Дело № 2-336/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2019 года г.Бодайбо

Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Овчинниковой И.Ф., единолично, при секретаре Ефимовой Е.С., с участием представителя ответчика ФИО1- адвоката Поспелова Д.Н., действующего на основании ордера № 148 служебного удостоверения № 1930, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-336/2019 по иску «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичного акционерного общества) к ФИО3, ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" (ООО Страховая компания «Росгосстрах –Жизнь») о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 13.09.2013г. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО2 заключили Кредитное соглашение №, представляющее совместно с Условиями кредитования физических лиц смешанный гражданско-правовой договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, по условиям которого Истец предоставил Заемщику кредит в размере 587 544,07 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с применением процентной ставки в размере 32,00 % годовых, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно Графику погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора (п.3.3.3), на имя Заемщика открыт Текущий банковский счет №. Истец выполнил обязательство по предоставлению кредита, ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет Заемщика сумму кредита в размере 587 544,07 рублей, что подтверждается Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору между Истцом и ФИО1 был заключен Договор поручительства №.1, действующий до ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.1.1, п. 1.6. Договора поручительства, Ответчик 2 отвечает перед Истцом за исполнение Заемщиком всех его обязательств перед Истцом в том же объеме, что и Заемщик, включая, но, не ограничиваясь уплатой основного долга по кредиту, процентов, неустойки, возмещением судебных издержек по взысканию долга и других убытков Истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком, т.е. ответственность Заемщика и Поручителя является солидарной. Также, согласно п. 1.7 Договора поручительство, Ответчик 2 принимает на себя обязательства отвечать перед Истцом всем своим имуществом за исполнение Заемщиком всех обязательств, возникших из кредитного договора, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем за Заемщика, а также любого иного должника в случае перевода долга на иное лицо, а также в случае смерти Заемщика. В нарушение условий Договора поручительства Ответчик свои обязательства по погашению задолженности по Кредитному договору не выполняет. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. С ДД.ММ.ГГГГ Истец в одностороннем порядке приостановил начисление процентов и неустойки. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были произведены гашения: основного долга на сумму 172 227,32 рублей, начисленных процентов на сумму 61 664,54 рублей, неустойки (пени) на сумму 0,00 рублей По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Кредитному договору № с учетом приостановления начисления процентов и неустойки с ДД.ММ.ГГГГ, составляет 415 316,75 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 415 316,75 рублей, задолженность по процентам в размере 0,00 рублей, задолженность по неустойки (пени) на сумму 0,00 рублей. Согласно Ответу Нотариуса Бодайбинского нотариального округа Иркутской области ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, в производстве нотариуса находится наследственное дело № к имуществу умершего Заемщика. Предположительно, наследником Заемщика, принявшим наследство, является ФИО3. Требование об исполнении обязательств по Кредитному договору направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, но не исполнено последним. Поскольку умерший Заемщик не исполнил взятых на себя обязательств по Кредитному договору в полном объеме, а смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, следовательно, Ответчик, принявший наследство, в силу ст.1175 ГК РФ является должником перед Банком в пределах стоимости принятого наследственного имущества. 

Просят суд взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по основному долгу по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 415316,75 рублей; взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 7 353,16 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах- Жизнь». Согласно Листа записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Росгосстрах- Жизнь» изменило наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещены о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела была надлежащим образом извещена, причины неявки суду не известны, представила суду заявление, в котором указала, что между АТБ и СК РГС-Жизнь был заключен договор добровольного коллективного страхования, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти указано-

<

данные изъяты>. Поскольку наступил страховой случай, страховщик обязан был выплатить страховую сумму.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дел была надлежаще извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 -адвокат Поспелов Д.Н., действующий на основании служебного удостоверения № и ордера № от 13.06.2019г. исковые требования не признал в полном объеме. В письменных возражениях на исковое заявление указал о пропуске истцом срока исковой давности. 

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещены о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, представили отзыв на исковое заявление, в котором просили рассмотреть дело в их отсутствие, с исковыми требованиями не согласны, поскольку факт страхового случая не подтвержден у страховщика отсутствуют основания для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения. Кроме того, если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий договора страхования, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Программа страхования к моменту смерти действовала менее одного года, что согласно программе страхования, страховым случаем не признается в частности наличие заболевания 

<

данные изъяты> если к моменту наступления страхового события договор страхования в отношении застрахованного лица действовал менее года. Также истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании страховой выплаты, поскольку страховой случай произошел ДД.ММ.ГГГГ, настоящий иск подан в суд 29.03.2019г., за пределами трехлетнего срока.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно частям 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По правилам части 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 ст. 811 ГК РФ).

По правилам ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как следует из материалов дела, между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ПАО), имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, и заемщиком – ФИО2 было подписано кредитное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении последней кредита в сумме 587 544 рублей 07 копеек на срок – до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 32 % годовых с погашением путем внесения аннуитетных платежей ежемесячно в размере 19 730 рублей 62 копейки, в том числе процентов и части основного долга 13 числа каждого месяца, начиная с октября 2013 года и по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с согласованным графиком. 

Одновременно заемщик ФИО2 подписала «Условия кредитования физических лиц», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

С условиями договора и графиком платежей, обязательством ежемесячной выплаты по кредиту и начисленным процентам, ответчик ознакомлен, о чем собственноручно проставил свои подписи под текстами документов.

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) заключил с ФИО1 договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №.1, со сроком действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

Согласно положениям п.1.6 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая, но, не ограничиваясь уплатой основного долга по кредиту, процентов, неустойки, возмещением судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, то есть ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Во исполнение данного договора, Банком произведено перечисление суммы займа в размере 587 544 рубля 07 копеек, в связи с чем, обязательство банка по предоставлению кредита было исполнено в полном объеме. Данное обстоятельство подтверждено выпиской по счету №. 

Как установлено судом, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведений нотариуса Бодайбинского нотариального округа ФИО5 к имуществу умершей ФИО2 на основании заявления ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Сведений об иных наследников ФИО2 не представлено.

Статьей 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

В силу положений ст. 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1 ст. 1175 ГК РФ).

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» судам разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из информации нотариуса Бодайбинского нотариального округа наследственное имущество, принятое ФИО3 состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, и права на денежные средства хранящиеся в дополнительном офисе № ОАО «Сбербанк России».

Согласно материалов наследственного дела № кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 910 369 рублей 11 копеек.

Согласно информации ПАО «Сбербанк России» остаток на вкладе ФИО2 на дату смерти составил 160 518 рублей 93 копейки. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО3 не заявлено об обстоятельствах свидетельствующих о несоразмерности долга ФИО2 по отношению к стоимости принятого ФИО3 имущества.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что размер долга по кредитному соглашению наследодателя находится в пределах стоимости принятого наследственного имущества, и составляет 415 316 рублей 75 копеек. 

Обращаясь к возражениям ответчика ФИО3 и представителя ответчика ФИО1- Поспелова Д.Н. о необходимости возложения обязанности по исполнению условий кредитного соглашения на ООО «Капитал Лайф Страхование» (ранее- ООО «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь») в связи с наступлением страхового случая- смерти заемщика в период действия договора, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подала заявление (согласие) на включение в Реестр застрахованных лиц к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, заключенным между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и «Страховая компания «Росгосстрах- Жизнь».

В связи с чем, ФИО2 дала согласие страхователю на страхование ее имущественных интересов, связанных со смертью, наступлением иных событий в ее жизни, посредством включения ее в реестр застрахованных лиц к Договору страхования. Страховое возмещение направляется на погашение задолженности по кредитному договору И87/0208714 от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма включает в себя обязательства по уплате основного долга по Кредитному договору, включающей в себя сумму основного долга, процентов, штрафов и иных платежей по Кредитному договору. Страховыми рисками по Договору страхования являются следующие события, происшедшие в период действия договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных программой страхования как «Исключение» и «Не являющиеся страховым случаем»: - Смерть Застрахованного; - Установление Застрахованному инвалидности I или II группы. 

Согласно пункта 2 заявления (согласия) от ДД.ММ.ГГГГ застрахованный согласен на включение его в Реестр застрахованных лиц по договору страхования и назначает «АТБ» выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении любого страхового случая.

Пункт 5 заявления (согласия) от ДД.ММ.ГГГГ установил – «Настоящим я заявляю, что на момент подписания настоящего заявления: не являюсь инвалидом и не имею оснований (в том числе оформленных соответствующим документом - направлением) для назначения группы инвалидности; не обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа и мне неизвестно, являюсь ли я носителем ВИЧ-инфекции и/или болен СПИДом; не страдаю психическими заболеваниями и расстройствами; не состою на учете в наркологических, психоневрологических, онкологических, противотуберкулезных диспансерах; не нахожусь на стационарном, амбулаторном лечении или обследовании не нуждаюсь уходе по состоянию здоровья; его трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой, отравлением или болезнью не была ограничена непрерывно (в течении 30 дней и более) на протяжении предшествовавших 2 лет; я не получал лечения по какому-либо поводу в «стационарном медицинском учреждении (включая дневной стационар) непрерывно течение 15 дней и более) на протяжении предшествовавших 2 лет; я не осужден к лишению свободы; на протяжении последнего года я выполняю свою работу без каких-либо ограничений; мой возраст не менее 18 лет и на установленную вором дату погашения кредита мой возраст не будет превышать 65 лет.

Как следует из выписки из ЕГРЮЛ, с ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило свое наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, причиной смерти, по справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом по Бодайбинскому району и г. Бодайбо в управлении государственной регистрации записи актов гражданского состояния Иркутской области, являлась - 

<

данные изъяты>. 

При этом само по себе заключенный договор страхования ФИО2 не является основанием для освобождения лица или его наследников от обязательств по гашению кредитной задолженности при наступлении страхового случая. 

По договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страхования компания «Росгосстрах-Жизнь» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк (ОАО) заключили договор на условиях Программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО). Страховщик обязался за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п. 4.6. договора при обращении за страховой выплатой Страховщику должны быть предоставлены следующие документы:

п. 4.6.1. Независимо от события, явившегося поводом для подачи заявления, предоставляются: заявление на страховую выплату от Выгодоприобретателя (Банка) с указанием суммы фактической задолженности Застрахованного лица по Кредитному соглашению на дату наступления с ним страхового случая; выписка из карты амбулаторного и/или стационарного больного (за 12 месяцев предшествующих дате заключения Договора в отношении Застрахованного лица), содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного лица до получения кредита по Кредитному соглашению профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови, получения травмы; медицинские документы, содержащие полный диагноз, сведения о времени начала заболевания, и дате установления диагноза, связанных с ним предшествовавших заболеваниях, операциях, результатов лабораторных, клинических, гистологических и иных исследований, послуживших основанием для постановки диагноза; копия справки или иного документа о расследовании обстоятельств наступлении события с Застрахованным лицом, выданная компетентным органом; Заявление на присоединение к программе страхования; заверенная Банком копия Кредитного соглашения, подписанного Застрахованным лицом.

п. 4.6.2. в Связи со смертью Застрахованного лица: Свидетельство о смерти, копия медицинского свидетельства о смерти (справка о смерти), копия протокола судебно-медицинского вскрытия, иные документы.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ (направлено ДД.ММ.ГГГГ) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) обратился к ООО «Страхования компания Росгосстрах- Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения.

При этом, как усматривается из представленного отзыва ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», выгодоприобретателем не представлена подробная выписка из медицинской карты (либо подробный посмертный эпикриз) в котором указан полный клинический диагноз и подробный анамнез; когда заболевание, послужившее причиной смерти, было выявлено у ФИО2 впервые в ее жизни, когда она была поставлена на учет по этому поводу.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В силу положений раздела 3 договора страхования, выгодоприобретатель обязан представить страховщику документы, из которых страховщик сможет установить обстоятельства смерти страхователя (установления отсутствия обстоятельств, препятствующих признанию случая страховым).

Истцом в материалы настоящего дела не представлены документы, содержащие полные сведения о причине и обстоятельствах смерти застрахованного. Такие документы не были представлены ответчику и в досудебном порядке.

Учитывая, что истцом- «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) не были представлены ответчику никакие медицинские документы с причиной смерти застрахованного лица ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не мог и не должен был признавать случай страховым, в силу недоказанности обратного выгодоприобретателем по договору страхования.

Поскольку факт страхового случая не подтвержден, документами, обусловленными договором коллективного страхования, у страховщика отсутствовали основания для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения.

При этом, согласно программе страхования являющейся приложением к договору страхования, существуют исключения из страхового покрытия, в частности, не признаются страховыми случаями события заболевания Застрахованного лица СПИДом или ВИЧ-инфекцией, если к моменту наступления страхового события Договор страхования в отношении Застрахованного лица действовал менее 1 года; психического заболевания, паралича, эпилептических припадков у Застрахованного лица, если они не явились следствием несчастного случая; заболевания сердца, сосудов, крови, кроветворных органов, центральной или периферической нервной системы, онкологического заболевания, цирроза печени, туберкулеза, саркоидоза, амилоидоза, любого врождённого заболевания, осложнений хронического заболевания лёгких, желудка, кишечника и/или почек у Застрахованного лица, если к моменту наступления страхового события Договор страхования в отношении Застрахованного лица действовал менее 1 года; заболеваний, о которых Застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось или получало врачебные консультации в течение 12 месяцев, непрерывно предшествующих дню начала действия Договора страхования в отношении этого Застрахованного лица.

Из представленных медицинских документов следует, что причиной смерти ДД.ММ.ГГГГ заёмщика кредита, явились 

<

данные изъяты>

Программа страхования к моменту смерти действовала менее одного года. (13.09.2013г. ФИО2 была присоединена к коллективному договору страхования, ДД.ММ.ГГГГ. последовала смерть застрахованного лица.)

В связи с вышеизложенным ДД.ММ.ГГГГ от страховой компании истцу поступил отказ в выплате, что не оспаривается страховой компанией и Банком. Доказательств, подтверждающих обжалование данного отказа Страховой компании суду не представлено и Банком об этом не заявлено.

Далее ответчиком ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заявлено о пропуске «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) срока исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании страховой выплаты.

Аналогичное заявление подано представителем соответчика ФИО7 –Поспеловым Д.Н.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Общий срок исковой давности в соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

Срок исковой давности не может быть изменен соглашением сторон, однако кроме общего срока исковой давности, который составляет три года, законом могут быть установлены специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Для требований, связанных со страхованием, установлены различные сроки исковой давности, продолжительность которых зависит от вида страхования. Так, срок исковой давности по требованиям, основанным на договорах личного страхования и договорах страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, равен общему сроку и составляет три года. Для требований, связанных с имущественным страхованием, за исключением указанного выше договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда, установлен сокращенный срок исковой давности, который составляет два года (пункт 1 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку срок исполнения обязательств по договорам страхования определен моментом востребования выгодоприобретателем страховой выплаты, срок исковой давности в этом случае в соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации начинает течь по окончании срока, установленного для осуществления страховой выплаты. В случае если в договоре или законе не установлен срок для страховой выплаты, срок исковой давности начинает течь со дня, когда выгодоприобретатель предъявил требования об исполнении обязательства.

Из материалов дела следует, что страховой случай произошел ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ (направлено ДД.ММ.ГГГГ как указано истцом) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился с заявлением на выплату страхового обеспечения.

То есть о смерти заемщика Банку с ДД.ММ.ГГГГ было известно. 

Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтового штампа), то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Согласно пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, поскольку срок исковой давности «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) по требованию к страховщику- соответчикам по делу – ООО «Капитал Лайф Страхование», поручителю ФИО1 пропущен, данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в исковых требованиях к ООО «Капитал Лайф Стахование», ФИО1

Факт заключения кредитного соглашения ознакомления с условиями кредитования, получения кредитных денежных средств ответчик ФИО3 не оспорила, в том числе по мотивам безденежности или подложности данных документов, никаких возражений и подтверждающих эти возражения доказательств, в том числе о проведении судебной экспертизы в соответствии со ст. 186 ГПК РФ, суду не представила. 

Таким образом, между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» и ФИО2 в соответствии с частями 2 и 3 ст. 434 ГК РФ в требуемой законом письменной форме, путем совершения вышеуказанных действий, свидетельствующих о принятии соответствующего предложения со стороны банка, был заключен кредитный договор на условиях, обязательства сторон по которому определены ст. 819 ГК РФ, а также приведенными выше кредитным соглашением от 13.09.2013г. №, условиями кредитования физических лиц «Азиатско-Тихоокеанского банка», являющимися в силу ознакомления с ними заемщика неотъемлемой частью договора, графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из фактических отношений сторон по исполнению договора, суд находит, что фактически между сторонами было заключено соглашение об уплате кредита в рассрочку (часть 2 ст. 811 ГК РФ). 

Приведенные выше расчеты судом проверены и являются правильными. 

При этом в силу требований части 1 ст. 1175 ГК РФ, банк правомерно предъявил требования к наследнику умершего заемщика ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному обязательству, в пределах стоимости наследственного имущества.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному соглашению по возврату кредитору полученной наследодателем денежной суммы и уплате процентов на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены условиями кредитования, ответчиком ФИО3 после принятия наследства не осуществлялось, иного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку суд пришел к выводу о необходимости отказа в исковых требованиях к соответчикам по делу- ФИО1 и ООО «Капитал Лайф страхование Жизни», сумма кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 415 316 рублей 75 копеек основного долга должна быть взыскана единолично с ответчика ФИО3 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 7 353 рубля 16 копеек, расходы по уплате которой подтверждены платежным поручением от 16.04.2019г. № 128102.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст.194-199ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичного акционерного общества) к ФИО3, ФИО1, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь») о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичного акционерного общества) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 415 316 рублей 75 копеек (четыреста пятнадцать тысяч триста шестнадцать рублей 75 копеек); расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 7 353 рублей 16 копеек (семь тысяч триста пятьдесят три рубля 16 копеек), а всего в сумме 422 669 рублей 91 копейка (четыреста двадцать две тысячи шестьсот шестьдесят девять рублей 91 копейка).

В удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичного акционерного общества) к ФИО1, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь») о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины- отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Бодайбинский городской суд Иркутской области в течение месяца.

Судья: И.Ф. Овчинникова