Дело № 2-662/2023

УИД 37RS0016-01-2023-000827-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года пос. Пестяки

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Губиной О.Н.,

при секретаре Минатуллаевой Д.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 18 декабря 2023 года в пос. Пестяки Ивановской области гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества Совкомбанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском ФИО1 о расторжении кредитного договора 

<

***> от 14.04.2023 года, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 23.05.2023 по 19.10.2023 года в размере 214 089 рублей 36 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 340 рублей 89 копеек. 

Исковые требования мотивированы тем, что 14 апреля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей под 25,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25 мая 2023 года. На 19 октября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23 июня 2023 года. На 19 октября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 119 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 500 рублей 00 копеек. По состоянию на 19 октября 2023 года общая задолженность составляет 214 089 рублей 36 копеек, состоящая из: просроченной ссудной задолженности в размере 172 100,00 рублей; комиссии за ведение счета в размере 745,00 рублей; иных комиссий в размере 19 083,35 рублей; просроченных процентов в размере 19 589,23 рублей; просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1448,93 рубля; неустойки на просроченную ссуду в размере 1107,56 рублей; неустойки на просроченные проценты в размере 15,29 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями, пояснив при этом, что договор ею был заключен онлайн, по телефону она случайно прошла по ссылке, Совкомбанк перечислил кредит 150 000 рублей, денежные средства ушли на другой счет. Ею было написано заявление в полицию о совершении в отношении мошеннических действий. Она является пенсионеркой, платить ей нечем. 

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ч.1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

В соответствии с положениями, вытекающими из ч.1 и 2 ст. 450 ГУ РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Из положений ст. 14 (ч. 1, 2) Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», следует, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, из смысла приведенных положений следует, что право требования расторжения договора в связи с неисполнением его условий принадлежит стороне, чьи права существенно нарушены в результате неисполнения обязательств.

Из материалов дела следует, что 14 апреля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) 

<

***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 25,9% годовых с даты установления лимита кредитования, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит в сроки и на условиях договора. 

Свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком в судебном заседании. Согласно данной выписки ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый на имя ФИО1 в ПАО Совкомбанк 14 апреля 2023 года по заявлению последней, перечислены денежные средства в размере 150 000 рублей для зачисления на счет (по заявлению ФИО1) №. 22 мая, 22 июня, 22 июля, 22 августа, 22 сентября 2023 года на счет № раз перечислены денежные средства (предоставление кредита) по 4500 рублей. Таким образом, общая сумма, предоставленного кредита составила 173 000 рублей. 

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производятся заемщиком минимальными обязательными платежами - 5 124 рубля 00 копеек, общее количество платежей 60, периодичность оплаты - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.

Вместе с тем, ФИО1 свои обязательства в соответствии с установленными кредитным договором сроками не исполняла надлежащим образом, ввиду чего по кредитному договору образовалась задолженность, как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом. В период действия кредитного договора в счет погашения задолженности произведен один платеж 22 мая 2023 года в размере 500 рублей, из которых 100 рублей в счет погашения процентов, 400 рублей погашение кредита.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. 

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых, что не противоречит положениям пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Согласно п. 5.2 условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью ((общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности от 05 сентября 2023 года, в котором ответчику было предложено в течение одного месяца со дня отправки уведомления погасить образовавшуюся задолженность. При невыполнении данного требования Банк оставил за собой право расторгнуть договор. Вышеуказанное уведомление было получено ответчиком, как следует из ее пояснений в сентябре 2023 года. 

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

Согласно расчету, представленному в материалы дела, по состоянию на 19 октября 2023 года общая задолженность составляет 214 089 рублей 36 копеек, состоящая из: просроченной ссудной задолженности в размере 172100 рублей; просроченных процентов в размере 19589 рублей 23 копейки; комиссии за ведение счета в размере 745 рублей, иных комиссий в размере 19083 рубля 35 копеек; просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1448 рублей 93 копейки; неустойки на просроченную ссуду и проценты в размере 1122 рубля 85 копеек.

Суд соглашается с представленным расчетом, который ответчиком не оспорен, иного расчета в соответствии с положениями ст. 12, ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено. Арифметически расчет верен, соответствует условиям заключенного сторонами договора. 

Доводы ответчика ФИО1 о совершении в отношении нее мошеннических действий неустановленным лицом при оформлении кредита по указанному выше договору, не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку кредитный договор, заключенный в результате таких действий не свидетельствует о незаконности действий Банка при заключении кредитного договора, учитывая, что сам факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривается. Факт наличия возбужденного уголовного дела по заявлению ФИО1 не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Требование о признании кредитного договора недействительной сделкой ответчиком не заявлялось, объективных данных, указывающих на то, что Банк знал об обмане, совершаемом неизвестным лицом в отношении ФИО1, а также о наличии в действиях Банка злоупотребления правом, в ходе рассмотрения дела не установлено. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 214 089 рублей 36 копеек. 

Наряду с установлением факта нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика на протяжении длительного времени, судом установлено, что данное нарушение является существенным, так как в результате невозврата основного долга и неуплаты процентов, предусмотренных договором, банку причинен такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем следует признать, что требование истца о расторжении кредитного договора основано на законе и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Требования истца о взыскании с ответчика 5340 рублей 89 копеек в счет возврата уплаченной по делу государственной пошлины, подтверждены документально (платежное поручение № 1126 от 23 октября 2023 года), и поэтому подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного общества Совкомбанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 214 089 рублей 36 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5340 рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд постоянное судебное присутствие п. Пестяки в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись О.Н. Губина

Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2023 года.