Дело №2-1-453/2025

64RS0030-01-2025-000835-77

Решение

именем Российской Федерации

29 августа 2025 года г. Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе: 

председательствующего судьи Маслова А.П.,

при секретере ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Ртищевский районный суд Саратовской области с исковым заявлением обратился в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование иска указал, что ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО4 заключили кредитный договор №55780413-ДО-МСК-23 (№ V926/3900-0005471) от 27.01.2023г., по условиям которого кредитор предоставил кредит ФИО4 в размере 224936 руб. на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 8,9 % годовых. Кредит в сумме 224936 руб. зачислен на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Права по кредитному договору переданы Банку ВТБ (ПАО) на основании договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №1059-23Ц-01 от 26.10.2023г. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов договором предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. С сентября 2024 года платежи по кредитному договору не осуществляются. По состоянию на 27.05.2025г. задолженность по кредитному договору №55780413-ДО-МСК-23 от 27.01.2023г. составляет 168767 руб. 82 коп., в том числе: 160701 руб. 55 коп. – основной долг, 8021 руб. 09 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 руб. 81 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 34 руб. 37 коп. – пени по просроченному основному долгу. Кроме того, ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО4 заключили кредитный договор №53940452-ДО-МСК-22 (№V926/3900-0001816) от 17.10.2022г., по условиям которого истец предоставил кредит ФИО4 в размере 100089 руб. на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 8,9% годовых. Кредит в сумме 100089 руб. зачислен на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Права по кредитному договору переданы Банку ВТБ (ПАО) на основании договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №1055-23Ц-01 от 19.10.2023г. с учетом дополнительного соглашения №1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов договором предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. С октября 2024 года платежи по кредитному договору не осуществляются. По состоянию на 27.05.2025г. задолженность по кредитному договору №53940452-ДО-МСК-22 от 17.10.2022г. составляет 18411 руб. 80 коп., в том числе: 17729 руб. 84 коп. – основной долг, 668 руб. 00 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 00 руб. 94 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 13 руб. 02 коп. – пени по просроченному основному долгу. 22.10.2024 г. ФИО4 умер. Наследниками умершего по предварительным данным являются его сыновья ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. На момент смерти у заемщика были действующие договоры страхования №96400-55780413/2 от 27.01.2023г. и №88100-53940452 от 17.10.2022г., страховщик – ООО СК «Росгосстрах Жизнь», выгодоприобретателями по договорам являются наследники заемщика. Просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору №55780413-ДО-МСК-23 от 27.01.2023г. по состоянию на 27.05.2025г. в размере 168767 руб. 82 коп., в том числе: 160701 руб. 55 коп. – основной долг, 8021 руб. 09 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 руб. 81 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 34 руб. 37 коп. – пени по просроченному основному долгу, и задолженность по кредитному договору №53940452-ДО-МСК-22 от 17.10.2022г. по состоянию на 27.05.2025г. в размере 18411 руб. 80 коп., в том числе: 17729 руб. 84 коп. – основной долг, 668 руб. 00 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 00 руб. 94 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 13 руб. 02 коп. – пени по просроченному основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6615 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО5, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчики ФИО3 и ФИО2, третьи лица ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствии или отложении судебного разбирательства не заявили, возражений на иск не представили.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав и оценив представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. ст. 432 и 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, обязательства в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 27.01.2023г. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО4 заключили кредитный договор №55780413-ДО-МСК-23, по условиям которого Банк предоставил ФИО4 денежные средства в размере 224936 руб. на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8,9 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено количество платежей по кредитному договору - 60, размер ежемесячного платежа установлен в сумме 4659 руб., размер последнего платежа установлен в размере 4588 руб. 31 коп., дата ежемесячного платежа - 27 числа каждого календарного месяца. 

27.01.2023г. между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО4 заключен договор страхования №96400-55780413/2 сроком действия до 20.01.2028г., в числе страховых рисков по которому - смерть застрахованного в результате несчастного случая. Выгодоприобретателями по договору страхования в случае смерти застрахованного являются его наследники.

Кроме того, 17.10.2022г. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО4 заключили кредитный договор №53940452-ДО-МСК-22, по условиям которого Банк предоставил ФИО4 денежные средства в размере 100089 руб. на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8,9% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено количество платежей по кредитному договору - 36, размер ежемесячного платежа установлен в сумме 3179 руб., размер последнего платежа установлен в размере 3159 руб. 32 коп., дата ежемесячного платежа - 17 числа каждого календарного месяца. 

17.10.2022г. между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО4 заключен договор страхования №88100-53940452, в числе страховых рисков по которому - смерть застрахованного по любой причине. Выгодоприобретателями по договору страхования в случае смерти застрахованного являются его наследники.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договоров потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Кредитные договоры подписаны заемщиком электронной подписью с использованием Интернет-банка «Открытие Online»/Мобильного банка.

Права требования по кредитному договору №55780413-ДО-МСК-23 от 27.01.2023г. перешли к Банку ВТБ (ПАО) на основании договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования № 1059-23Ц-01 от 26.10.2023г., заключенному с ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», а права требования по кредитному договору №53940452-ДО-МСК-22 17.10.2022г. – на основании договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования № 1055-23Ц-01 от 19.10.2023г. с учетом дополнительного соглашения №1.

Банком ВТБ (ПАО) кредитному договору №55780413-ДО-МСК-23 от 27.01.2023г. присвоен номер V926/3900-0005471, кредитному договору №53940452-ДО-МСК-22 от 17.10.2022г. – номер V926/3900-0001816).

Согласно представленным истцом расчетам задолженность ответчика по кредитному договору №55780413-ДО-МСК-23 от 27.01.2023г. по состоянию на 27.05.2025г. (с учетом снижения Банком суммы штрафных санкций (пени)) составила 168767 руб. 82 коп., из которых: 160701 руб. 55 коп. – основной долг, 8021 руб. 09 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 10 руб. 81 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 34 руб. 37 коп. – пени по просроченному основному долгу. 

Задолженность ответчика по кредитному договору №53940452-ДО-МСК-22 от 17.10.2022г. по состоянию на 27.05.2025г. (с учетом снижения Банком суммы штрафных санкций (пени)) составила 18411 руб. 80 коп., из которых: 17729 руб. 84 коп. – основной долг, 668 руб. 00 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 00 руб. 94 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 13 руб. 02 коп. – пени по просроченному основному долгу

Проверив и оценив представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам, суд находит, что он выполнен верно, в соответствии с условиями договора, с учетом поступивших платежей, а также просрочек погашения задолженности, не противоречит действующему законодательству, в связи с чем принимает его за основу при вынесении решения. Ответчики возражений относительно расчетов истца не заявили, своего расчета задолженности суду не представили, доказательств погашения долга не представили.

22.10.2024г. заёмщик ФИО4 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от 23.10.2024г., составленной Отделом ЗАГС по 

<

адрес> и 

<

адрес> управления по делам ЗАГС 

<

адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Как установлено ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142-1145, ст. 1148 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 1, 2 и 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в п. п. 60 и 61 вышеназванного Постановления Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ и приведенных разъяснений вышестоящей судебной инстанции, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Из представленного суду наследственного дела №, открытого после смерти ФИО4, следует, что его наследниками по закону являются сыновья ФИО2 и ФИО3, которые в установленный законом срок обратились к нотариусу с письменным заявлением о принятии наследства.

Иных наследников, принявших наследство, в том числе, наследников, имеющих обязательную долю в наследстве, не имеется.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 26.04.2025г. ФИО2 и ФИО3 приняли наследство после смерти ФИО4 в виде:

- 1/2 доли каждый в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, площадью 54 кв.м.;

- 1/2 доли каждый в праве собственности на земельный участок расположенную по адресу: 

<

адрес>, район жилого 

<

адрес>, площадью 28,3+/-0,4 кв.м.;

- 1/2 доли каждый в праве собственности на нежилое здание - гараж, расположенный по адресу: 

<

адрес>, район жилого 

<

адрес>, площадью 22,9 кв.м.

Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика, которые отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что наследственное имущество, перешедшее к наследникам ФИО4 - ФИО2 и ФИО3 состоит из 1/2 доли в недвижимом имуществе - квартире, гараже и земельном участке, стороны не заявили ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы, ответчиками не представлено возражений и соответствующих доказательств того, что стоимости наследственного имущества недостаточно для удовлетворения требований кредитора, суд полагает, что его стоимость превышает задолженность наследодателя по кредитным договорам №55780413-ДО-МСК-23 от 27.01.2023г. в размере 168767 руб. 82 коп. и №53940452-ДО-МСК-22 от 17.10.2022г. в размере 18411 руб. 80 коп. и его достаточно для погашения данной задолженности. В связи с чем суд не усматривает оснований для производства экспертизы по оценке стоимости наследственного имущества.

Истец выгодоприобретателем по договорам страхования не является и правом на обращение с заявлением о страховом случае не наделен.

Доказательств несения наследником расходов на погребение наследодателя, размер которых повлиял бы на размер наследственной массы, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца в части взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6615 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серии 56 21 №) и ФИО3 (паспорт серии 63 21 №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.01.2023г. по состоянию на 27.05.2025г. в размере 168767 (сто шестьдесят восемь тысяч семьсот шестьдесят семь) руб. 82 коп., в том числе: 160701 руб. 55 коп. – основной долг, 8021 руб. 09 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 руб. 81 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 34 руб. 37 коп. – пени по просроченному основному долгу; задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17.10.2022г. в размере 18411 (восемнадцать тысяч четыреста одиннадцать) руб. 80 коп., в том числе: 17729 руб. 84 коп. – основной долг, 668 руб. 00 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 00 руб. 94 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 13 руб. 02 коп. – пени по просроченному основному долгу; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6615 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2025г.

Судья