68RS0027-01-2020-000544-56

дело № 2-358/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2020 года город Уварово Тамбовская область

Уваровский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Сибилевой О.Е., 

при ведении протокола помощником судьи Алексашиной О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Аскор» о взыскании основного долга, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель ФИО1 – ФИО2, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Аскор» о взыскании основного долга в размере 379849,79 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4224,02 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца в добровольном порядке удовлетворения требований.

В обоснование заявленных исковых требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истцом с Обществом с ограниченной ответственностью Страховой компанией «Аскор» были заключены три договора личного страхования: договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по каждому договору согласована сторонами в размере 6855866, 00 рублей. А страховая премия страховщика по каждому договору составила 244200, 00 рублей, а всего на сумму 732600 рублей. Страхователем (застрахованным) является истец ФИО1. Согласно условиям упомянутых договоров, выгодоприобретателем обозначено акционерное общество «БайкалИнвестБанк» в пределах суммы задолженности застрахованного по кредитному договору, поскольку заключение с ООО СК «АСКОР» договоров страхования было обусловлено заключением ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «БайкалИнвестБанк» договора потребительского кредита № на сумму 6232600 рублей 00 копеек на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Копия индивидуальных условий потребительского кредита № прилагаются. ДД.ММ.ГГГГ истец денежное обязательство перед банком исполнил досрочно, возвратив заёмные средства, что подтверждается копией заявления на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ и справкой банка № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на основании статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации истец воспользовался своим правом на отказ от договора добровольного страхования, сделав соответствующее заявление. ДД.ММ.ГГГГ в 00:00 от ответчика на банковский счет истца поступила сумма в размере 310702, 68 рублей в счёт возврата уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договоров страхования. С размером возвращенной денежной суммы истец не согласился. Считает, что ответчик должен был возвратить истцу 690552, 47 рублей исходя из следующего. В соответствии с пунктом первым статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Перечень приведённых в этом пункте оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. В данном случае, страховая сумма, указанная в договоре страхования, уменьшается вместе с погашением задолженности по кредиту, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора добровольного личного страхования равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ действие такого договора прекратится досрочно. В этом случае на основании положений абзаца первого пункта 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В данном случае, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ действовал 2 месяца и 1 день. Поэтому в связи с досрочным прекращением договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Аскор» должно вернуть истцу часть уплаченной страховой премии в размере 202552, 47 руб. (244000/365*303 дн). А поскольку срок действия договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не начали течь вовсе, при этом страховщик понести какие-либо расходы в связи с этим не мог в связи с досрочным прекращением договоров страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и № ООО СК «Аскор» должно вернуть истцу всю сумму уплаченной страховой премии в размере 488000,00 рублей (244000,00 руб. *2). Таким образом, по всем договорам страхования ответчик должен был возвратить истцу 690552, 47 рублей (244000,00 + 244000, 00 + 202552,47). В связи с тем, что ответчик возвратил только часть денежной суммы ДД.ММ.ГГГГ, истец направил ответчику претензию с требованием возвратить дополнительно к ранее возвращенной сумме 379849,79 рублей (690552,47 – 310702,68). Однако, ответчик претензию оставил без ответа, требование добровольно не удовлетворил, денежные средства не перечислил. Таким образом, за ответчиком числится задолженность в размере 379849,79 рублей. Не удовлетворяя добровольно законные требования истца, ответчик нарушает имущественные права и интересы первого и тем самым извлекает преимущество. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Как видно из вышеизложенного, ответчик уклонился от возврата денежной суммы в размере 379849,79 рублей, следовательно, на основании вышеназванной статьи он должен уплатить истцу проценты в размере 4224,02 рубля. Поскольку ответчик требование истца не добровольно не исполнил, он тем самым нарушил права ФИО1 как потребителя услуги и причинил моральный вред нравственных страданий и переживаний. Размер компенсации морального вреда истец оценивает в 5000,00 рублей. Согласно статье 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В соответствии с пунктом первым статьи 17 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» защита прав потребителей осуществляется судом. Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. На основании изложенного и ссылаясь на положения п. 4 ст. 1, ст. ст. 395, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 13, 15, 17 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-й «О защите прав потребителей», просит взыскать с ООО СК «Аскор» в пользу ФИО1 основной долг в размере 379849 рублей 79 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4224 рублей 02 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, доверив представление своих интересов в порядке статьи 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации своему представителю.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 - ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования своего доверителя поддержала в полном объеме, на основании доводов, изложенных в иске.

Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью Страховой компании «Аскор» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно поступившего в суд ДД.ММ.ГГГГ письменного возражения представитель ООО СК «Аскор» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 просил отказать в заявленном иске, на основании доводов, изложенных в письменных возражениях на исковое заявление.

Представитель третьего лица – Акционерного общества «БайкалИнвестБанк», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении судебного заседания или рассмотрении в сове отсутствие не заявлял.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тамбовской области в г. Уварово, Уваровском, Мучкапском, Ржаксинском и Инжавинском районах ФИО5, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ не возражала против удовлетворения заявленных исковых требований ФИО1

На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, доводы письменных возражений ответчика, заслушав мнение представителя истца, представителя третьего лица, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

К числу таких способов относится и личное страхование заемщика по кредитному договору.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 данного кодекса, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Акционерным обществом «БайкалИнвестБанк» заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, истцу предоставлен кредит в размере 6232600 руб. 00 (шесть миллионов двести тридцать две тысячи шестьсот рублей 00 копеек), на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 18,9% годовых.

В тот же день истцом между истцом и Обществом с ограниченной ответственностью Страховой компанией «Аскор» заключен договор страхования, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного, в подтверждение заключенного договора стороны оформили страховые полисы №, №, № на каждый годичный период. Общий период страхования составил три года – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховые случаи – смерть застрахованного лица в результате болезни или несчастного случая, инвалидность застрахованного 1 группы в результате болезни или несчастного случая, временная утрата трудоспособности застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая.

Сумма страховой премии по каждому полису составила 244200,00 рублей, перечислены в пользу страховой компании в день получения кредита.

Согласно пункту 4 каждого договора страхования страховая сумма является единой и составляет 6855860, 00 руб. В течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется.

Согласно пункту 5 договора страхования выгодоприобретателем является АО «БайкалИнвестБанк» в пределах суммы задолженность застрахованного по кредитному договору. В части страховой выплаты, превышающей задолженность по кредитному договору, выгодоприобретателем является застрахованный.

Также, указанным договором страхования истец подтвердил, что он ознакомлен с памяткой страхователя, действующими Правилами страхования и условиями настоящего полиса страхования и согласен с ними, в том числе, что договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон. При расторжении договора страховая премия не возвращается, если иное письменного не согласовано между страховщиком и страхователем. Стороны должны уведомить друг друга не менее чем за 15 (пятнадцать) дней до даты предполагаемого расторжения. Выплата страхового возмещения и суммы возврата при досрочном расторжении договора или отказе от заключенного договора перечисляются страховщиком на расчетный счет страхователя в АО «БайкалИнвестБанк», с которого была произведена оплата страховой премии.

Второй экземпляр договора страхования, которые применяются в отношении застрахованного лица, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и Памятка вручены истцу, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Судом установлено, что истец добровольно исполнил обязательства по кредитному договору.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктами 1, 2 и 3 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 5 статьи 8 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.

Страховые агенты должны обладать информацией о деятельности страховщика, предусмотренной статьей 6 настоящего Закона, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 11 кредитного договора цели использования заемщиком потребительского кредита - потребительские цели, оплата страховой премии по договору страхования (полису, сертификату) № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО СК «Аскор»; страховой премии по договору страхования (полису, сертификату) № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО СК «Аскор»; страховой премии по договору страхования (полису, сертификату) № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО СК «Аскор».

В соответствии с представленными суду, в частности индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, пунктом 9 которого указано, что заёмщик обязан заключить с кредитором договор текущего счета, договор залога.

При этом целью использования заемщиком потребительского кредита является потребительские цели, оплата страховой премии по договору страхования (полису, сертификату) № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО СК «Аскор»; страховой премии по договору страхования (полису, сертификату) № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО СК «Аскор»; страховой премии по договору страхования (полису, сертификату) № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО СК «Аскор», в пункте 7.4, 7.5 которых указано, что договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон. При расторжении договора страховая премия не возвращается, если иное письменное не согласовано между страховщиком и страхователем. Выплата страхового возмещения и суммы возврата при досрочном расторжении договора или отказе от заключенного договора перечисляются страховщиком на расчетный счет страхователя в АО «БайкалИнвестБанк», с которого была произведена оплата страховой премии, стоимость которых соответственно определена в размере 244200,00 рублей.

При таких обстоятельствах, при заключении истцом договора страхования его воля была определенно выражена и направлена на достижение того результата, который был достигнут подписанием договора. При этом заключение договора страхования не являлось обязательным требованием банка при заключении кредитного договора.

Истец при заключении кредитного договора мог отказаться от страхования тех или иных интересов, либо застраховать свою жизнь и здоровье, а также иной другой риск в другой страховой компании.

Кроме того, в случае несогласия использовать предложенные в заявлении страховые программы истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях.

Несмотря на обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору осуществлением личного страхования, истец от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, иных страховых компаний не предложил.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о том, что кредит не мог быть выдан заёмщику в отсутствие заключенного договора страхования жизни и здоровья, в том числе только с определенной страховой компанией, или, что в этом случае по кредиту устанавливалась бы более высокая процентная ставка, имеющая дискриминационный характер, равно как и иных неблагоприятных для заемщика вследствие невключения в программу страхования жизни последствий, суду не представлено.

С учётом изложенного предоставление банком кредитных средств на оплату услуг по страхованию жизни заемщика само по себе не противоречит закону и не может быть признано недействительным как нарушающее права заемщика как потребителя, поскольку основано на добровольном волеизъявлении сторон на включение данного условия в кредитный договор.

Более того, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита и не противоречит закону.

При заключении кредитного договора истец, выразив желание на заключение договора страхования с оплатой услуги за счет получаемых кредитных средств, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался. В случае неприемлемости этих условий об оплате услуг по страхованию истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя такие обязательства по оплате.

Проанализировав документы, которые регламентируют взаимодействие сторон кредитной сделки, суд приходит к выводу о том, что доказательств, достаточным образом подтверждающих нарушение страховой компанией действующего законодательства в связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ договора добровольного страхования, установлено не было.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу о том, что подключение заемщика к Программе добровольного страхования жизни заемщика являлось добровольным волеизъявлением заемщика, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни. 

Принимая во внимание, что досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования, суд, с учётом отсутствия доказательства личного обращения истца с заявлением о досрочном прекращении договора страхования в подразделение банка, отсутствие обстоятельств исключающих наступления страхового случая, предусмотренного договором, а также с учётом положений пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания оплаченной страховой премии.

Соответственно, в связи с отсутствием оснований для удовлетворения основного требования не подлежат удовлетворению и производные от него требования о взыскании с страховой компании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа в соответствии с Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Аскор» о взыскании основного долга, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Уваровский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий

Судья: О.Е. Сибилева