Дело № 2-1321 (2018)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 мая 2018 года 

<

адрес>

Ачинский городской суд 

<

адрес>,

в составе председательствующего судьи Дорофеевой Н.А.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности, выданной ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 18),

при секретаре Куркиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о расторжении кредитного договора, взыскании денежной суммы,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств. Исковые требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ году между ним и ООО «ЭКО Л. Т.» был заключен договор купли-продажи № на приобретение товара (сковорода, кастрюля, вкладыш для пароварки, набор кухонных ножей). Позже обнаружил, что к указанному договору купли-продажи приложен кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с КБ «Ренессанс Кредит» ООО. Согласно условий кредитного договора сумма кредита составила № рублей, в том числе на оплату приобретенного товара в размере № рублей. Намерения у истца заключать кредитный договор с КБ «Ренессанс Кредит» ООО не было, вручение кредитного договора произошло одновременно с договором купли-продажи приобретаемого товара в помещении, не являющимся специализированным для заключения договора, где не возможно было в полной мере получить информацию об условиях кредитования, разумно и свободно осуществить свой выбор в необходимости получения данной услуги. Считает, что оформление кредитного договора проводилось не сотрудником Банка. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ заочным решением мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> и 

<

адрес> договор купли-продажи № на приобретение товара от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между истцом и ООО «ЭКО Л. Т.» был расторгнут. Поскольку кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» ООО был предназначен на оплату товара по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ., то он тоже должен быть расторгнут. В

Истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» ООО; и взыскать с ответчика в его пользу, перечисленную ранее насчет Банка денежную сумму № рублей (л.д. 2).

Истец ФИО1, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, представил заявление в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие, с участием его представителя.

Представитель истца ФИО1 - ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснил, что на момент подачи данного иска, истцом в погашение кредита произведены платежи более № рублей. По решению мирового судьи взыскана, в том числе, часть денежных средств, выплаченных истцом в счет погашения кредита. Однако, решение суда не исполняется до настоящего времени. Сумма взысканная по решению мирового судьи не входит в сумму иска по данному делу, истцом после вынесения решения мировым судьей производились выплаты, в подтверждение чего суду представлены платежные поручения. У истца не было намерения заключать кредитный договор. Договор кули-продажи товара по решению мирового судьи был расторгнут. Поскольку кредитный договор был предназначен на оплату товара, он тоже подлежит расторжению.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно поступившему письменному отзыву просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.22). По существу заявленных требований возражал, указав в отзыве, что на основании акцепта Банком Оферты истца, содержащей в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, между банком и истцом был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере № рублей на срок № месяцев, под №,00% годовых. Кредитный договор содержит информацию об общей стоимости товаров (п.19) и размере первоначального платежа за товар - 0 рублей (п.20). На основании п.11 кредитного договора получателем денежных средств по договору купли-продажи истца являлся ООО «ЭКО Л. Т.». При заключении кредитного договора сторонами согласованы все существенные условия, с которыми истец был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись. ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в размере № рублей были списаны со счета истца для перечисления ООО «ЭКО Л. Т.» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 3.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредит предоставляется Банком Клиенту в целях приобретения товаров у предприятия торговли. В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий, Банк перечисляет сумму кредита или ее часть в оплату товара в размере и по реквизитам, указанным в поручении Клиента, содержащемся в кредитном договоре, договоре счета, ином документе в течение 5 операционных дней с даты предоставления кредита. При этом кредит считается предоставленным в момент зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Банком не было допущено нарушений, которые могли бы послужить основанием для расторжения кредитного договора, денежные средства были зачислены на счет истца путем безналичного перечисления, что подтверждается выпиской по счету. Банк не является стороной договора купли-продажи, в связи с чем, потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков не имеет право отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной суммы за товар, такие отношения не применимы к правоотношениям по кредитному договору. Расторжение договора купли-продажи по решению мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> и 

<

адрес>, заключенного между истцом и ООО «ФИО3.» не является основанием для расторжения отдельного кредитного договора. По указанному решению суда в пользу истца взысканы понесенные убытки в размере № рублей в виде внесенных платежей по кредитному договору, моральный вред в размере № рублей, штраф в размере № рублей, которые не были направлены истцом в счет погашения возникшей у него задолженности перед Банком. Факт неисполнения указанного решения суда не является основанием для повторного взыскания убытков, поскольку истец уже реализовал свое право на их возмещение. То обстоятельство, что кредитные средства, получаемые заемщиком, согласно условий кредитного договора, зачисляются на счет торговой организации не создает условий, по которым обязательства заемщика по возврату кредита прекращаются расторжением договора купли-продажи, поскольку кредитный договор является двусторонней сделкой, обязательства по которому возникают у кредитора и заемщика. В соответствии с подписанным истцом заявлением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. истец был согласен на подключение к Сервис-пакету «Комфорт-лайт» по кредитному договору, был проинформирован о сумме оплаты в размере № рублей и имел неограниченную возможность отказаться от указанной услуги, отказ от которой не влечет за собой прекращение кредитного договора, в связи с чем право истца на отказ от услуги не было ограничено Банком, истец самостоятельно просил Банк об оказании данной услуги. Просил в удовлетворении требований истца отказать (л.д.20-22).

Представитель третьего лица ООО «ЭКО Л. Т.», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, отзыва по существу заявленных требований не представил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Пунктом 3 ст.1 ГК РФ установлено, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

При этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

Исходя из положений пунктов 1-3 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон (ч. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований статей 12,56,57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО "ЭКО Л. Т." заключен договор купли-продажи №. Согласно договора истец приобрел у ООО "ЭКО Л. Т." товар- комплект посуды состоящий из: высокой сковороды и крышки, кастрюли 5-литровой и крышки, вкладыша для пароварки, набора кухонных ножей. Согласно условий договора, оплата товара производится: в кредит, количество платежей: № (л.д.8).

В материалы дела представлено заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ. в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) о выдаче ему кредита в целях приобретения товаров/услуг у предприятия торговли для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, заключив кредитный договор на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (л.д. 25). 

Между истцом ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. Договор истцом был подписан. Договор предоставления потребительского кредита заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 23-24).

Согласно п.1 кредитного договора, общая сумма кредита № рублей, из нее кредит на оплату товара, приобретаемого у предприятия торговли: № рублей. Как указано в п.п.2,4,6 договора, срок действия кредитного договора: до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок кредита (в месяцах): №. Процентная ставка в процентах годовых: №%. Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Как предусмотрено п.11 кредитного договора, кредит предоставляется на приобретение клиентом товаров/услуг у предприятия торговли. Получатель: ООО «Эко Л. Т.» (л.д. 23-24).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив, по поручению заемщика, денежные средства по реквизитам указанным истцом (л.д. 26).

Таким образом, истцом оплата товара была произведена с привлечением кредитных средств, полученных на основании заключенного с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) кредитного договора на сумму № руб. на оплату товаров на срок № месяцев, с процентной ставкой №% годовых (л.д. 3-5).

В силу закона граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора Банк принял на себя обязательство по предоставлению кредита, зачислению суммы кредита в счет оплаты товаров, приобретаемых истцом. Получателем денежных средств, согласно п.11 договора является ООО "ЭКО Л. Т." (л.д.4).

Как усматривается из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., подписание клиентом и передача в Банк подписанного экземпляра кредитного договора означает согласие клиента на получение кредита, а также заключение настоящего кредитного договора на указанные условиях. В случае возражений по указанным условиям договора, положением тарифов, Условий, иных условий, связанных с получением и использованием кредита, было рекомендовано воздержаться от заключения кредитного договора. Однако истец был согласен с предложенными условиями кредитования, о чем свидетельствует личная подпись истца, подлинность которой не оспаривалась. (л.д.23-24). Истец условия кредитного договора частично исполнил, производя платежи в счет погашения кредита, что подтверждается представленными суду квитанциями.

Существенные условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. содержатся в Индивидуальных условиях указанного кредитного договора (л.д.3-5). Заключенный сторонами кредитный договор содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. При его заключении стороны согласовали все существенные условия заключаемого кредитного договора, который заключен в письменной форме, с условиями которого истец был ознакомлен, согласился, что подтверждается его подписью в указанном кредитном договоре. Обязательства по перечислению кредитных средств Банк исполнил в полном объеме, данный факт стороной истца не оспаривается.

В соответствии с п. 3.1.2. Общих условий Банк перечисляет сумму предоставленного Кредита или ее часть в оплату Товара и/или Услуг в размере и по реквизитам, указанным в поручении Клиента, содержащемся в Кредитном договоре, Договоре счета, ином документе в течение 5 (Пяти) Рабочих дней с даты предоставления Банком Кредита, в случае если иной срок не согласован Банком с Предприятием торговли. При этом Кредит считается предоставленным в момент зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента. В случае невозможности перечисления средств Предприятию торговли по реквизитам, указанным в поручении Клиента, указанным в Кредитном договоре или ином документе, в т.ч. в связи изменением реквизитов Предприятием торговли, Банк принимает меры по зачислению сумм по назначению в оплату Товара и/или Услуг, а Клиент поручает Банку перечислить сумму предоставленного Кредита или ее часть в оплату Товара по назначению в оплату Товара и/или Услуг (л.д.42).

В соответствии с п. 3.1.3. Общих условий при возврате Клиентом Предприятию торговли Товара и/или отказа от Услуг, приобретенных полностью или частично с использованием Кредита, в соответствии с законодательством о защите прав потребителей, сумма Кредита подлежит досрочному возврату Банку, с уплатой процентов за пользование Кредитом иных плат, предусмотренных Кредитным договором, по дату погашения Кредита включительно. В случае возврата Товара ненадлежащего качества приобретенного Клиентом с использованием Кредита, Предприятие торговли возмещает уплаченные Клиентом проценты (л.д. 42).

Согласно Выписки по лицевому счету № на имя ФИО1, и платежного поручения, Банком в ООО "ЭКО Л. Т." перечислены денежные средства, предоставленные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме № руб. по поручению ФИО1 в оплату товара (л.д. 33,26).

Заочным решением мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, расторгнут договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФИО1 и ООО «ЭКО Л. Т.»; взысканы с ООО «ЭКО Л. Т.» денежные средства в сумме № копеек, компенсация морального вреда в сумме № рублей, штраф в сумме № копеек, а всего № копеек (л.д.9).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, истец ФИО1, с даты первого ежемесячного платежа, установленного графиком (л.д. 6) по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ., продолжал исполнять свои обязательства, а именно вносил ежемесячные платежи, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 33-35), чем подтвердил факт добровольного заключения кредитного договора и исполнял принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору с КБ «Ренессанс Кредит» ООО (л.д.33-35).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 451 ГК РФ установлено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Являются обоснованными доводы ответчика, изложенные в отзыве (л.д. 21) о том, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» не являлся стороной договора купли-продажи, заключенного ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ООО «ЭКО Л. Т.», в связи с чем, положения Закона «О защите прав потребителей», в соответствии с которым потребитель имеет право отказаться от исполнения услуг и потребовать возврата уплаченной за товар суммы, в случае обнаружения в товаре недостатка, если они не были оговорены продавцом, не применим к правоотношениям сторон, возникшим по кредитному договору.

Правоотношения, заключенные между истцом и ООО "ЭКО Л. Т.", а также правоотношения, заключенные между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» регулируются разными самостоятельными договорами. При этом расторжение договора купли-продажи не является основанием для освобождения ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору.

Кредитный договор заключен в соответствующей форме, сторонами согласованы все существенные условия договора, обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме, доказательства существенных нарушений банком условий кредитного договора, а также доказательства полного погашения образовавшейся задолженности по кредиту в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены.

Суд не усматривает в спорных правоотношениях, предусмотренного ст. 451 ГК РФ существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Кредитный договор является двусторонней сделкой, обязательства по которому возникают у кредитора и заемщика, кредитор не являлся стороной договора купли-продажи. Сам по себе факт зачисления денежных средств, полученных заемщиком по кредитному договору, на счет ООО "ЭКО Л. Т." не создает условий, при которых обязательства заемщика по возврату кредита прекращаются расторжением договора купли-продажи. Каких-либо действий, нарушающих требования законодательства, условий заключенного договора со стороны ответчика не установлено.

Судом оценены и признаны не состоятельными доводы истца о том, что на основании п.21 кредитного договора обязательным условием получения кредита является оплата за подключение к услуге Сервис-пакет «Комфорт-лайт» в размере № рублей (л.д. 2 оборот). Факт навязывания данной услуги вопреки воли истца не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Как следует из заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ., истец выразил волеизъявление на подключение ему указанной услуги, предложенным правом отказа от нее не воспользовался, о чем свидетельствует отсутствие отметки в соответствующей графе заявления (л.д.25). 

В ходе судебного разбирательства не установлено вышеуказанных, предусмотренных законом, оснований для расторжению кредитного договора, не установлено нарушений ответчиком условий кредитного договора, которые могли бы повлечь расторжение договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, проанализировав нормы права, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора, заключенного между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), а также исковых требований о взыскании уплаченной по кредиту суммы в размере № копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1, предъявленных к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о расторжении, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), кредитного договора №, и взыскании денежной суммы № копеек.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.А. Дорофеева