Дело № 2-1957/2024

УИД 42RS0015-01-2024-002664-90

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2024 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шумной М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Гончаровой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Филберт» (далее - ООО ПКО «Филберт») обратился в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 15.11.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты [обезличено] с возможностью осуществления кредитования счета, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в пределах лимита. 08.04.2018 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. 15.12.2023 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключил с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № [обезличено], право требования по указанному кредитному договору перешло к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по договору составила 615153,61 руб., в т.ч. задолженность по основному долгу - 196351,66 руб., по процентам - 345949,05 руб., по процентам на просроченный основной долг - 5232,55 руб., по комиссии - 3891,18 руб., по штрафам - 63729,17 руб. Указывает, что с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало; истец, пользуясь правами кредитора, предъявляет к взысканию часть долга.

На основании изложенных доводов, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в сумме 547533,26 руб., в том числе по основному долгу - 196351,66 руб., процентам - 351181,60 руб., кроме того, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8675,34 руб. (л.д.4).

Истец ООО ПКО «Филберт» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.57, 58), представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 17.01.2024 (л.д.39), просила рассмотреть дело в отсутствие истца, о чем указала в просительной части иска, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.4об).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, судебными повестками, направленными по месту регистрации жительства, согласно адресным сведениям, заказными письмами с уведомлением (л.д.47, 56, 59), причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Третье лицо, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - КБ «Ренессанс Кредит» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.2, 60), причину неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Частью 1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Согласно разъяснениям, данным в п.п.67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в связи с отсутствием возражений ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца, ответчика, на основании доказательств, имеющихся в деле, в порядке заочного производства.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.1 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Частью 1 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. 

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором. 

В соответствии с п.1 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

В силу ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, удовлетворяют требованиям совершения сделок, в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок,- совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Судом установлено, что 15.11.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор, предусматривающий выдачу кредитной карты на условиях, установленных в Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Условия), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Интернет-Банка (далее - Правила ДБО), Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой (далее - Тарифы), с которыми заемщик был ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью, ей предоставлен кредитный продукт на условиях Договора о Карте [обезличено] (л.д.5).

Согласно условиям Договора, лимит кредитования 200000 руб., процентная ставка по кредиту 29,90% годовых по плате товаров и услуг, 35,70% годовых по снятию наличных денежных средств, предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 20% от суммы просроченной задолженности по основному долгу.

Заемщик ознакомлен с указанными Условиями договора комплексного банковского обслуживания (п.14), что подтверждается его личной подписью (л.д.6).

Суд считает установленным, что 15.11.2017 между Банком (истец) и заемщиком ФИО1 в письменной офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, в соответствии с которым Банк открыл ФИО1 банковский счет и предоставил услуги кредитования.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, информация о полной стоимости кредита в совокупности содержат все существенные условия кредитного договора, включая размер процентов по срочной и просроченной задолженности, условия о сроках и порядке погашения задолженности, о договорной неустойке, штрафах и дополнительных услугах Банка.

ФИО1 при заключении договора была ознакомлена с тарифами Банка и общими условиями договора потребительского кредита, что подтверждается п.14 индивидуальных условий договора кредитования.

По условиям договора ФИО1 обязалась возвратить кредит путем внесения ежемесячных минимальных обязательных платежей.

Банк акцептовал заявление (оферту) ФИО1, выпустив на ее имя кредитную карту.

ФИО1, получив кредитную карту, активировала ее, воспользовалась денежными средствами путем совершения расходных операций. 

Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету. 

Так, согласно выписке по счету от 28.02.2024, сумма кредита составляет 200000 руб. (основной долг); сумма, уплаченная по факту - 26200 руб. (7200 + 11000 + 8000) (л.д.24-25, 26-27); выписка является надлежащим доказательством, так как является электронным документом, воспроизводящим на материальном носителе в неизменном виде содержание всех финансовых операций, проведенных с использованием банковского счета ФИО1

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора и договора банковского счета, которые должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается (ст.ст.307, 310, 408, 807, 819, 820 ГК РФ).

Доказательств того, что указанный кредитный договор (индивидуальные условия) признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком суду не представлено (в силу ст.56 ГПК РФ).

Согласно выписке по счету и предоставленному расчету по состоянию на 07.02.2024, задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании [обезличено] от 15.11.2017 составляет - 82139,42 руб., в т.ч.: основной долг - 82139,42 руб. (л.д.8, 9).

15.12.2023 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований) № [обезличено], согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Филберт», в том числе права требования принадлежащих цеденту на основании указанного кредитного договора, согласно реестру уступаемых прав (л.д.28-32).

09.01.2024 ООО «Филберт» изменило наименование на ООО ПКО «Филберт», соответственно, ООО ПКО «Филберт» является надлежащим истцом по делу.

Истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования, которым уведомил ответчика о необходимости оплатить долг в размере 615153,61 руб. (л.д.33). Данное требование ответчиком не выполнено.

Доказательств обратного суду не представлено (в силу ст.56 ГПК РФ).

Согласно представленному расчету, проверенному судом и признанному правильным, арифметически верным, соответствующим условиям договора, ответчик платежи в счет погашения кредитной задолженности производил не полном объеме, таким образом, остаток основного долга по состоянию на 15.12.2023 составляет - 196351,66 руб., исходя из расчета (200000 руб. (сумма кредита) - 3648,34 руб. (погашенная ответчиком сумма основного долга, из расчета: 1437,12 + 1131,95 + 1079,27 = 3648,34 (л.д.24)).

Размер суммы основного долга подтверждается представленными истцом доказательствами, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам из расчета 35,70 % годовых на остаток задолженности, за минусом выплаченных ответчиком сумм в счет погашения задолженности по процентам.

С учетом выплаченных ответчиком сумм в счет погашения процентов за вышеуказанный период времени, задолженность по процентам составляет задолженность по процентам - 345949,05 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг - 5232,55 руб.,

Суд, проверив предоставленный истцом расчет суммы задолженности по просроченным процентам и признав его правильным, полагает необходимым произвести взыскание с ответчика в пользу истца задолженность по процентам по кредитному договору в сумме 351181,60 руб. (345949,05 руб. + 5232,55 руб.), т.е. в рамках заявленных требований (ч.3 ст.196 ГПК РФ.)

Расчет сумм, указанных в выписке по счету, в расчете задолженности, представленной истцом, соответствует условиям заключенного кредитного договора, является верным.

При этом контррасчет указанных сумм ответчиком суду не представлен. Ответчик иных доказательств возврата кредита, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду также не представил, соответственно, в силу п.2 ст.811 ГК РФ данные суммы задолженности по возврату основного долга и задолженности по процентам подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Доказательств, которые бы опровергали доводы истца, не добыто, доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено (ст.56 ГПК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 547533,26 руб., в т.ч.: 196351,66 руб. - основной долг, 351181,60 руб. - проценты (из расчета: 196351,66 + 351181,60).

В соответствии со ст.ст.88, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы, состоящие из расходов по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются письменными материалами дела (платежное поручение № [обезличено] от 19.06.2024) и понесены истцом для восстановления своего нарушенного права в соответствии со ст.15 ГК РФ. 

Признавая заявленные требования обоснованными, суд исходит из положений статьи 98 ГПК РФ, которая предписывает возмещение судебных расходов пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований: 547533,26 руб. размер государственной пошлины за рассмотрение настоящего дела составляет: 

Согласно п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска от 200001 руб. до 1000000 руб. госпошлина рассчитывается: 5200 руб. плюс 1% суммы, превышающей 200000 руб. Соответственно, при цене иска 547533,26 руб. госпошлина составляет: 5200 + 1% от (547533,26 - 200000) = 5200 + 3 475,34 = 8675,34 руб., именно указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН [обезличено]) в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору [обезличено] от 15.11.2017 в размере 547533,26 руб., в том числе: 196351,66 руб. - основной долг, 351181,60 руб. - проценты, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8675,34 руб., а всего 556208 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч двести восемь) руб. 60 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято - 24.09.2024.

Судья М.Ю. Шумная