Дело № 2-249/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2017 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Унрау Т. Д., 

при секретаре Гусевой Л. Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 99 936 рублей 34 копейки, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением подписи в договоре ответчик подтвердил, что им получена полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах. Истец предоставил ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету, т. е. свою обязанность по договору исполнил. Ответчик долг по кредиту не возвращает, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 187 927 рублей 05 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 99 936 рублей 34 копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в сумме 49 428 рублей 55 копеек, неустойка в сумме 27 000 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в сумме 11 562 рубля 16 копеек. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, представил пояснения к исковому заявлению, в котором указал, что ответчиком произведены платежи в счет погашения кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга ответчика перед истцом составляет 183767,80 руб., из них задолженность по основному долгу - 89350,33 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 50633,72 руб., неустойка - 34000 руб., задолженность по уплате ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 9783,73 руб., просил исковые требования удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения договора кредитования с банком, наличие долга по договору признала, сумму долга не оспаривала, просила снизить размер неустойки, поскольку неустойка в сумме 34 000 рублей несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» с заявлением о предоставлении ей кредита. Сторонами был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредитную карту «Первую» с лимитом кредитования 100000 руб., срок возврата кредита до востребования, по ставке 33% годовых с платежным периодом 25 дней, дата платежа - согласно счет-выписке. Минимальный обязательный платеж на погашение кредита состоит из 10 % от лимита кредитования, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) 50%. Неустойка за просрочку минимального обязательного платежа, в день / штраф за просрочку минимального обязательного платежа 3% / 590 рублей. Оплата услуг за присоединение к программе страхования составляет 0,60% в месяц от лимита кредитования. Ответчик, подписывая заявление, дал свое согласие на заключение договора на условиях, изложенных в Правилах дистанционного обслуживания, согласился на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания, ознакомлен с правилами и тарифами банка. Ответчик соглашается с тем, что банк размещает правила дистанционного банковского обслуживания и тарифы на информационных стендах во внутренних структурах подразделения и на сайте банка, что банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в правила и тарифы банка при условии их размещения в новой редакции не позднее, чем за 14 календарных дней до их вступления в силу, а ответчик обязуется знакомиться с правилами и тарифами банка.В соответствии с приложением к приказу № от ДД.ММ.ГГГГ условия тарифного плана от ДД.ММ.ГГГГ «Кредитная карта «Первая» банком были изменены, штраф за нарушение клиентом сроков погашения кредита при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб. составляет 600 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 и более раза. 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 кредитной картой воспользовалась, что не отрицалось ответчиком в судебном заседании, а так же подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет.

Как следует из расчета задолженности по кредиту и выписке по счету, заемщик не своевременно производил выплаты в счет погашения долга. Основной долг по договору о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 89350,33 руб., по просроченным процентам – 50633,72 руб., по плате за присоединение к страховой программе – 9783,73 руб. Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен в судебном заседании и принимается судом. Ответчик с суммой ссудной задолженности, просроченных процентов, комиссии по страхованию согласен.

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, долг по основному долгу в сумме 89350,33 руб., просроченные проценты в сумме 50633,72 руб., плата за присоединение к программе страхования в сумме 9783,73 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно расчету размер неустойки (штрафа) составляет: 34000 руб. и складывается из сумм штрафа за просрочку платежей (590 руб. за первую просрочку и по 1000 руб. за все последующие) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительное неисполнение обязательств и др.

Исходя из принципа разумности и справедливости, соразмерности нарушения последствиям такого нарушения, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд находит, что определенная истцом сумма неустойки в сумме 34000 руб. несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить сумму штрафных санкций до 17000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4958,54 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку исковые требования удовлетворены, исходя из суммы долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ7 года и с учетом частичной оплаты ответчиком долга до обращения истца в суд, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 4875,36 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 166767 (сто шестьдесят шесть тысяч семьсот шестьдесят семь) рублей 78 копеек, из них задолженность по основному долгу в сумме 89350 (восемьдесят девять тысяч триста пятьдесят) рублей 33 копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в сумме 50633 (пятьдесят тысяч шестьсот тридцать три) рубля 72 копейки, неустойку в сумме 17000 (семнадцать тысяч) рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в сумме 9783 (девять тысяч семьсот восемьдесят три) рубля 73 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4875 (четыре тысячи восемьсот семьдесят пять) рублей 36 копеек.

В удовлетворении остальной части иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кизильский районный суд Челябинской области.

Председательствующий