К делу №2-480/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Славянск-на-Кубани 14 мая 2018 года

Славянский городской суд Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Диденко Д.Ю.,

при секретаре Шестопал Н.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которому указало, что 28.10.2016 года, между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (...) о предоставлении кредита на сумму в размере 116683 рублей 08 копеек, на срок 36 месяцев, под 29,9% годовых. В период пользования кредитом ответчик по делу исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита, части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла с 01.03.2017 года и по состоянию на 29.03.2018 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 394 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла с 01.03.2017 года и по состоянию на 29.03.2018 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 394 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 17997 рублей 93 копеек. По состоянию на 29.03.2018 года, общая задолженность ФИО1 перед банком составляет сумму в размере 163722 рублей 32 копеек, из них: просроченная ссуда - 110637 рублей 57 копеек; просроченные проценты - 27399 рублей 35 копеек; проценты по просроченной ссуде - 4453 рубля 97 копеек; неустойка по ссудному договору - 18117 рублей 56 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 2964 рубля 87 копеек; комиссия за смс - информирование 149 рублей. Банк направил ответчику по делу уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик по делу ФИО1 не выполнила. В настоящее время ответчик ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 163722 рублей 32 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4474 рублей 45 копеек. 

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлён, предоставив суду заявление, согласно которому просит суд, рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования полностью поддерживает, просит суд, заявленные исковые требования удовлетворить в полном объёме.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом.

Представитель ФИО1 - ФИО2 предоставил суду заявление, согласно которому просил суд, рассмотреть дело в его отсутствие, а так же предоставил суду заявление об уменьшении неустойки, согласно которому просил суд, применить положение ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки по ссудному договору с суммы в размере 18117 рублей 56 копеек до суммы в размере 111 рублей 56 копеек и неустойку на просроченную ссуду с суммы в размере 2964 рублей 87 копеек до 300 рублей. Рассчитанную Банком неустойку считает завышенной и не соответствующей допущенным ФИО1, нарушениям условий договора. В период возникновения просроченной задолженности ФИО1 обращалась в Банк с просьбой реструктуризации задолженности ввиду ухудшения материального положения, тем самым, проявляя ту степень заботливости и осмотрительности, какая требовалась от неё для исполнения условий договора. В настоящее время у ФИО1 имеются обстоятельства, затрудняющие исполнение условий по договору. Так, её материальное положение не позволяет ежемесячно исполнять обязательства перед кредитором, поскольку в настоящий момент у ФИО1, имеется источник дохода в виде заработной платы в размере 11755 рублей, ежемесячно. ФИО1 устроена в должности уборщика служебных помещений в МАУ ЦДО. Так же ФИО1 имеет кредиты в сторонних Банках: ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору (...) от 25.05.2016 года, с ежемесячным платежом в размере 1722 рублей 65 копеек; ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору (...) от 13.03.2014 года, с ежемесячным платежом в размере 2747 рублей 86 копеек; ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору о кредитной карте с ежемесячным платежом в размере 2100 рублей. Кроме того, суд вправе уменьшить долг по процентам (просроченные проценты), начисленным за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, поскольку они представляют собой меру гражданско-правовой ответственности. К ним может быть применено правило, установленное ст.333 ГК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, согласно которым договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

На основании п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

28.10.2016 года, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор (...) на сумму в размере 116683 рублей 08 копеек, под 19,90% годовых, сроком на 36 месяцев. Кредитный договор заключён в офертно - акцептной форме, в соответствие положениям статей 432, 435, 438 ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие условиям обязательства и требованиям закона, иных правовых актов. Надлежащие исполнение обязательства заключается в соблюдении, в первую очередь, его условий и требований законодательства.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, и уплатить проценты на неё.

В соответствие п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту: 36. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 4330 рублей 95 копеек. Срок платежа по кредиту: по 28 число каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту не позднее (...) в сумме 4330 рублей 50 копеек. 

Согласно ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 17997 рублей 93 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк» ответчику ФИО1 направляло уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени долг ответчиком ФИО1 не погашен.

За ответчиком по делу числится просроченная задолженность по кредиту (сумма просроченной ссуды в размере 110637 рублей 57 копеек) и процентам. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.03.2017 года и по состоянию на 29.03.2018 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 394 дня. Таким образом, просроченные проценты составляет сумму в размере 27399 рублей 35 копеек. 

В соответствие п.12. Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых согласно положениям п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 года, №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). 

Как следует из материалов дела, ответчик по делу свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, следовательно, кредитор имеет право требования взыскания с должника суммы неустойки за нарушение срока уплаты части кредита в заявленном размере в размере 2964 рублей 87 копеек по процентной ставке 0,0546, которая соответствует п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 года, №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), и рассчитана истцом исходя из указанных положений.

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом по делу исковых требований в части взыскания с ответчика по делу суммы неустойки по ссудному договору в размере 18117 рублей 56 копеек, поскольку условиями заключенного сторонами кредитного договора не предусмотрена возможность требования с должника уплаты неустойки по «ссудному договору», исходя из остатка основного долга, срок уплаты которого не наступил. 

Также суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части взыскания с ФИО1 процентов по просроченной ссуде в размере 4453 рублей 97 копеек, поскольку начисление данных процентов истцом не обоснованно, ссылок на пункт договора, позволяющий начислять эти проценты, исковое заявление в этой части не содержит. 

Таким образом, задолженность ФИО1 по кредитному договору (...) от 28.10.2016 года, составляет сумму денежных средств в размере 141150 рублей 79 копеек, из которой: сумма просроченной ссуды в размере 110637 рублей 57 копеек; сумма просроченных процентов в размере 27399 рублей 35 копеек; сумма неустойки на просроченную ссуду в размере 2964 рублей 87 копеек; сумма комиссии за смс - информирование а размере 149 рублей. 

В соответствие ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, так как взыскиваемая с ФИО1 сумма неустойки на просроченную ссуду в размере 2964 рублей 87 копеек, предусмотрена кредитным договором, с условиями которого при его заключении ФИО1 ознакомилась и согласилась, удостоверив согласие собственноручно составленными подписями. 

В соответствие ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы и суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной последним государственной пошлины при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворённым исковым требованиям.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору (...) от 28.10.2016 года, в размере 141150 рублей 79 копеек, из которой: сумма просроченной ссуды в размере 110637 рублей 57 копеек; сумма просроченных процентов в размере 27399 рублей 35 копеек; сумма неустойки на просроченную ссуду в размере 2964 рубля 87 копеек; сумма комиссии за смс - информирование а размере 149 рублей, а так же возврат суммы уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4023 рублей 02 копеек, всего взыскать сумму денежных средств в размере 145173 рубля 81 копейку.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований - отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Копия верна:

Согласовано: судья Диденко Д.Ю.