Дело №2-923/2019

УИД 27RS0005-01-2019-001014-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2019 года г.Хабаровск Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Бараненко Е.И.,

при секретаре судебного заседания Гузовой С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Центр Долгового Управления» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов. В обоснование иска указано, что ***. ООО МФК «Монеза» и ФИО1 заключили договор займа №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 20 000 руб. сроком на 12 календарных месяцев, с процентной ставкой 127,34% годовых. Срок возврата займа - *** г. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Общими условиями договора микрозайма. Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно Общим условиям, при подаче заявки на получение займа общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с индивидуальными условиями договора микрозайма. Индивидуальные условия - адресованные обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте общества и/или направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий. Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с п. 2 ст. 160 ГК РФ, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и обществом аналога собственноручной подписи. Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определены Индивидуальными условиями договора займа. Однако ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа. У ответчика имеется задолженность в размере 52 339,10 руб., из которых: невозвращенный основной долг – 20 000 руб., неуплаченные проценты – 32 339,10 руб. Между ООО МФК "Монеза" и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор № ... от ***. уступки права (требований). ***. ЗАО «Центр долгового управления» было преобразовано в АО «Цент долгового управления». 28.11.2018г. мировым судьей судебного района «Краснофлотский район г. Хабаровска» на судебном участке №21 было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 Просит суд: взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа №... от ***., определенную на ***. в размере 52 339,10 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 770,17 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебном заседании участия не принимал. О месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции, которая возвращена в адрес Краснофлотского районного суда г.Хабаровска с отметкой «за истечением срока хранения». В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Уклонение от явки в организацию почтовой связи за получением заказной почтовой корреспонденции о времени и месте судебного разбирательства расценивается судом как ненадлежащее исполнение процессуальных обязанностей, за что ответчик несет риск неблагоприятных последствий, связанных с неполучением судебного извещения. Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства. Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленного по адресу регистрации его места жительства, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по этому адресу, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Судебное извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, т.е. когда адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Указанные разъяснения подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.

Учитывая, указанные обстоятельства, суд полагает о надлежащем исполнении обязанностей об уведомлении ответчика, а также учитывая требования ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 г. №52 существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе, истца, суд полагает, что дальнейшее отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, а также в отсутствие представителя истца. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В силу требований ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности в микрофинансовых организациях», микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации по представлению микрозаймов. Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

Согласно п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающие принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из анализа указанных норм права следует возможность заключения договора посредством обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Заключение договора в таком порядке приравнивается к письменной форме договора. При этом, в силу ст. 808 ГК РФ договор займа, заключенный в таком порядке, будет считаться заключенным с момента передачи денежных средств.

Как следует из материалов дела, ООО МКК «Монеза» осуществляло деятельность по предоставлению микрозаймов посредством заключения договоров микрозайма через сеть Интернет с использованием сайта ww.moneza.ru. Предлагаемый порядок заключения договоров микрозайма определен в Общих условиях договора микрозайма, которые размещались на указанном сайте. 

Согласно указанным Общим условиям договора микрозайма, потенциальный Клиент для подачи в Общество заявки на предоставление микрозайма и получения от Общества Индивидуальных условий должен совершить одно из следующих действий, в частности, заполнить Заявку, размещенную на веб-сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru. указав все данные, помеченные в Заявке в качестве обязательных для указания. В случае выдачи Клиенту Микрозайма путем перечисления Микрозайма на банковский счет Клиента по указанным Клиентом реквизитам такой банковской карты идентификация Клиента осуществляется в банке, которым открыт банковский счет клиента, при заключении между банком и Клиентом договора банковского счета или иного договора о банковском обслуживании. В случае принятия положительного решения о предоставлении микрозайма Потенциальному клиенту/Клиенту Общество в течение 1 (Одного) дня с момента получения Заявки направляет Клиенту на зарегистрированный почтовый ящик электронное сообщение, содержащее Индивидуальные условия и размещает их на веб-сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru. Потенциальный Клиент, получивший Индивидуальные условия, вправе в течение 7 (Семи) рабочих дней акцептовать их путем совершения действий, а именно - ввод на веб-сайте Общества по адресу www.moneza.ru Аутентификационных Данных Клиента: (а) имени учётной записи Клиента, (б) пароля от учётной записи Клиента и (в) одноразового пароля, направляемого в смс- сообщении на номер мобильного телефона, указанный Клиентом в Заявке. При акцепте Потенциальным клиентом/Клиентом Индивидуальных условий путем ввода Клиентом CMC-кода, полученного им от Общества на зарегистрированный номер, на сайте общества или отправки смс-сообщения формата: «MONEZA ОК», в два слова через пробел такие Индивидуальные условия считаются акцептованными Клиентом и подписанными аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

*** г. в 0:24:06 ФИО1 была совершена регистрация в компании ООО МФК «Монеза». Регистрация осуществлена путем предоставления данных на сайте общества www.moneza.ru. При регистрации были указаны личные данные ФИО1, выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через Банковский расчетный счет.

На основании указанной заявки и совершенных действий сторон, ***. между ООО МФК «Монеза» и ФИО1 в офертно-акцептной форме посредством обмена электронными документами заключен договор микрозайма №..., на сумму 20 000 руб., сроком возврата 12 месяцев под 127,344% годовых, условия которого определены в Индивидуальных условиях договора микрозайма, а также Общих условиях договора микрозайма, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора микрозайма от ***.

Таким образом, суд приходит к выводам о том, что между ООО МФК «Монеза» и ФИО1 заключен договор микрозайма №... от ***. и возникли обусловленные им заемные обязательства.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма составляет 45 120 руб., из которых сумма процентов – 25 120 руб., сумма основного долга – 20 000 руб.. Общая сумма подлежит уплате в порядке, установленном п. 5.1 Общих условий, в соответствии с графиком платежей: рассчитанным с *** года по *** г. с установлением ежемесячного платежа в размере 3 760 руб.

В рамках обслуживания займа от ФИО1 *** г. поступали денежные средства в сумме 1 692 руб., после указанной даты платежи в счет погашения микрозайма не поступали.

Остаток задолженности по состоянию на *** г. составляет: 20 000 руб. – основной долг; 25 120 руб. – срочные проценты; 7 219,1 руб. – просроченные проценты, всего 52 339,1 руб.

Как следует из материалов дела, ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по договору микрозайма, уклонился от возврата в установленный договором срок основного долга и уплаты процентов за пользование займом. Доказательств обратного суду не представлено. 

Представленный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается соответствующим условиям заключенного договора микрозайма №....

Поскольку договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, сторонами согласованы все существенные условия договора, в том числе установленный договором размер процентов, который действующему законодательству, включая положения Федерального закона «О микрофинансовой деятельности в микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), не противоречит. При этом, суд учитывает, что общий размер начисленных ответчику процентов не противоречит ограничениям, установленным согласно действовавшей в период их начисления редакции п. 1 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности в микрофинансовых организациях», согласно которой проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга могут начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Начисленные проценты в размере 32 339,10 руб. не превышают двухкратную сумму основного долга (т.е. 40000руб.). 

При этом, суд также учитывает, что разъяснения, содержащиеся в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017г.), к спорным отношениям неприменимы, поскольку договор микрозайма №... заключен после ***., т.е. внесения в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности в микрофинансовых организациях» изменений, устанавливающих ограничения по максимальному размеру начисления процентов за пользование микрозайма. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Между ООО МФК «Монеза» (цедент) и ЗАО «Центр долгового управления» (цессионарий) заключен договор уступки права (требований) № ... от ***., согласно которому цедент передает цессионарию права (требования) по договорам микрозайма, поименованным в приложении №1 к договору. Уступаемые права (требования) возникли из договором микрозайма, заключенных между заемщиками-физическими лицами и цедентом. Права (требования) переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют на дату заключения настоящего договора, в том числе к цессионарию переходят прав (требования) по возврату основного долга, начисленных и неуплаченных процентов за пользование суммой микрозайма, неустоек. 

Согласно Приложению №1 к договору уступки права (требований) № ... от ***. ООО МФК «Монеза» передал в пользу ЗАО «Центр долгового управления» права требования по договору микрозайма №... от ***., заключенному с ФИО1, с общей суммой уступаемых прав 52 339 руб. 10 коп.

ЗАО «Центр долгового управления» изменило организационно-правовую форму и наименование на АО «Центр Долгового Управления».

В соответствии с положениями п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно п.13 Индивидуальных условий заемщик дал согласие на то, что ООО МФК «Монеза вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

Таким образом, АО «Центр Долгового Управления» на основании заключенного договора уступки прав приобретено право требования к ФИО1 задолженности по договору микрозайма №... от *** 

Из материалов дела следует, что истец обращался за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма №... от *** г. Определением мирового судьи судебного района «Краснофлотский район г.Хабаровска» на судебном участке № 21 от 28.11.2018г. отказано в принятии заявления АО «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа.

С учетом изложенных норм и установленных обстоятельств, поскольку срок исполнения обязательств по договору микрозайма наступил, ответчик не выполнил обязательства по возврату основного долга и уплате процентов, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании суммы основного долга по договору микрозайма № ... от ***. в размере 20 000 руб., а также уплате начисленных за период с ***. по *** процентов за пользование суммой микрозайма в размере 32 339,10 руб., обоснованы и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные при обращении в суд расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 770 руб. коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр Долгового Управления» по договору микрозайма №... от ***. сумму основного долга в размере 20 000 руб., проценты за пользование займом в размере 32 339 руб. 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 770 руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 25 июня 2019 года.

Председательствующий Е.И. Бараненко

Копия верна, судья Е.И. Бараненко

Подлинник решения подшит в деле № 2-923\2019, находится в Краснофлотском районном суде г.Хабаровска.