№ 2-721/2020 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов «10» ноября 2020 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Важениной Д.В.,

при секретаре Шмаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту: ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.08.2018г., согласно которого он взял в кредит 773 621 руб. 80 коп. под 12,99% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADAXRAY белый, 2018, №. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по уплате кредита. Просроченная задолженность возникла 29.12.2018 г., на 14.09.2020 г. продолжительность просрочки составила 206 дней. Ответчик в период пользования кредитом выплатил 371 286 руб. 07 коп. По состоянию на 14.09.2020 г. общая задолженность ФИО1 перед банком составила 645 165 руб. 44 коп., из которых: просроченная ссуда: 578 054 руб. 10 коп., просроченные проценты 18 805 руб. 79 коп., проценты по просроченной ссуде 1 570 руб. 12 коп., неустойка по ссудному договору 44 189 руб. 82 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 396 руб. 60 коп., иные комиссии 149 руб. Согласно п.10 кредитного договора № от 28.08.2018 г., п.5.4 заявления - оферты в обеспечение надлежащего неисполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство LADAXRAY белый, 2018, №.

Просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 28.08.2018г., в размере 645 165 руб. 44 коп., расходы по оплате гос.пошлины, а также обратить взыскание на предмет залога автомобиль LADAXRAY белый, 2018, №, с установлением начальной продажной цены в размере 418 579 руб. 20 коп., способ реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены движимого имущества - автомобиля LADAXRAY белый, 2018, №, в размере 418 579 руб. 20 коп, ссылаясь на п. 8.14.9 Общих условий (л.д.131), с применением к ней дисконта 44, 49%.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился. В заявлении просит рассмотреть настоящее гражданское дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дате и времени судебного заседания извещался по указанному им месту жительства. Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России N 234 от 31.07.2014 года, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 28.08.2018г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили Договор №, с подачей ответчиком заявления - оферты, в котором он просит заключить с ним посредством акцепта данного заявления дополнительное соглашение №1 к договору потребительского кредита, согласно которых Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 773 621 руб. 80 коп. на срок 60 месяцев под 12, 99% годовых, а ответчик взял обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно каждое 28 число месяца. (л.д.37-51).

Как следует из п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 28.08.2018 г., обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства LADAXRAY белый, 2018, №.

Исходя из копии договора купли-продажи автомобиля №929 от 28.08.2018 г., ФИО1 и ООО «Автомир» заключили договор о покупке ответчиком автомобиля LADAXRAY белый, 2018, №. (л.д.63-71).

Как следует из сообщения УМВД России по Курской области отделение №4 МРЭО ГИБДД УМВД России по Курской области, владельцем транспортного средства LADAXRAY белый, 2018, № является ФИО1 (л.д.163-164).

По условиям указанного договора (п.12 Индивидуальных условий) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. 

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик не надлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита, в связи с чем просроченная задолженность возникла 29.12.2018 г., на 14.09.2020 г. продолжительность просрочки составила 206 дней. ФИО1 в период пользования кредитом выплатил 371 286 руб. 07 коп.

08.05.2020 г. ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, с требованием погасить свои обязательства по кредитному договору и досрочно возвратить всю сумму задолженности по договору, а также с сообщением об обращении взыскании на заложенное имущество (л.д.22), которая ответчиком исполнена не была.

По состоянию на 14.09.2020 г. общая задолженность ФИО1 перед банком составила 645 165 руб. 44 коп., из которых: просроченная ссуда: 578 054 руб. 10 коп., просроченные проценты 18 805 руб. 79 коп., проценты по просроченной ссуде 1 570 руб. 12 коп., неустойка по ссудному договору 44 189 руб. 82 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 396 руб. 60 коп., иные комиссии 149 руб. (л.д.25-30).

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. (л.д.22).

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору в размере 615 415 руб. 27 коп. ответчиком не погашена.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года (ред. от 24.03.2016 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствуют условиям договора и графику платежей. 

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, взыскав с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору №№ № от 28.08.2018 г., в размере 645 165 руб. 44 коп., из которых: просроченная ссуда: 578 054 руб. 10 коп., просроченные проценты 18 805 руб. 79 коп., проценты по просроченной ссуде 1 570 руб. 12 коп., неустойка по ссудному договору 44 189 руб. 82 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 396 руб. 60 коп., иные комиссии 149 руб. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания в судебном порядке. 

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как установлено в судебном заседании, обеспечением исполнения обязательств по договору потребительского кредита является залог транспортного средства LADAXRAY белый, 2018, № (л.д.39), стоимостью, согласно договора купли продажи 754 000 рублей (л.д.64).

В силу ч.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае все условия соблюдены истцом.

Из материалов дела усматривается, что истец, обращаясь в суд с настоящим иском, просил установить начальную продажную цену движимого имущества - автомобиля LADAXRAY белый, 2018, №, в размере 418 579 руб. 20 коп., ссылаясь на п.8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.131), с применением к ней дисконта 44,49%.

Как следует из п.8.14.9, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй на 5%, за каждый последующий на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится, начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки, составленным профессиональным оценщиком.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нарушение ответчиком сроков внесения платежей нашло свое подтверждение, претензия о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору им не исполнена, у суда имеются правовые основания к обращению взыскания на предмет залога - автотранспортное средство LADAXRAY белый, 2018, №, посредством продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 418 579 руб. 20 коп.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 15 651 руб. 65 коп. (платежное поручение №88 от 16.09.2020 года). Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 28.08.2018г., по состоянию на 14.09.2020 года в размере: просроченная ссуда: 578 054 (пятьсот семьдесят восемь тысяч пятьдесят четыре) рубля 10 копеек, просроченные проценты: 18 805 (восемнадцать тысяч восемьсот пять) рублей 79 копеек, проценты по просроченной ссуде 1 570 (одна тысяча пятьсот семьдесят) рублей 12 копеек, неустойку по ссудному договору 44 189 (сорок четыре тысячи сто восемьдесят девять) 82 копейки, неустойку на просроченную ссуду 2396 (две тысячи триста девяносто шесть) рублей 60 копеек, иные комиссии 149 (сто сорок девять) рублей, итого: 645 165 (шестьсот сорок пять тысяч сто шестьдесят пять) рублей 44 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 651 (пятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль 65 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по договору № № от 28.08.2018г.- транспортное средство LADAXRAY белый, 2018, идентификационный номер №, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 28.08.2018г., путем продажи с публичных торгов, установив начальною продажную стоимость в размере 418 579 руб. 20 коп (четыреста восемнадцать тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 20 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2020 года.

Судья Д.В.Важенина