Дело № 2-2549/2023 

УИД 70RS0002-01-2023-004870-41

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи: Лебедевой О.Ю.,

при секретаре: Герман А.И.,

помощник судьи: Шушакова Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбак» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском, указав, что 20.07.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) 

<

номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 30 000,00 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия потребительского кредита. По состоянию на 12.09.2022 общая задолженность составляет 56 797,28 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 28440,16 руб., неустойка на остаток основного долга 92,75 руб., неустойка на просроченную ссуду 19007,27 руб., штраф за просроченный платеж 8111,60 руб., иные комиссии 1145,50 руб. 10.09.2018 ФИО1 умерла. предполагаемыми наследником за умершей является До настоящего времени кредитная задолженность не погашена. 

Просит взыскать с наследников ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 56 797,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1903,92 руб. 

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО2 о времени и месте рассмотрении дела извещена надлежащим образом, в суд не явились. 

От ответчика ФИО3, действующей также в качестве представителя ответчика ФИО2, на основании доверенности, в адрес суда поступило заявление, согласно доводам которого исковые требования не признала, указала, что наследниками уже произведены выплаты по долгам наследодателя в пределах всей стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. Также указала на пропуск истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Судом установлено и подтверждается заявлением-анкетой, индивидуальными условиям договора потребительского кредита 

<

номер обезличен> от 20.07.2018, тарифами «Карта «Халва», ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования 30 000,00 руб., срок кредита 120 месяцев, процентная ставка – 10 % годовых, 0 % годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяца. Количество платежей по кредиту – 120. 

Пунктом 12 договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, устанавливающаяся согласно тарифу, а именно: сторонами предусмотрена неустойка (штраф, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Размер комиссии, взимаемой с заемщика в ходе осуществления операций с банковскими картами, установлена тарифами финансового продукта «Карта «Халва», с которыми заемщик была ознакомлена, подписав индивидуальные условия договора. 

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с 20.07.2018 по 12.09.2022, однако обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись. 

Факт уведомления заемщика/наследников о наличии задолженности по кредиту на дату 14.07.1011 и необходимости её погашения подтверждается представленным истцом в материалы дела уведомлением о наличии просроченной задолженности. В соответствии с указанным уведомлением банком предложно осуществить досрочный возврат суммы кредита в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего уведомления, а в случае неисполнения требования в установленный срок банком сообщено о намерении обратиться в суд с заявление о взыскании денежных средств. 

Доказательств исполнения указанного требования не представлено.

Согласно записи акта о смерти 

<

номер обезличен>, ФИО1 умерла 

<

дата обезличена>.

Как следует из искового заявления, представленного расчета задолженности, задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.09.2022 составляет 56 797,28 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 28440,16 руб., неустойка на остаток основного долга 92,75 руб., неустойка на просроченную ссуду 19007,27 руб., штраф за просроченный платеж 8111,60 руб., иные комиссии 1145,50 руб. 

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений ч.ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. 

Как следует из ответа нотариуса, после смерти ФИО1, умершей 

<

дата обезличена>, наследниками является ответчики - муж ФИО2, дочь ФИО3, сын ФИО2

Наследственная масса состоит из следующего имущества: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Как следует из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Из п. 60 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В силу п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Таким образом, установив указанные выше обстоятельства, исходя из анализа вышеприведенных норм, суд приходит к выводу, что ФИО2, ФИО3, ФИО2 являются надлежащими ответчиками по данному делу.

Разрешая заявленные истцом требования, суд считает заслуживающими внимания довод стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. 

Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (абз. 2 п. 17 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены, в том числе, из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств.

Как видно из искового заявления, оно поступило в адрес Ленинского районного суда г. Томска 23.10.2023 в электронном виде.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что просроченная ссудная задолженность в размере 28440,16 руб. образовалась 05.09.2019, следовательно, о нарушении своего права истец узнал 05.09.2019.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору истцом заявлены по истечении срока исковой давности. При этом о восстановлении пропущенного срока, истцом заявлено не было. 

Каких-либо относимых и допустимых доказательств с бесспорностью свидетельствующих об обстоятельствах, препятствовавших истцу своевременно обратиться в суд за разрешением спора по указанным требованиям и подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока, истцом представлено не было.

Также возражая против заявленных исковых требований, сторона ответчика указывает, что стоимость наследственной массы исчерпана по иным обязательствам наследодателя.

Так, апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда от 06.04.2022 изменено решение Октябрьского районного суда г. Томска от 18.10.2021, изложено в следующей редакции: «Взыскать с ФИО3, ФИО2, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженость по кредитному договору от 20.07.2018 

<

номер обезличен> по состоянию на 19.04.2021 в размере 32315,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 797,91 руб. В удовлетворении остальной части требований отказано».

При этом указанным апелляционным определением установлено, денежная сумма в размере 53116 руб. понесена ответчиками на погребение ФИО1, в связи с чем стоимость наследственного имущества за счет которого возможно удовлетворение требований банка составила 32315,67 руб.

Доказательств наличия иного наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1 и принятого наследниками, а также иной стоимости принятого наследственного имущества в материалах дела не имеется, истцом таковых вопреки ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, оценив совокупность обстоятельств и представленных доказательств, учитывая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам после смерти наследодателя; факта исполнения наследниками иных обязательств наследодателя на основании вступившего в законную силу судебного акта; принимая во внимание, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 20.07.2018 удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: О.Ю. Лебедева

Мотивированный текст решения изготовлен 18.12.2023.