Дело № 2-1167/2019

УИД: 34RS0003-01-2019-001328-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 августа 2019 года город Волгоград

Кировский районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи Наумова Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шимф И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, почтовых расходов, штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

А. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, почтовых расходов, штрафа.

В обоснование заявленных требований указала, что 

<

ДАТА> между ним и ответчиком был заключён договор страхования по программе «Защита кредита» пакет «Здоровье-Инго». Им была уплачена страховая премия в размере 177840 руб. 

<

ДАТА> он направил в адрес ответчика заявление-претензию об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии со ссылкой на Указания Банка России от 

<

ДАТА> №, которое получено ответчиком 

<

ДАТА>. Ответчик обязан был возвратить страховую премию в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. В указанный срок страховая премия не была ему возвращена. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просил взыскать с ответчика в его пользу страховую премию в размере 177840 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., почтовые расходы в размере 187 руб. 24 коп., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Определением судьи от 

<

ДАТА> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ЮниКредит Банк»

Истец А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомлен.

Представитель истца А. – Ч., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительности причин суд не уведомлен, согласно письменным возражениям, представленным в материалы дела, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в случае удовлетворения исковых требований, просил снизить размер штрафа, применив ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомлен.

При таких данных, суд приходит к выводу о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле о времени и месте судебного разбирательства, и на основании ст.167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как следует из п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии о ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу п. 1 Указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В силу положений ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 

<

ДАТА> между А. и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» был заключён договор страхования по программе «Защита кредита» пакет «Здоровье-Инго» в счёт обеспечения кредитного договора, заключённого между А. и АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии с п. 2 дополнительных условий договора страхования по программе «Защита кредита» пакет «Здоровье-Инго» от 

<

ДАТА>, при досрочном расторжению договора по заявлению страхователя в течение первых 14 календарных дней с даты вступления договора в силу, страхователю осуществляется возврат уплаченной страховой премии в полном объёме при условии отсутствия страховых событий в течение срока страхования до даты заявления о досрочном расторжении договора.

Согласно выписке из лицевого счёта А. по поручению истца «ЮниКредит Банк» 

<

ДАТА> перевёл ответчику страховую премию в размере 177840 руб. по договору страхования по продукту «Страхование жизни».

<

ДАТА> А. направил в адрес ответчика заявление об отказе от договора страхования и о возврате страховой премии в размере 177840 руб., копию паспорта, копию договора страхования.

Заявление об отказе от договора страхования направлено ответчику в сроки, предусмотренные п. 2 дополнительных условий договора страхования по программе «Защита кредита» пакет «Здоровье-Инго» от 

<

ДАТА>.

Как усматривается из отчёта об отслеживании почтового отправления, 

<

ДАТА> заявление истца получено ответчиком.

Таким образом, воспользовавшись правом, предусмотренным пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У, истец в течение 14 дней обратился в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» с заявлением о возврате страховой премии, в удовлетворении которого ответчиком отказано не правомерно.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании страховой премии в размере 177840 руб. подлежат удовлетворению в полном объёме.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

С учетом характера нарушения прав потребителя и объема нарушенных прав, длительности нарушения срока исполнения обязательства надлежащим образом, степени вины причинителя вреда, принципов разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу А. компенсации морального вреда в размере 500 руб.

В п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

При этом, как разъяснено в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая, что исковые требования А. как потребителя удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма штрафа в размере 89170 руб. (177840 руб. + 500 руб./2).

При этом, заявленное ответчиком ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера штрафа удовлетворению не подлежит, поскольку доказательств явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства не представлено.

Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе, относятся почтовые расходы. 

Поскольку истцом были понесены почтовые расходы, связанные с направлением в адрес ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» заявления об отказе от услуг страхования в размере 187,24 руб., указанные расходы суд находит обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, при этом, истец освобожден от уплаты государственной пошлины, в соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19, ст. 333.20 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход административного округа город-герой Волгоград в размере 3643,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования А. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, почтовых расходов, штрафа, – удовлетворить частично.

Взыскать с Обществ с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в пользу А. страховую премию в размере 177840 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 89170 руб., почтовые расходы в размере 187 руб. 24 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» компенсации морального вреда – отказать. 

Взыскать с Обществ с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в доход административного округа город-герой Волгоград в размере 3643,20 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в Волгоградский областной суд через Кировский районный суд г. Волгограда.

Мотивированный текст решения изготовлен 19 августа 2019 года.

Судья подпись Е.В. Наумов

Копия верна. Судья -