Дело № 2-810/2020

УИД №10RS0017-01-2019-001034-81

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2020 года г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Мирошника С.В.,

при секретаре Самсоновой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ЮниКредит Банк» в лице Общества с ограниченной ответственностью «Форвард» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» в лице Общества с ограниченной ответственностью «Форвард» обратилось с названным иском в суд по тем основаниям, что между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 12.04.2017 заключен кредитный договор №х о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в размере 733 406 руб. 59 коп. под 7,67 % годовых, с обеспечением исполнения обязательств в виде залога приобретенного автомобиля ............, ............ года изготовления. Истец указывает, что ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора в части исполнения обязательств по возврату денежных средств. По состоянию на 10.06.2020 сумма задолженности составляет 284 927 руб. 27 коп., из которых 263432 руб. 66 коп. – основной долг, 5520 руб. 57 коп. – проценты за пользование денежными средствами, 15974 руб. 04 коп. – неустойка. Ссылаясь на ст.ст. 12, 309, 314, 334-350, 807- 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность. Также истец просит суд взыскать с ответчика проценты по ставке 7,67 % годовых на сумму невозвращенного основного долга за период с 11.06.2020 по дату фактического погашения задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство ............, ............ года изготовления, идентификационный номер (VIN) х, путем реализации с публичных торгов; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12049 руб. 27 коп.

В судебное заседание АО «ЮниКредит банк» своего представителя не направило, извещено надлежащим образом о месте и времени его проведения. При подаче искового заявления истец просил суд рассматривать дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. Просила суд рассматривать дело в свое отсутствие, поскольку проживает в ............ и явиться в судебное заседание не имеет возможности. Возражений по существу иска не представила. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3 ст. 5). 

Пункт 4 ст. 5 Закона закрепляет требование о размещение кредитором в местах оказания услуг информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 9 ст. 5) и включают в себя, в т.ч., следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом установлено, что 12.04.2017 между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № х о предоставлении кредита в размере 733 406 руб. 59 коп. под 7,67 % годовых сроком возврата до 10.04.2020. Кредит предоставлен в целях приобретения транспортного средства - автомобиля ............, ............ года изготовления, идентификационный номер (VIN) х. 

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа определен сторонами в сумме 22871 руб. и подлежит уплате аннуитетными платежами в 15 число каждого месяца. 

Согласно п. 12 договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Судом установлено, что истцом в полном объеме исполнены обязательства по предоставлению кредита в размере 733406 руб. 59 коп., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком. 

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором от 12.04.2017 №х, между АО «ЮниКредит банк» и ФИО1 достигнуто соглашение о залоге автотранспортного средства ............, ............ года изготовления, идентификационный номер (VIN) х (п. 22 Индивидуальных условий). 

Тем самым кредитный договор с условием о залоге транспортного средства заключен в письменном виде, подписан сторонами и соответствует требованиям ст.ст. 819, 820 ГК РФ. 

Согласно выписке по лицевому счету ответчику 12.04.2017 истцом денежные средства в общем размере 733406 руб. 59 коп. по распоряжению ФИО1 направлены в счет оплаты покупной стоимости поименованного транспортного средства и оплаты договоров страхования. 

Судом установлено, что ФИО1 систематически нарушались условия кредитного договора в части сроков оплаты и размера ежемесячного платежа. Последний платеж был произведен 06.07.2020.

Банком в адрес ответчика направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, требования которой исполнены не были.

Тем самым, суд находит правомерными по существу заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку в установленный договором срок денежные средства возвращены не были. 

Вместе с тем суд относится критически к представленному истцом расчету образовавшейся задолженности в виду следующего. 

Банком заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 10.06.2020. Первоначально согласно расчету истца сумма основного долга составила 263432 руб. 66 коп. В последующем истцом неоднократно предоставлялся расчет исковых требований, в которых сумма основного долга различается. 

С учетом изложенного суд находит необходимым произвести свой расчет, исходя из условий кредитного договора и поступивших платежей. 

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получении исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как указано выше, по условиям кредитного договора ежемесячный платеж составляет 22871 руб., подлежит оплате в соответствии с графиком платежей, процентная ставка за пользование кредитом составляет 7,67 % годовых. 

С учетом изложенного суд приходит к следующему расчету суммы задолженности. 

Платеж 29.05.2017 в сумме 23000 руб.: 7243,17 руб. – проценты за пользование займом (733406,59 руб. х 7,67%/365 дн. х 47 дня), 717341,80 руб. – основной долг.

Платеж 26.07.2017 в сумме 25000 руб.: 8742,92 руб. – проценты за пользование займом (717341,80 руб. х 7,67%/365 дн. х 58 дней), 701084,72 руб. – основной долг.

Платеж 30.08.2017 в сумме 42000 руб.: 5156,33 руб. – проценты за пользование займом (701084,72 руб. х 7,67%/365 дн. х 35 дней), 664241,05 руб. – основной долг.

Платеж 02.11.2017 в сумме 30000 руб.: 8793,64 руб. – проценты за пользование займом (664241,05 руб. х 7,67%/365 дн. х 63 дня), 643034,69 руб. – основной долг.

Платеж 11.01.2018 в сумме 20000 руб.: 8217,45 руб. – проценты за пользование займом (643034,69 руб. х 7,67%/365 дн. х 69 дн.), 631252,14 руб. – основной долг.

Платеж 15.01.2018 в сумме 20000 руб.: 530,59 руб. – проценты за пользование займом (631252,14 руб. х 7,67%/365 дн. х 4 дн.), 611782,73 руб. – основной долг.

Платеж 12.02.2018 в сумме 10000 руб.: 3342,51 руб. – проценты за пользование займом (611782,73 руб. х 7,67%/365 дн. х 26 дн.), 605125,24 руб. – основной долг.

Платеж 06.03.2018 в сумме 30000 руб.: 2670,34 руб. – проценты за пользование займом (605125,24 руб. х 7,67%/365 дн. х 21 день), 577795,58 руб. – основной долг.

Платеж 06.04.2018 в сумме 38000 руб.: 3521,07 руб. – проценты за пользование займом (577795,58 руб. х 7,67%/365 дн. х 29 дн.), 543316,65 руб. – основной долг.

Платеж 14.05.2018 в сумме 20000 руб.: 4110,15 руб. – проценты за пользование займом (543316,65 руб. х 7,67%/365 дн. х 36 дн.), 527426,80 руб. – основной долг.

Платеж 18.06.2018 в сумме 20000 руб.: 3768,28 руб. – проценты за пользование займом (527426,80 руб. х 7,67%/365 дн. х 34 дн.), 511195,08 руб. – основной долг.

Платеж 30.07.2018 в сумме 20000 руб.: 4296,83 руб. – проценты за пользование займом (511195,08 руб. х 7,67%/365 дн. х 40 дн.), 495491,91 руб. – основной долг.

Платеж 12.09.2018 в сумме 15000 руб.: 4373,08 руб. – проценты за пользование займом (495491,91 руб. х 7,67%/365 дн. х 42 дня), 484864,99 руб. – основной долг.

Платеж 04.12.2018 в сумме 10000 руб.: 8049,15 руб. – проценты за пользование займом (484864,99 руб. х 7,67%/365 дн. х 79 дн.), 482914,14 руб. – основной долг.

Платеж 14.01.2019 в сумме 20000 руб.: 4059,12 руб. – проценты за пользование займом (482914,14 руб. х 7,67%/365 дн. х 40 дн.), 466973,26 руб. – основной долг.

Платеж 14.02.2019 в сумме 10000 руб.: 2943,84 руб. – проценты за пользование займом (466973,26 руб. х 7,67%/365 дн. х 30 дн.), 459917,10 руб. – основной долг.

Платеж 04.03.2019 в сумме 10000 руб.: 1642,97 руб. – проценты за пользование займом (459917,10 руб. х 7,67%/365 дн. х 17 дн.), 451560,07 руб. – основной долг.

Платеж 24.04.2019 в сумме 40000 руб.: 4554,69 руб. – проценты за пользование займом (451560,07 руб. х 7,67%/365 дн. х 48 дн.), 416114,76 руб. – основной долг.

Платеж 31.05.2019 в сумме 40000 руб.: 3060,43 руб. – проценты за пользование займом (416114,76 руб. х 7,67%/365 дн. х 35 дн.), 379175,19 руб. – основной долг.

Платеж 26.08.2019 в сумме 50000 руб.: 6693,01 руб. – проценты за пользование займом (379175,19 руб. х 7,67%/365 дн. х 84 дн.), 335868,20 руб. – основной долг.

Платеж 05.11.2019 в сумме 20000 руб.: 4799,32 руб. – проценты за пользование займом (335868,20 руб. х 7,67%/365 дн. х 68 дн.), 320667,52 руб. – основной долг.

Платеж 31.12.2019 в сумме 20000 руб.: 3638,74 руб. – проценты за пользование займом (320667,52 руб. х 7,67%/365 дн. х 54 дн.), 304306,26 руб. – основной долг.

Платеж 02.03.2020 в сумме 50000 руб.: 3836,76 руб. – проценты за пользование займом (304306,26 руб. х 7,67%/365 дн. х 60 дн.), 258143,02 руб. – основной долг.

Проценты за пользование денежными средствами за период с 02.03.2020 по 10.06.2020 составили 5478,78 руб. (258143,02 руб. х 7,67%/365 дн. х 101 день).

Таким образом, по состоянию на 10.06.2020 задолженность по кредитному договору составила 258143,02 руб. – основной долг и 5478,78 руб. – проценты. 

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ответчиком 06.07.2020 в счет исполнения обязательств по кредитному договору внесены денежные средства в размере 20000 руб. 

Тем самым, задолженности по процентам за пользование суммой займа на 10.06.2020 не имеется, сумма основного долга составляет 243621 руб. 80 коп. (258143,02 – (20000-5478,78)) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Согласно расчетам истца неустойка за период с 15.05.2017 по 20.12.2018 составила 15974 руб. 04 коп. 

Принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств, сумму основного долга, суд полагает заявленный размер обоснованным, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 15974 руб. 04 коп. подлежит удовлетворению. 

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по ставке 7,67% годовых на сумму невозвращенного основного долга за период с 11.06.2020 по дату фактического погашения тела займа.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в связи чем требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование займом, начисляемые на остаток основного долга по ставке 7,67% годовых с 11.06.2020 по дату фактического погашения кредита подлежат удовлетворению.

По условиям договора залога в обеспечение исполнения заемщиком обязательства перед банком по кредитному договору, Залогодатель передает в залог банку транспортное средство - ............, ............ года изготовления, идентификационный номер (VIN) х.

ФИО1 является собственником поименованного транспортного средства, что подтверждается представленной по запросу суда карточкой учета транспортного средства. 

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего кодекса (приведенные положения сторонами не оговорены).

Оснований прекращения залога, предусмотренных п. 1 ст. 352 ГК РФ, судом не установлено.

Учитывая, что ответчиком ФИО1 кредитная задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена, заявленные Банком исковые требования об обращении взыскания на спорный автомобиль ............, ............ года изготовления, идентификационный номер (VIN) х, подлежат удовлетворению.

При этом в силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена транспортного средства, на которое обращается взыскание путем продажи с публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем в порядке исполнения решения суда. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 11795 руб. 95 коп. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору №х от 12.04.2017 по состоянию на 10.06.2020 в размере 259595 руб. 84 коп., из них 243621 руб. 80 коп. – сумма основного долга, 15974 руб. 04 коп. - неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11511 руб. 46 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 7,67% годовых, начисленных на остаток основного долга за период с 11.06.2020 года по дату его полного погашения включительно. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство ............, ............ г.в., цвет черный, идентификационный номер х, номер двигателя № х, ПТС х от дд.мм.гг., принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации залогового имущества на публичных торгах.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Сортавальский городской суд Республики Карелия.

Судья С.В. Мирошник

В окончательной форме решение изготовлено 16.09.2020