платежей.

В случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, в том числе, невнесения и/или внесения не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки, на срок выше 5 календарных дней, заёмщик обязался выплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В течение срока действия договора заёмщик взятые на себя обязательства по договору выполняла не регулярно и не в полном объеме: с 08.10.2015 года самостоятельно снизила размер ежемесячного платежа до 7100 рублей, а с 08.02.2016 года до 4050 рублей; последний платеж произведен 06.03.2017 года, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 160183,17 рубля, из которой текущий долг по кредиту составил 61951,98 рубль, срочные проценты на сумму текущего долга – 10348,67 рублей, просроченный кредит – 81463,83 рубля, просроченные проценты – 6418,69 рублей.

Дело инициировано иском ООО «РУСФИНАНС БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №2015_15256514 от 09.02.2015 года в размере 160183,17 рубля, а также понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4403,66 рубля.

Истец участие своего представителя в судебном заседании не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в представленных возражениях сослалась на принуждение со стороны банка к заключению кредитного договора, несоответствие процентной ставки по договору предельной ставке ЦБ РФ, установленной в период его заключения, отказ от услуг по страхованию; наличие устной договоренности с представителем банка о реструктуризации задолженности (снижении ежемесячного платежа до 4050 рублей). Также указала, что является инвалидом 2 группы, пенсионером.

Выслушав ответчика, исследовав обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Факт заключения 09.02.2015 года между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ФИО1 кредитного договора №2015_15256514 на сумму 173076,92 рублей под 37,3155 % годовых на срок 36 месяцев, исполнение банком принятых на себя обязательств по предоставлению денежных средств подтверждается кредитным договором №2015_15256514 от 09.02.2015 года, заявлением ФИО1 о предоставлении кредита от 09.02.2015 года, выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора от 09.02.2015 года № 2015_15256514 для обслуживания кредита заемщику открыт счет в банке № 40817810980015256514.

При заключении кредитного договора, ответчику были предоставлены услуги по смс-информированию и страхованию жизни и здоровья. Стоимость данных услуг (750 рублей и 22326,92 рублей (страховая премия)) включена в сумму кредита. Данные услуги не являются обязательным условием получения кредита заемщиком и предоставлены на основании заявления ФИО1 от 109.02.2015 года. 

По условиям договора (п.6), погашение задолженности в соответствии с Общими условиями ФИО1 должна была осуществлять ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, согласно которому размер ежемесячного платежа – 8039,90 рублей, за исключением последнего платежа (09.02.2018 года) в размере 8014,09 рублей. 

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

В случае ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязательств, в т.ч. не внесения и/или внесения не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки, на срок свыше 5 календарных дней, п.12 кредитного договора предусмотрено выплата заемщиком неустойки 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Условия кредитного договора, заявления о предоставлении кредита, содержащего сведения о дополнительных услугах в виде смс-информирования и страхования жизни и здоровья и графика платежей согласованы сторонами и приняты заемщиком, о чем свидетельствует его подпись в указанных документах. Заемщик также ознакомлен, согласился с ними и обязался соблюдать Общие условия кредитного договора (п.14 договора).

Доказательств в подтверждение недействительности, изменения условий заключённого кредитного договора, отказа заёмщика от получения кредита на основании п. 2 ст. 821 ГК РФ не представлено.

В этой связи доводы ответчика о «навязывании» кредитных обязательств, отказе от услуг страхования, ином размере процентной ставки являются несостоятельными и подлежат отклонению. 

Взятые на себя обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №40817810980015256514 за период с 10.02.2015 года по 21.08.2017 года, согласно которой заемщиком допускалась просрочка платежа; с 08.10.2015 года ФИО1 самостоятельно снизила размер ежемесячного платежа до 7100 рублей, а с 08.02.2016 года до 4050 рублей; последний платеж осуществлен 06.03.2017 года в сумме 4050 рублей, которая зачислена в погашение просроченной части суммы задолженности и просроченных процентов по договору.

Указанное обстоятельство в судебном заседании не опровергнуто.

При этом доводы ФИО1 о том, что размер ежемесячного платежа снижен ею с 8039,90 рублей до 4050 рублей по согласованию с банком являются несостоятельными и не принимаются судом, поскольку банк отказал ФИО1 в реструктуризации задолженности по кредиту (отсрочке оплаты ежемесячных платежей по договору), направив ей письмо от 04.12.2015 года, содержащее ссылку на необходимость выплачивать ежемесячные платежи в строгом соответствии с кредитным договором.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком не представлено.

Следовательно, в судебном заседании подтвержден факт нарушения ответчиком условий кредитного договора. 

21.01.2016 года и 11.05.2017 года банком в адрес заемщика направлены претензии, в которой сообщалось о нарушении им обязательств и предлагалось погасить образовавшуюся задолженность. Исполнения заемщиком обязательств не последовало.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 указанной статьи).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ)

По расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору № 2015_15256514 по состоянию на 21.08.2017 года составила 160183,17 рублей, из которых: текущий долг по кредиту – 61951,98 рубль, срочные проценты на сумму текущего долга – 10348,67 рублей, просроченный кредит – 81463,83 рубля, просроченные проценты – 6418,69 рублей. 

Несоответствие указанной задолженности условиям кредитования не установлено. 

Требований о взыскании срочных процентов на будущее время или штрафных санкций (пени, неустойки) в порядке ст.329-330 ГК истцом не заявлено.

Представленный расчет обоснован, сомнений в правильности произведенных вычислений у суда не вызывает, поскольку составлен с учетом суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательств, а также размеров процентных ставок оговоренных сторонами для исчисления процентов за пользование денежными средствами и неустоек за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему. Размер задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчета не представлено.

Доказательств полного либо частичного выполнения обязательств по указанному договору ответчиком не представлено, в силу чего суд, принимая во внимание положения ст.56 ГПК РФ, исходит из имеющихся в деле доказательств.

Утверждения ответчика о том, что кредитные обязательства не исполнялись им ввиду ухудшения финансового положения, не являются основанием для освобождения его от ответственности по кредитному договору. Заключая кредитный договор, заемщик должен был учитывать все возможные для него риски, связанные с его исполнением, что также отражено в заявлении о предоставлении кредита (п.4).

Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований в части взыскания задолженности.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик не представил доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении взятых на себя обязательств, опровергающих доводы истца о размере имеющейся задолженности, заявленные банком требования о взыскании суммы долга по кредитному договору, с учетом положений ст. ст. 819, 810, 811 ГК РФ, подлежат удовлетворению в полном объеме, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №2015_15256514 от 09.02.2015 года в размере 160183,17 рубля. 

Оснований для уменьшения ответственности должника, умышленное либо неосторожное содействие кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, в судебном заседании не установлено. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4403,66 рубля, факт уплаты которой подтвержден платежными поручениями от 28.08.2017 года №58 и от20.06.2017 года №164.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору №2015_15256514 от 09.02.2015 года в размере 160183,17 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4403,66 рубля, а всего – 164586,83 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ивнянский районный суд.

Полный текст решения изготовлен 20.11.2017 года

Судья-подпись