УИД 14RS0015-01-2024-001111-17

Дело № 2-47/2025

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

с. Майя 28 января 2025 г.

Мегино - Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Соловьева А.В.,

при секретаре судебного заседания Старковой Л.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее - истец) обратилось в Мегино - Кангаласский районный суд РС (Я) с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей с возможностью увеличения лимита под ...% годовых сроком на ... месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 348 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать неустойку в виде пени в размере ...% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила ... руб. ... коп., из них: просроченная ссудная задолженность в размере ... руб. ... коп., просроченные проценты ... руб. ... коп., просроченные проценты на просроченную ссуду ... руб. ... коп., неустойка на просроченную ссуду ... руб. ... коп., неустойка на просроченные проценты ... руб. ... коп., неразрешенный овердрафт ... руб. ... коп., проценты по неразрешенному овердрафту ... руб. ... коп., иные комиссии ... руб. ... коп., комиссия за ведение счета ... руб. Истец направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, данное требование ответчик не выполнил. 

На судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, стороны не явились.

От представителя истца по доверенности ФИО2 имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик причины неявки суду не сообщил, ходатайств не заявил. 

При установленных обстоятельствах, суд в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код), по которому истец обязался предоставить ответчику кредит (транш) в размере ... руб., сроком на ... месяцев.

По условиям договора потребительского кредита, процентная ставка составляет ...% годовых и действует, если заемщик использовал ...% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере ...% годовых с даты установления лимита кредитования, с уплатой комиссии за возникшую несанкционированную задолженность согласно тарифам банка. 

В заявлении о предоставлении транша ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг, информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах банка. 

Также ответчик выразил согласие на подключение и оплату комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и дополнительной услуги «Возврат в график» в размере ... рублей.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита и заявления о предоставлении транша, общее количество платежей - 60, минимальный обязательный платеж (далее – МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период, периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 23 число каждого месяца включительно. 

При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. 

Согласно п. п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 3.11 Общих условий договора, совершение заемщиком операций с использованием суммы повышенного лимита кредита означает, что заемщик согласовал изменение размера кредита. 

Подписывая заявление о предоставлении транша, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования и обязуется их соблюдать (п. 14 индивидуальных условий), которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещены на сайте банка www.sovcombank.ru.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив заемщику денежную сумму (транш) в размере ... руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчиком условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. ... коп., из них: просроченная ссудная задолженность в размере ... руб., просроченные проценты ... руб. ... коп., просроченные проценты на просроченную ссуду ... руб. ... коп., неустойка на просроченную ссуду ... руб. ... коп., неустойка на просроченные проценты ... руб. ... коп., неразрешенный овердрафт ... руб. ... коп., проценты по неразрешенному овердрафту ... руб. ... коп., иные комиссии ... руб. ... коп., комиссия за ведение счета ... руб. 

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт получения кредита, наличия задолженности по кредиту и ее размер ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности или ее иного размера, на день рассмотрения дела, ответчиком суду не представлено.

В ходе проверки правильности представленного расчета, суд установил, что истцом приведен подробный расчет образования задолженности, в расчете отражены необходимые его составляющие, неустойка и комиссии за дополнительные услуги исчислены истцом на условиях, определенных договором потребительского кредита. Также в материалах дела имеется выписка по счету ответчика, где отражено движение денежных средств, в том числе поступление денежных средств в счет погашения кредита и процентов.

Таким образом, суд признает представленный истцом расчет обоснованным и арифметически верным. 

При установленных обстоятельствах, подтвержденных письменными доказательствами о сумме задолженности ответчика по договору потребительского кредита, суд приходит к выводу об удовлетворении иска и взыскании с ответчика основного долга, просроченных процентов, неразрешенного овердрафта и процентов по неразрешенному овердрафту в заявленном истцом размере.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих отказ ответчика от дополнительных услуг договора потребительского кредита, материалы дела не содержат, данных о расторжении, изменении и прекращении условий о дополнительных услугах договора потребительского кредита не имеется, в связи с чем, с ответчика также подлежит взысканию комиссия по дополнительным услугам договора потребительского кредита.

По требованию о взыскании неустойки в указанных размерах, суд приходит к следующему. 

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Верховный Суд Российской Федерации в п. 11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, указал, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

Как отметил Конституционный Суд РФ в определениях от 15 января 2015 года № 6-О и № 7-О, положение части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства-без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения по договору потребительского кредита обязательств со стороны ответчика, имеются правовые основания для взыскания предусмотренной договором потребительского кредита неустойки как вида гражданско-правовой ответственности.

Оснований уменьшения пени в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает, поскольку сумма заявленной неустойки соразмерна последствиям и периоду нарушения обязательства, в связи с чем, неустойка подлежит взысканию с ответчика в заявленном истцом размере. 

При этом, суд также принимает во внимание, что каких-либо возражений относительно размера неустойки ответчиком не представлено, требований об уменьшении размера подлежащей взысканию в пользу истца штрафа не заявлено.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков подлежит взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп. 

Факт уплаты государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде просроченной ссудной задолженности в размере ... рублей, просроченных процентов в размере ... рубля ... копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере ... рубль ... копеек, неустойки за просроченную ссуду в размере ... рубль ... копейку; неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере ... рубля ... копейки, неустойки на просроченные проценты в размере ... рубля ... копеек, неразрешенного овердрафта в размере ... рублей ... копеек, процентов по неразрешенному овердрафту в размере ... рубля. ... копеек, комиссии за ведение счета в размере ... рублей, иных комиссий в сумме ... рублей ... копейки, также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки, а всего ... рублей ... копеек.

Идентификатор Публичного акционерного общества «Совкомбанк»: ОГРН №.

Идентификатор ответчика ФИО1: паспорт гражданина Российской Федерации серии №. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: . Соловьев А.В.

.

.

Решение в окончательной форме принято 05 февраля 2025 г.