Дело № 2-1730/2019

55RS0007-01-2019-001865-81

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2019 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Вагнер Е.А. при секретаре судебного заседания Ресенчук Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 21.08.2014 по заявлению ответчика на заключение договора потребительского кредита № между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (Правила). В соответствии с индивидуальными Условиями договора потребительского кредита Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 890 000 рублей 00 копеек на 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 22,9 % годовых. Ответчик обязался исполнять содержащиеся в Правилах требования. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика. С 03.08.2018 ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. 14.01.2019 в соответствии с п. 7.2 Правил Банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, согласно которому последний обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме до 13.02.2019. Однако, до настоящего времени Заемщиком обязательства не исполнены. По состоянию на 28.03.2019 задолженность ФИО1 перед Банком составляет 684 013 рублей 98 копеек, в том числе: 523 324 рубля 80 копеек – задолженность по основному долгу; 160 689 рублей 18 копеек – задолженность по процентам. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.03.2019 в общем размере 684 013 рублей 98 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 040 рублей 14 копеек.

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк» своего представителя не направил. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 65). Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4 оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 66). Заявлений с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, ходатайств об отложении рассмотрения дела, возражения и контррасчет не представил.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 21.08.2014 между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор потребительского кредита путем присоединения Заемщика к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (Правила) согласно заявлению ФИО1 на заключение договора потребительского кредита № № (л.д. 10, 11-13). 

Датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (п. 2.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования) (л.д. 11).

В соответствии с п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 890 000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 22,9 % годовых (л.д. 11).

Заемщик ознакомлен с полной стоимостью кредита, ознакомлен и согласен с Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования) (л.д. 11).

В соответствии с п. 6.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется Заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в Даты уплаты ежемесячных платежей. 

Согласно п. 6.2 указанных Индивидуальных условий, Дата ежемесячного платежа – 3 число каждого календарного месяца. Заемщик уплачивает ежемесячные платежи, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж/последний платеж при наличии отсрочки, предусмотренный п. 6.10. Индивидуальных условий (л.д. 11 оборот). 

В соответствии с Графиком погашения сумма ежемесячного платежа составляет 25 267 рублей 06 копеек. Сумма платежа за первый месяц составляет 7 258 рублей 99 копеек. 

Банк свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Клиента (л.д. 36).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 21.08.2014 между сторонами был заключен кредитный договор №, который соответствует требованиям ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ о заключении договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной. 

Указанный кредитный договор заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

В дальнейшем произошло переименование ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсязьбанк».

13.07.2016 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору потребительского кредита № от 21.08.2014 в связи с предоставлением ФИО1 отсрочки при реструктуризации (л.д. 16-18).

В раздел 2 Индивидуальных условий договора внесены изменения, указана новая дата окончания срока кредитования – 22.03.2021.

Раздел 6 Индивидуальных условий договора дополнен п. 6.12, в соответствии с которым Заемщику предоставляется отсрочка по ежемесячным платежам на период с 05.07.2016 по 05.06.2017. Указан порядок уплаты задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту за выше обозначенный период (л.д. 16).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в Графике погашения задолженности, который является приложением к индивидуальным условиям и с которым ознакомлен ответчик, что подтверждается его подписью (л.д. 7 оборот). 

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора потребительского кредита.

В судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита № по возврату суммы кредита ответчик не исполняет надлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи в счет погашения кредита, последний платеж в счет погашения кредита был им осуществлен 15.10.2018, что подтверждается выпиской, отражающей гашение кредита ответчиком (л.д. 31-34).

Заемщик обязан осуществлять погашение задолженности, процентов по кредитному договору, путем осуществления ежемесячных платежей (п. 6.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 11 оборот). 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7.1, 7.2 «Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору, в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случаях, указанных в п. 7.1. Правил, кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, способом, установленным п. 16.5 Индивидуальных условий договора, а заемщик обязан погасить указанную задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании (л.д. 24). 

Положениями п. 16.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № установлено, что требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору направляется кредитором заемщику путем направления средствами организации почтовой связи заказного письма с уведомлением по последнему сообщенному заемщиком кредитору адресу Заемщика (л.д. 13). 

В соответствии с указанными выше положениями Правил и Индивидуальных условий договора Банком в адрес Заемщика было направлено требование от 14.01.2019 о досрочном погашении задолженности по договору в полном объеме в срок до 13.02.2019 (л.д. 25, 26-30). 

В установленный срок требование Банка не удовлетворено. Доказательств иного в порядке статьи 56 ГПК РФ суду не представлено

Таким образом, в судебном заседании установлено, что до настоящего времени возврат суммы кредита не произведен. 

Доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не предоставил. 

Согласно представленному расчету задолженность перед истцом по состоянию на 28.03.2019 составляет 684 013 рублей 98 копеек, из которых 523 324 рубля 80 копеек - размер задолженности по основному долгу (л.д. 9).

Проверив расчет, с учетом того, что сумма кредита была перечислена ответчику, учитывая разницу между предоставленной суммой и суммой фактически выплаченной ответчиком, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 523 324 рубля 80 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

По условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка 22,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 11). 

Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на 28.03.2019 составляет 160 689 рублей 18 копеек (л.д. 9). 

Альтернативного расчета ответчик суду не представил. 

Расчет истца проверен судом, он соответствует годовой процентной ставке, периоду начисления процентов, в нём учтены суммы, внесённые ответчиком в счёт погашения процентов, оснований для перерасчета не имеется, поэтому указанная в расчете истца сумма подлежит взысканию с заемщика в пользу Банка в полном объеме.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору потребительского кредита № от 21.08.2014, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца, по состоянию на 28.03.2019 составляет 684 013 рублей 98 копеек (Расчет: 523 324,80+160 689,18 = 684 013,98).

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину в размере 10 040 рублей 14 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 29.03.2019 (л.д. 3). Размер государственной пошлины при подаче иска исчислен верно с учетом требований ст. 333.19 НК РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, применительно к ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в сумме 10 040 рублей 14 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 21.08.2014 по состоянию на 28.03.2019 в общем размере 684 013 (Шестьсот восемьдесят четыре тысячи тринадцать) рублей 98 копеек, в том числе 523 324 (Пятьсот двадцать три тысячи триста двадцать четыре) рубля 80 копеек – задолженность по основному долгу; 160 689 (Сто шестьдесят тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 18 копеек – задолженность по процентам. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 040 (Десять тысяч сорок) рублей 14 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы в Центральный районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Вагнер