Дело № 2-110/2020

24RS0009-01-2020-000097-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФИО1 Улуй, Красноярский край 

Ул.Революции, д.11 07 мая 2020 года

Большеулуйский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Бардышевой Е.И.,

при секретаре Доброхотовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании суммы по кредитному договору. Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит в размере 199 000 рублей сроком на 60 календарных месяца с процентной ставкой 28%. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно совершались просрочки по уплате ежемесячных платежей, образовалась задолженность.

Права требования по кредитному договору, заключённому между ПАО «Восточный экспресс банк» уступлены истцу ООО «ЭОС». 04.12.2019 года мировым судьей судебного участка №16 был вынесен судебный приказ №2-527/16/2018, который был отменен 18.12.2019 года на основании поступивших от должника возражений.

По состоянию на дату подачи искового заявления в суд 26.03.2020 года задолженность по основному долгу составляет 149 889 рублей 33 копейки, задолженность по процентам 56270 рублей 93 копейки, комиссии 10746 рублей. Банк просит взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности, а также судебные расходы в виде государственной пошлины. 

Истец ООО «ЭОС» о месте, дате и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, просили рассматривать дело в отсутствие их представителя. 

Ответчик ФИО2 о месте, дате и времени рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом, просила рассматривать дело в ее отсутствие.

Третье лицо ПАО «Восточный экспресс банк» о месте, дате и времени рассмотрения дела было уведомлено надлежащим образом, не явилось, об отложении судебного разбирательства не просило. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. 

В соответствии с ч.6 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие истца и ответчика, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ в отсутствие третьего лица.

Ответчик ФИО2 в представленных суду письменных возражениях относительно иска возражала. Не оспаривая факта заключения кредитного договора и факта неисполнения ею своих обязательств по кредитному договору, полагала, что иск удовлетворению не подлежит в связи с пропуском истцом срока исковой давности, последний платёж по кредиту ею произведён 6 лет назад.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435, ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В настоящем судебном заседании установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключён кредитный договор. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заёмщику ФИО2 кредит, заёмщик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору не исполнила, допустила существенное нарушение его условий. Права по кредитному договору были переуступлены ООО «ЭОС», требование которого досрочно вернуть сумму задолженности заёмщик оставил без ответа и без исполнения. Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Согласно заявлению ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, она обращается в ОАО «Восточный экспресс банк» с предложением о предоставлении ей кредита «Персональный» на сумму 199 000 рублей, ставка годовая 28 %, срок действия кредитного договора 60 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного взноса 14 число каждого месяца, график погашения задолженности: согласно приложению к заявлению, сумма ежемесячного взноса 7 391 рубль, неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности/штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности: 3% от просроченной кредитной задолженности/500 рублей. При подписании заявления ФИО2 подтвердила своей подписью, что она ознакомлена и согласна с Типовыми условиями потребительского кредита для клиентов, заключивших договор кредитования до ДД.ММ.ГГГГ включительно, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. Заёмщик выразила согласие быть присоединенной к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный», вносить плату за участие в программе в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, назначив выгодоприобретателем Банк. В своем заявлении на предоставление кредита ФИО2 заявила о наличии у Банка права полностью или частично уступить права требования по кредитному договору третьему лицу, при этом порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований (л.д.14-22).

Согласно заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» ФИО2 подтвердила просьбу к Банку застраховать её и выполнить действия для распространения на неё условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв», приняла на себя обязательство производить Банку оплату услуги по присоединению к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания настоящего заявления составило 1194 рубля 00 копеек, в том числе компенсировать расходы Банка на уплату страховых взносов исходя из годового страхования тарифа 0,40% или 796 рублей за каждый год страхования (л.д.23)

Согласно расчету заложенности ответчика по кредитному договору, Банк акцептировал оферту ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ на счёт ФИО2 была перечислена сумма кредита в размере 199000 рублей (л.д.11-12). Ответчик факта получения кредита не оспаривает. 

Таким образом между ПАО «Восточный экспресс банк» в предусмотренной законом офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, содержащий все его существенные условия.

Банк свои обязательства перед заёмщиком в рамках кредитного договора выполнил в полном объеме, что установлено судом на основании расчета заложенности ответчика по кредитному договору (л.д.11-12), из которых следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 воспользовалась денежными средствами Банка. Ответчик ФИО2 факта получения кредитных средств от Банка не отрицала, производила гашение кредита.

Заёмщик ФИО2 свои обязательства по своевременному и в полном объеме гашению кредита нарушала, последний платеж произвела ДД.ММ.ГГГГ в размере 2571 рубль 36 копеек. Указанные обстоятельства подтверждаются тем же расчетом задолженности к иску (л.д.11-12). 

Совокупность допущенных заемщиками нарушений условий кредитного договора суд расценивает как существенные, поскольку более пяти лет она не исполняет свои обязательства по договору. В результате невнесения платежей по кредиту в установленные сроки нарушено право истца получить денежные средства в том размере и в те сроки, на которые он рассчитывал при заключении договора. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор № уступки прав требования по кредитным договорам, в том числе ООО «ЭОС» приобрело в полном объеме права требования на сумму 216 906 рублей 26 копеек от ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 (л.д.43-51).

Согласно расчетам истца по состоянию на дату подачи искового заявления в суд ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 149 889 рублей 33 копейки, задолженность по процентам 56270 рублей 93 копейки, по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 10746 рублей.

Расчеты судом проверены, арифметически представляются верными, соответствуют условиям заключённого между сторонами договора. Ответчик своих расчётов не представил, относительно правильности расчетов ответчика заявлений не делал. 

Вместе с тем, доводы ответчика ФИО2 о применении к требованиям истца срока исковой давности заслуживают внимания по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Обращаясь в суд с иском о защите нарушенного права, истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму основного долга, который, согласно графику платежей, подлежал возврату ежемесячными платежами в срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

При этом истец произвёл расчёт и просил взыскать в его пользу сумму основного долга в размере 149 889 рублей 33 копейки, задолженность по процентам 56270 рублей 93 копейки, комиссии 10746 рублей по состоянию на 26 марта 2020 года.

Поскольку указанные суммы подлежали уплате ежемесячно, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять следующим образом.

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

В период с 20.11.2019 года (дата обращения с заявлением о ввыдаче судебного приказа) по 18.12.2019 года (дата отмены судебного приказа) (29 дней) осуществлялась защита прав взыскателя на получение задолженности с ответчика путем выдачи мировым судьей судебного участка № 16 в Большеулуйском районе Красноярского края судебного приказа (л.д.13), который по заявлению должника ФИО2 был отменен.

Таким образом, срок исковой давности для обращения за защитой своего права для истца следует исчислять с 26 февраля 2017 года (дата подачи настоящего иска в суд 26 марта 2020 года – 3 года 29 дней).

В соответствии с графиком платежей, расчетом иска и в пределах иска размер задолженности по уплате основного долга в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит:

ДД.ММ.ГГГГ 5020 рублей 17 копеек,

ДД.ММ.ГГГГ 5014 рублей14 копеек,

ДД.ММ.ГГГГ 5133 рубля 38 копеек,

ДД.ММ.ГГГГ 5285 рублей 83 копейки,

ДД.ММ.ГГГГ 5407 рублей 48 копеек,

ДД.ММ.ГГГГ 5509 рублей 75 копеек,

ДД.ММ.ГГГГ 5640 рублей 78 копеек,

ДД.ММ.ГГГГ 5761 рубль 31 копейка,

ДД.ММ.ГГГГ 5930 рублей 32 копейки,

ДД.ММ.ГГГГ 6057 рублей 07 копеек, 

а всего ( 5020,77+5014,14 +5133,38+ 5285,83 + 5407,48 + 5509,75 + 5640,78 + 5761,31 + 5930,32 + 6057,07) 54 760 рублей 83 копейки.

Проценты за пользование кредитом и плата за присоединение к программе страхования в пределах срока исковой давности к взысканию не заявлены, согласно представленному расчету проценты задолженность по процентом за пользование кредитом рассчитана по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по комиссии за присоединение к программе страхования рассчитана по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом иск подлежит удовлетворению в пределах срока исковой давности в размере 54760 рублей 83 копейки.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 5369 рублей 06 копеек, что подтверждается платёжным поручением (л.д.6) и соответствует требованиям ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которой размер государственной пошлины при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей составляет 5 200 рублей плюс 1 процент от суммы, превышающей 200 000 рублей (5 200 + 16906,26 х 1 %). Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. Поскольку исковые требования материального характера подлежат удовлетворению частично, постольку понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины подлежат компенсации истцу частично за счет ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований. Иск удовлетворен в объеме (54760,83х100:216906,26) 25,2%, государственная пошлина подлежит компенсации истцу за счет ответчика в размере (5369,06х25,2%) 1 353 рубля 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» с ФИО2 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26 марта 2020 года задолженность по основному долгу в сумме 54760 рублей 83 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1353 рубля 00 копеек, а всего взыскать 56 113 (пятьдесят шесть тысяч сто тринадцать) рублей 83 копейки.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Большеулуйский районный суд.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 11 мая 2020 года.

Судья: