Дело № 2-747/2018 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Выкса 30 мая 2018 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Красовской Ю.О., при секретаре Бистерфельд С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора №… от дата, заключенного с Т.Г., о взыскании задолженности по данному кредитному договору в размере 9696руб. 01коп., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6400руб. 

Свои требования истец основывает на том, что ДАТА был заключен кредитный договор №… между истцом и Т.Г., согласно которому заёмщик получил от банка кредит в размере 210 008 рублей 50 копеек, на срок …месяцев с уплатой за пользование кредитом …% годовых. Денежные средства были банком перечислены на счет заёмщика. Т.Г. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Заемщик умер ДАТА, наследником … к её имуществу является ФИО1, который по основаниям ст.1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. При заключении кредитного договора. Т.Г. было подано заявление на присоединение к программе страхования от несчастных случаев и болезней. По факту наступления смерти. Т.Г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» была выплачена денежная сумма по страховому случаю по платежному поручению № … от ДАТА в размере 86234руб. 06коп. По состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору составила 9696 руб. 01 коп., в том числе просроченные проценты – 590 руб. 72 коп., просроченный основной долг – 9105руб. 29коп. Потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору от ДАТА потенциальным наследником не исполнены.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела, о чем в материалах дела имеется уведомление о получении ответчиком извещения о дне судебного заседания. О причинах неявки ФИО1 не сообщил, каких-либо ходатайств не заявлял, дело на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствии ответчика в порядке заочного производства с согласия истца. 

Третье лицо - ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом судебной повесткой по месту нахождения, в судебное заседание представителя не направил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении судебного заседания, а равно возражений по иску не представил, что свидетельствует о его отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а потому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьего лица.

Исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит следующее.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований или возражений. Бремя доказывания между сторонами распределено. Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё». 

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, ДАТА был заключен кредитный договор №… между истцом и. Т.Г., согласно которому заёмщик получил от банка кредит в размере 210 008 рублей 50 копеек на срок … месяцев, обязался вернуть указанную сумму в срок до ДАТА с уплатой за пользование кредитом …% годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от ДАТА.

Обязательная в силу п. 1 ст. 820 ГК РФ письменная форма договора соблюдена. Денежные средства были банком перечислены на счет заёмщика ДАТА на основании его заявления.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Погашение кредита и уплата процентов в соответствии с условиями договора предусматривалось путем списания денег со счета, указанного в договоре, на котором заемщик обязался обеспечивать наличие денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа к соответствующей дате по графику аннуитетными платежами в размере 7645 руб. 09 коп. в срок до 22-го числа каждого месяца (по графику от ДАТА), в последствии в размере 6814руб. 41коп. в срок до 22-го числа каждого месяца (по графику от ДАТА).

Согласно представленного расчета задолженности и выписки по счету заемщика обязательства по возврату кредита выполнялись заемщиком по …. 

ДАТА Т.Г. умерла (свидетельство о смерти №… от ДАТА). В дальнейшем, начиная с …, платежи по графику для погашения кредита и уплаты процентов не вносились.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии с п.п.1, 2 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно п.п.1-3 ст.940 ГК РФ Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно п.п.1, 2 ст.943 ГК РФ Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении кредитного договора. Т.Г. было выражено согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» и подано заявление на включение её в список застрахованных лиц. 

По договору страхования покрывается в том числе риск «смерть застрахованного по любой причине» (п. 1.1 Заявления); страховщиком является ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности является ПАО Сбербанк (п.4 Заявления). 

Плата за подключение к программе страхования (комиссия за подключение и компенсация расходов банка на оплату страховой премии) в сумме 12537 руб. 51коп. была удержана из суммы выданных кредитных средств, страховая премия в сумме 12537 руб. 51коп была перечислена со счета заемщика, о чем в дело представлен платежный документ ДАТА. 

Таким образом, все существенные условия договора страхования определены, письменная форма соблюдена.

В связи с наступлением страхового случая – смерти заемщика платежным поручение № … от ДАТА ООО СК «Сбербанк страхование жизни» перечислило на счет ПАО Сбербанк страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № … от ДАТА в размере 86234руб. 06коп. 

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследником первой очереди по закону после … Т.Г. является …ФИО1

Согласно ответов нотариусов …. 

Однако, в ходе судебного разбирательства установлены обстоятельства фактического принятия ФИО1 наследства после смерти … Т.Г. (ст.1153 ГК РФ и п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). 

Как следует из ответа на судебный запрос …. 

Факт фактического вступления во владение наследственным имуществом со стороны ФИО1 подтверждается тем, что на момент смерти Т.Г. он был зарегистрирован и проживал в д…г.Выкса совместно с наследодателем, о чем свидетельствуют копии документов, удостоверяющих личность ответчика и. Т.Г. 

Таким образом, универсальное правопреемство в соответствии со ст.1110 ГК РФ наступило.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным действующим ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 418 ГК РФ «Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника». В спорном случае правоотношения, вытекающие из кредитного договора, не связаны с личностью должника и допускают правопреемство, а в данном случае имеются сведения о состоявшемся правопреемстве и переводе долга на другое лицо. 

По состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору №… от ДАТА составила 9696 руб. 01 коп., в том числе просроченные проценты – 590 руб. 72 коп., просроченный основной долг – 9105руб. 29коп.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, свой расчет суду не представлен.

Кредитором было направлено ДАТА потенциальному наследнику заемщика требование с предложением о расторжении кредитного договора и погашении в срок до ДАТА задолженности в полном объеме, но исполнения обязательств не последовало. В данном случае кредитор воспользовался предоставленными ему условиями договора правом потребовать от потенциального наследника заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно на длительные промежутки времени, то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ) и в данном случае договор может быть расторгнут судом по требованию кредитора в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком (подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ), требования п.2 ст.452 ГК РФ соблюдены. 

Таким образом, требования истца к ФИО1 являются обоснованными и подтверждены представленными доказательствами. 

Расходы истца по оплате государственной пошлины на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № …, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Т.Г. ДАТА.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №… от ДАТА. по состоянию на ДАТА. в сумме 9 696 рублей 01 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей 00 копеек, а всего взыскать 16 096 (шестнадцать тысяч девяносто шесть) рублей 01 копейку. 

Ответчик вправе подать судье заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием уважительных причин неявки, а также обстоятельств, могущих повлиять на существо решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Красовская Ю.О.