Дело № 2-3070/2025

УИД 23RS0058-01-2025-003711-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2025 г. г. Сочи 

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ткаченко С.С., 

при секретаре судебного заседания Михайловой А.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО5 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обратилось в суд с иском к ФИО6., в котором просит признать договор страхования №№ от 18 октября 2024 г. недействительным, применить последствия, предусмотренные ст. 167 ГК РФ; взыскать с ответчика госпошлину за рассмотрение данного иска судом в размере 20 000 рублей; зачесть уплаченную страхователем страховую премию в счет изыскания государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и ФИО7 заключили договор комплексного ипотечного страхования № № от 18 октября 2024 г. Страховая премия по договору в размере 9 148,41 руб. была уплачена страхователем 18 октября 2024 г. Срок страхования по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней: со 02 ноября 2024 г. по 08 января 2052 г. Застрахованным лицом по договору является страхователь. Выгодоприобретателем по договору пределах суммы остатка текущей ссудной задолженности страхователя на дату наступления страхового случая по кредитному договору является ПАО БАНК ВТБ. В части страхового возмещения, превышающей сумму остатка текущей ссудной задолженности по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней выгодоприобретателем является застрахованное лицо, с которым произошел страховой случай, а в случае его смерти наследники застрахованного лица. Договор заключается на основании заявления на заключение Договора/Полиса комплексного ипотечного страхования от «от 17 октября 2024 г., которое является Приложением №2 к Договору. На страницах 2 и 3 Заявления указаны состояния / заболевания, наличие которых на момент заключения Договора является обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени риска. Страхователь на момент заключения договора был уведомлен об этих условиях и путем оплаты договора подтвердил отсутствие у него перечисленных в Декларации (п. 5.1 Заявления) заболеваний/состояний. При оплате договора страхователь в декларации ответил «да» в пункте: «

<

данные изъяты> В ПАО «Группа Ренессанс Страхование» поступило заявление от ответчика на получение страхового возмещения в связи с установлением ему 

<

данные изъяты> и медицинские документы, из которых следует, что до начала действия договора страхования ответчику установлен диагноз «

<

данные изъяты>». ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на момент заключения договора страхования не знало и не могло знать о фактическом состоянии здоровья ответчика, так как он при заключении договора указал недостоверную информацию, чем умышлено обманул страховщика и лишил последнего возможности объективно оценить состояние здоровья застрахованного лица, что является основанием для признания договора страхования недействительной сделкой.

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик ФИО8 указывает, что согласна с требованием о признании договора недействительным, однако возражает в части взыскания с нее государственной пошлины в размер 20 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, об отложении рассмотрения дела не просил, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО9 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще, об отложении рассмотрения дела не просила, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, об отложении рассмотрения дела не просил.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства в совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Подпунктом 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу пункта 3 статьи 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

В соответствии с ч.2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Судом установлено, что между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и ФИО10. заключили договор комплексного ипотечного страхования № № от 18 октября 2024 г. 

Договор заключается на основании заявления на заключение Договора/Полиса комплексного ипотечного страхования от 17 октября 2024 г., в соответствии с условиями, содержащимися в Полисе и в Правилах комплексного ипотечного страхования, утвержденных приказом № 087 от 04 октября 2023 г. 

Договор страхования заключается путем вручения страховщиком страхователю Полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор страхования на предложенных страховщиком условиях, в соответствии со ст. 435, 438, п. 2 ст. 940 ГК РФ, подтверждается принятием от страховщика Полиса и оплатой страховой премии в срок и в размере, предусмотренном Полисом.

Страховая премия по договору в размере 9 148,41 руб. была уплачена страхователем 18 октября 2024 г.

Срок страхования по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней: со 02 ноябри 2024 г. по 08 января 2052 г. 

Застрахованным лицом по договору является страхователь.

Выгодоприобретателем по договору пределах суммы остатка текущей ссудной задолженности страхователя на дату наступления страхового случая по кредитному договору является ПАО БАНК ВТБ. В части страхового возмещения, превышающей сумму остатка текущей ссудной задолженности по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, с которым произошел страховой случай, а в случае его смерти наследники застрахованного лица.

Страховыми случаями для Застрахованного лица являются:

1. Смерть в том числе в результате болезни (заболевания);

2. Инвалидность 1 или 1 группы, в том числе в результате болезни (заболевания).

На страницах 2 и 3 Заявления от 17 октября 2024 г. указаны состояния / заболевания, наличие которых на момент заключения договора является обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени риска. Страхователь на момент заключения договора был уведомлен об этих условиях и путем оплаты договора подтвердил отсутствие у него перечисленных в Декларации (п. 5.1 Заявления) заболеваний/состояний.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Разработанный Страховщиком стандартный бланк Договора применительно к правилам статьи 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос. Следовательно, сведения, указанные в Полисе, являются существенными обстоятельствами (п. 13 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28 ноября 2003 № 75 Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования).

При оплате договора страхователь в декларации ответил «да» в пункте: «Подтверждаю, что у меня нет 

<

данные изъяты> заболеваний, я не имею/не имел 

<

данные изъяты>...».

Вместе с тем, 03 февраля 2025 г. в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» поступило заявление от ответчика на получение страхового возмещения в связи с установлением ему 2 группы инвалидности, к которыми были приложены медицинские документы: 

- копия справки МСЭ-2024 № № от 25 октября 2024 г., из которой следует, что ответчику присвоена инвалидность второй группы на срок до 01 ноября 2025 г.;

- копия регистрационной карты больного злокачественным новообразованием ф. № №, из которой следует, что датой установления диагноза: «

<

данные изъяты>» является 09 ноября 2023 г.;

- копии протокола проведения МСЭ гражданина № № от 05 ноября 2024 г., из которого следует, что основным заболеванием, послужившим причиной установления инвалидности является 

<

данные изъяты> от 23 ноября 2023 г. 

<

данные изъяты> от 14 декабря 2023 г. и 

<

данные изъяты> от 14 декабря 2023 г.

Таким образом, указанный выше диагноз, послуживший причиной присвоения ответчику инвалидности 

<

данные изъяты> 25 октября 2024 г., был установлен до начала действия договора страхования. Данный фактор риска (наличие 

<

данные изъяты>) не был указан страхователем при оплате договора, более того, отмечено, что страхователь не имеет данного заболевания,

Оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, в их совокупности с фактическими обстоятельствами дела, суд приходит к выводу, что заключенный между истцом и ответчиком договор страхования жизни в силу статьи 179 ГК РФ является недействительной сделкой, поскольку при его заключении ФИО11 сообщила страхователю заведомо ложные сведения об отсутствии обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), несмотря на то, что указанные обстоятельства достоверно были известны ей.

В данном случае содержащиеся в анкете застрахованного лица вопросы имеют прямое отношение к страховым рискам по заключенному между сторонами договору страхования, поэтому ответы на них могли повлиять на оценку страховой компанией страхового риска, а в целом, на решение о заключении с ФИО12 договора страхования.

На основании ч. 1 ст. 431.1 ГК РФ положения кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

В соответствии с ч.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех которые связаны с ее недействительностью с момента ее совершения.

Исходя из того, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, у ФИО13 не возникли какие-либо обязательства перед истцом по договору, а следовательно, уплаченная по договору страхования страховая премия подлежит возврату.

Разрешая требование истца о возмещении судебных расходов, суд исходит из следующего.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса.

Таким образом, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в связи с подачей настоящего искового заявления, в размере 20 000 руб.

В соответствии со ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. В случаях, предусмотренных законом, допускается зачет встречного однородного требования, срок которого не наступил. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

Истец просит зачесть уплаченную страхователем страховую премию в счет изыскания государственной пошлины. 

При указанных обстоятельствах суд считает возможным произвести зачет встречных однородных требований истца и ответчика.

В результате зачета удовлетворенных требований с ФИО14 подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 10 851,59 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 98, ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН 

<

***>) к ФИО15 (паспорт РФ серии №) о признании договора страхования недействительным – удовлетворить.

Признать договор страхования № от 18 октября 2024 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Группа Ренессанс Страхование» и ФИО16, недействительным. 

Применить последствия недействительности сделки в виде возврата истцом публичным акционерным обществом «Группа Ренессанс Страхование» ответчику ФИО17 уплаченной при заключении указанного договора страхования страховой премии в размере 9 148,41 руб.

Взыскать с ФИО18 в пользу публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. 

Зачесть уплаченную страхователем страховую премию в счет взыскания государственной пошлины.

В результате зачета взыскать с ФИО19 в пользу публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» госпошлину в размере 10 851,59 руб.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Хостинский районный суд города Сочи в течение месяца.

Председательствующий: С.С. Ткаченко 

На момент публикации решение суда в законную силу не вступило.