Дело № 2-385/2023

УИД 24RS0055-01-2023-000412-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уяр 07 сентября 2023 года

Уярский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Сержановой Е.Г., 

при секретаре Ивановой Е.А.,

с участием ответчика Неизвестной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Неизвестной Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Неизвестной Н.И. заключен кредитный договор №. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы и график платежей были получены ответчиком при заключении договора. Ответчик добровольно выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование». Ответчиком ненадлежащим образом исполняются условия договора, в связи с чем, в соответствии с п.6.6. Условий кредитного договора направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, в указанные сроки требование не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 417 448,90 рублей, в том числе: 362 245,60 рублей – задолженность по основному долгу, 44 249,48 рублей – задолженность по процентам, 3853,82 рубля – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям.

Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7374 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, с предъявленной к взысканию суммой не согласна, факт того, что брала кредит не отрицала, но из-за финансовых трудностей не смогла его оплачивать, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Представитель третьего лица – ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ходатайств не представил.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

Согласно ч. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Неизвестной Н.И. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщик получила кредит с лимитом кредитования – 404 982 рубля, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов 19,9%/16,90% годовых базовая и льготная ставки (п.2, п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и графика платежей платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца равными платежами в размере 10 720 рублей, кроме последнего, который составляет 9425,01 рублей. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20%.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с согласия заемщика подключены услуги: «Кредитное информирование» в 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, во 2-1 и последующие – 2 200 рублей; «Гарантированная ставка», за сопровождение которой предусмотрено 5,9% от суммы кредита с базовой процентной ставкой и 1% от суммы с льготной процентной ставкой.

В соответствии с п. 1.6 Общих условий договора потребительского кредита датой выдачи кредита считается дата зачисления денежных средств на счет клиента.

В силу п. 1.8 Общих условий Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить все начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 6.5 Общих условий в случае наличия у Клиента просроченной задолженности выше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту (п.6.5.1 Общих условий).

Согласно страховому полису ВТБ Страхование от ДД.ММ.ГГГГ Неизвестной Н.И. произведено личное страхование на срок 60 месяцев, по страховым случаям: смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые. Размер страховой премии составил 89 400 рублей. 

Предоставление Неизвестной Н.И. суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет перечислены денежные средства в размере 415 982 рубля.

Таким образом, обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме.

Заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнены.

В соответствии с п. 6.5 Общих условий ответчику направлено заключительное требование, согласно которому ответчику необходимо было в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность. Задолженность в установленный срок не погашена.

В дальнейшем банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Неизвестной Н.И. в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступлением заявления должника.

Заемщиком ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора по погашению суммы кредита и процентов по нему, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ФИО1 производила оплату несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.

Задолженность ответчика в соответствии с расчетом истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 417 448,90 рублей, в том числе: 362 245,60 рублей – задолженность по основному долгу, 44 249,48 рублей – задолженность по процентам, 3853,82 рубля – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям.

Расчет задолженности судом проверен, является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям кредитного договора.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ). 

В соответствии с п.п. 24, 25 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Поскольку судебная защита прав истца по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору как сделке, совершенной в простой письменной форме, может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Из изложенных в п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года разъяснений следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Из разъяснений ВС РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Неизвестной Н.И. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 406 795,08 рублей.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Неизвестной Н.И. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору отменен по заявлению должника.

В суд с настоящими требованиями истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истцом не пропущен трехлетний срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в суд с данными требованиями истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, при этом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период выдачи судебного приказа – 01 год 29 дней) в указанный срок не засчитывается.

С учетом изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своей обязанности по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме.

Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Таким образом, взысканию с Неизвестной Н.И. в пользу АО «Почта Банк» подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 7374 рубля (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Миграционным пунктом УФМС России по 

<

адрес>, код подразделения №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №), задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 417 448 рублей 90 копеек, в том числе: 44 249 рублей 48 копеек – задолженность по процентам, 362 245 рублей 60 копеек – задолженность по основному долгу, 3 853 рубля 82 копейки – задолженность по неустойке, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям. Также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 374 рубля, а всего взыскать 424 822 рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения. 

Председательствующий: Е.Г. Сержанова

Мотивированное решение изготовлено 11.09.2023 года