РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Карачаевск 15 июля 2019 года

Карачаевский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего судьи Долаева А.С.,

при секретаре судебного заседания Семеновой Ф.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело возбужденное по исковому заявлению Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов на плату государственной пошлины и расторжении кредитного договора установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - истец, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении расходов на уплату государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истцом указано, что по заключенному 26.05.2009 г. между (кредитором) АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» и (заемщиком) ФИО1 кредитного договора (номер обезличен), Банк предоставил заемщику кредит в размере 130 000 рублей сроком на 5 лет под 17% годовых. Предоставление кредита заемщику подтверждается мемориальным ордером (номер обезличен) от (дата обезличена). В нарушение условий кредитного договора ФИО1 надлежащим образом не выполнила принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок окончательный срок погашения кредита 10.05.2014г. задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика образовалась задолженность по состоянию на 31.12.2018 г. в размере 88157 руб. 05 коп. 

В адрес ответчика было направлено требование об уплате задолженности по основному долгу и процентам, которое оставлено заемщиком без ответа, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2844 руб.71 коп, с указанием о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик по делу ФИО1 представила в суд заявление о применении сроков исковой давности по заявленным истцом требования о взыскании с нее задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание характер требований истца, установленные для рассмотрения гражданского дела сроки, дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие надлежаще извещенных сторон.

Изучив доводы истца, заявление ответчика о применении срока исковой давности, исследовав и оценив в совокупности материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст.808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из приложенных истцом к исковому заявлению материалов дела следует, что между (кредитором) ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен Кредитный Договор (номер обезличен) от (дата обезличена), по условиям которого (заемщик) ФИО1 получила кредит в размере 130 000 рублей сроком на 5 лет под 17% годовых. Условиям договора предусмотрен окончательный срок погашения кредита 10.05.2014г.

В связи с изменением организационно-правовой формы в наименование банка внесены соответствующие изменения.

В соответствии с условиями п.п.4.2.1-4.2.2 кредитного договора погашение кредита производится равными долями согласно установленному графику, а уплата процентов - ежемесячно в установленном графике размерах. Платежи по возврату кредита, уплата процентов, комиссий и неустоек производится в безналичной форме путем перечисления с текущего счета (п.4.3 кредитного договора). При этом согласно п.4.7.1 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом, банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования.

Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами были определены: предмет договора, обеспечение исполнения обязательств по договору, порядок предоставления кредита, порядок пользования кредитом и его возврата, обязанности и права сторон, основания и порядок расторжения договора, и прочие условия.

При этом, суд признает, что требования договора соответствуют нормам действующего законодательства.

В судебном заседании установлено, что банк свои обязательства, предусмотренные заключенным кредитным договором выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в сумме 130 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером от 26.05.2009г. (номер обезличен). 

Вследствие ненадлежащего выполнения ответчиком взятых на себя обязательств, у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.12.2018 г. в размере 88 157 руб.05 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 21722 руб. 47 коп., просроченные проценты – 26 916 руб. 52 коп., пеня за просроченные заемные средства – 24 502 руб. 72 коп., пеня за просроченные проценты – 15 015руб. 34 коп.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Несвоевременное и не в полном объеме погашение задолженности нарушает права истца, следовательно, банк вправе обратиться в суд с исковыми требованиями о восстановлении нарушенных прав.

В соответствии с п.1 ст.11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В соответствии со ст.309 и ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст.310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст.307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (ч. 3 ст.308 ГК РФ).

В силу п.4.7 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В силу п.2.2 договоров поручительства кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору; полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает.

Уведомлением-требованием о досрочном возврате задолженности истец потребовал от ответчика явиться в банк для расторжения кредитного договора в течение 3 рабочих дней с момента получения требования и погасить образовавшуюся задолженность. Однако ответчик оставила уведомление банка без внимания.

В связи с чем, истец обратился с исковыми требованиями о расторжении кредитного договора и солидарном взыскании кредитной задолженности с ответчика.

В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору существенно нарушает его условия, поскольку истец в значительной степени лишается возможности возвратить переданные по кредитному договору денежные средства и проценты.

В рассматриваемом случае положения закона о направлении обязательного требования о расторжении договора в досудебном порядке истцом исполнены. Следовательно, обязательства сторон по настоящему кредитному договору прекращаются с момента расторжения договора.

Исходя из приведенных выше положений гражданского кодекса Российской Федерации, а также установленных по делу обстоятельств, свидетельствующих о том, что неисполнение ответчиком договорных обязательств по погашению кредитной задолженности существенно нарушает условия кредитного договора, суд находит обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора (номер обезличен) от 26.05.2009 г., в связи с чем подлежит удовлетворению. При этом, расторжение кредитного договора будет определяться датой вступления в силу настоящего решения, а не с 31.12.2018 г. как заявлено истцом.

При разрешении исковых требований в части взыскания с заемщика кредитной задолженности, суд учитывает заявление ответчика о применении сроков давности по заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Статьей 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, изложенным в п.20 Постановления от29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

При этом признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Из представленного банком расчета следует, что взыскиваемая задолженность образовалась за период с 11.05.2013 г. по 31.12.2018 г. 

По условия кредитного договора срок уплаты последнего платежа по основному долгу и процентам установлен – 10.05.2014 г., следовательно, срок исковой давности по последнему платежу – 10.05.2017г.

При этом, с исковым заявлением о взыскании с ответчика кредитной задолженности за указанный период истец обратился 07.03.2019г., то есть по истечении срока исковой давности.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока, банком суду не представлено.

Исходя из положений ст.ст.98, 100 ГПК РФ, расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» -удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от 26.05.2009 г. заключенный между ФИО1 и Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк».

В удовлетворении иска в части взыскания с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 26.05.2009 г. в размере 88 157 рублей 05 копеек, также расходы по оплате госпошлины в размере 2 844 рублей 71 копейка - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Карачаевский городской суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья А.С. Долаев