Дело № 2-2332/2023

74RS0031-01-2023-002357-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Рябко С.И

при секретаре Закамалдиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 (далее по тексту ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просило взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 15 ноября 2021 в размере 862 587, 54 рубля, в том числе: просроченный основной долг за период с 15 ноября 2021 года по 03 мая 2023 года (включительно) в размере 874 775, 47 рублей, просроченные проценты за период с 16 ноября 2022 года по 03 мая 2023 года (включительно) в размере 12 825, 88 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 15 ноября 2021 года ПАО «Сбербанк» приняло от ИП ФИО1 заявление 

<

номер обезличен> о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет.

Согласно вышеуказанного заявления заемщика. Банк выдал ответчику кредит в размере 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев, для целей развития бизнеса.

Договор заключен на условиях Акции, установленной кредитором на 6 месяцев, в рамках которой осуществляется снижение процентной ставки по договору, в случае соответствия условий Договора условиям проводимой Акции.

С даты заключения договора в течении 1 (первого) месяца пользования кредитом периода Акции (периода действия процентной ставки), процентная ставка рассчитывается в размере 50 % от процентной ставки в размере 16% годовых.

С даты, следующей за датой первой уплаты процентов и до окончания 6 месяцев пользования кредитом, рассчитанных с даты заключения договора, процентная ставка за пользование кредитом рассчитывается в размере 50% от процентной ставки в размере 17% годовых, суммарно уменьшенной на размер, указанной в таблице 1 п.3 Заявления о присоединении.

По истечении периода Акции, с первого календарного дня 7 (седьмого) месяца от даты заключения договора и до истечения срока действия договора устанавливается процентная ставка 17% годовых с учетом подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора, указанной в таблице 1 п. 3 Заявления о присоединении на дату очередного периода действия процентной ставки.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15 ноября 2021 года по 03 мая 2023 года (включительно) у него образовалась задолженность в размере 962 587, 54 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 874 775, 47 рублей, просроченные проценты в размере 87 812, 07 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. 

ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое не было исполнено ответчиком.

На основании изложенного просит удовлетворить заявленные исковые требования (л.д. 6-7).

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1- адвокат Ушков Ю.В., назначенный в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, действующий на основании ордера 

<

номер обезличен> от 11 июля 2023 года (л.д.97) пояснил, что ему неизвестна позиция ответчика по делу, в связи с чем высказаться свое мнение относительно заявленных требований не может, исковые требования не признает.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк» участие не принимал. О дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.7 оборот, 85).

В судебном заседании ответчик ФИО1 участие не принимал. О дате, времени и месте судебного заседания извещался по последнему известному месту жительства: 

<

адрес обезличен>, конверты вернулись в суд с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 68,75). В соответствии с адресной справкой, ФИО1 03 июня 2022 года снят с регистрационного учета, причина снятия: убытие в г. Сочи Краснодарский край (л.д.84). В связи с чем ответчику назначен адвокат в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, с участием представителя ФИО1- адвокатом Ушковым Ю.В., в порядке ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав пояснения представителя ответчика ФИО1- адвоката Ушкова Ю.В., исследовав в судебном заседании письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно п.1 ст. 158 гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу абз. 1 п.1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключение сделок, требующих нотариального удостоверения. 

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса (абз.2 п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

П.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 (п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15 ноября 2021 года между ИП ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые размещены на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направленной заемщику посредством «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк России» сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания СББОЛ в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и признается равнозначным кредитным договором на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщиком или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.12 Заявления, п. 2.6 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (л.д.30-37).

В соответствии с кредитным договором, сумма кредита составляет 1 000 000 рублей. Цель: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п.6 кредитного договора).

Договор заключается на условиях Акции, установленных кредитором.

Акция- это отдельно установленные кредитором условия кредитования заемщика, действующие в течении 6 месяцев с даты заключения договора, в рамках которого кредитором осуществляется снижение процентной ставки по договору, в случае соответствия условий договора условиям проводимой Акции, размещенным на официальном сайте кредитора.

Период акции – период кредитования заемщика в течении 6 месяцев с даты заключения договора, с учетом пользования кредитом.

В соответствии с п.3 кредитного договора, с даты заключения договора в течении 1 месяца пользования кредитом периода акции (периода действия процентной ставки), процентная ставка рассчитывается в размере 50% от процентной ставки в размере 16% годовых и далее указывается- процентная ставка 1 в период Акции

Размер процентной ставки 1 в период Акции по договору не может составлять менее 7,5% годовых. Размер процентной ставки 1 в период Акции устанавливается по договору по результатам вычисления её размера. При расчете процентной ставки 1 в период акции используется правило округления её размера в большую сторону до десятых долей.

Минимальная процентная ставка в период Акции в течении 1 месяца пользования кредитом Периода Акции устанавливается по договору, если по результатам вычисления Процентной ставки 1 в период акции ее значение определено ниже уровня Минимальной процентной ставки в период Акции.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания 6 месяцев пользования кредитом, рассчитанных с даты заключения договора, процентная ставка за пользование кредитом рассчитывается в размере 50% от процентной ставки в размере 17% годовых, суммарно уменьшенной на размер, указанный в таблице 1 настоящего заявления, в случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора, указанных в таблице 1 настоящего пункта заявления.

Размер процентной ставки 2 в период Акции по договору не может составлять менее Минимальной процентной ставки в период Акции. Размер процентной ставки 2 в период Акции устанавливается по договору по результатам вычисления ее размера, правила вычисления которого указаны в настоящем пункте Заявления. При расчете процентной ставки 2 в период акции используется правило округления ее размера в большую сторону до десятых долей.

Минимальная процентная ставка в период Акции устанавливается с даты, следующей за первой даты уплаты процентов и до окончания 6 месяцев пользования кредитом, рассчитанных с даты заключения договора, если по результатам вычисления размера Процентной ставки 2 в период Акции, ее значение определено ниже уровня Минимальной процентной ставки в период Акции.

По истечении периода Акции, с первого календарного дня7 месяца от даты заключения договора и до окончания срока действия договора устанавливается процентная ставка 2 с учетом подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора. Указанных в Таблице 1 настоящего пункта Заявления на дату очередного периода действия процентной ставки.

Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора, указанных в таблице 1 настоящего пункта заявления на дату очередного периода действия процентной ставки – действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 настоящего пункта заявления.

Размер процентной ставки 2 устанавливается на период действия процентной ставки, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты, следующей за датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями договора по дату, соответствующую дату (календарное число) заключения договора следующего месяца за текущей датой уплаты процентов. Процентной ставки 2 во время каждого периода действия определенной процентной ставки, не зависимо от подключения или отказа от услуг кредитора, не изменяется.

Размер процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором за 10 календарных дней до даты, предшествующей ближайшей дате уплаты процентов в соответствии с условиями договора.

Уведомление об определении и изменении Процентной ставки 2 направляется заемщику каждый месяц не позднее чем за 5 календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов в порядке, установленном условиями договора.

Согласно п. 4 кредитного договора, по договору устанавливаются следующие платы и комиссии:

-плата за внесение изменений в условия по договору по инициативе заемщика составляет 1% от суммы кредита, но не менее 5000 рублей и не более 50 000 рублей. Плата за внесение изменений в условия договора уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/ или необходимости внесения изменения в условия договора, при проведении реструктуризации просроченной задолженности по договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия договора.

Тип погашения кредита: аннуитетные платежи (п. 7 кредитного договора).

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Неустойка за несвоевременное начисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.13 кредитного договора, заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату заключения договора и размещенных на официальном веб- сайте Кредитора в сети Интернет, понимает их текст и выражает свое согласие с ними и обязуется их исполнять.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением 

<

номер обезличен> от 15 ноября 2021 года (л.д.38).

В связи с ненадлежащим исполнение условий кредитного договора, у ответчика образовалась задолженность в размере 962 587,54 рубля, из которых: просроченный основной долг за период с 15 ноября 2021 года по 03 мая 2023 года (включительно) в размере 874 775,47 рублей, просроченные проценты за период с 16 ноября 2022 года по 03 мая 2023 год (включительно) в размере 12 825, 88 рублей.

03 марта 2023 года в адрес ФИО1 Банком было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Указанные требования банка ответчиком не были исполнены.

В соответствии с представленным расчетом задолженности, по состоянию на 03 мая 2023 года у ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 15 ноября 2021 в размере 975 488,42 рубля, из которых: задолженность по неустойке – 12 900,88 рублей, проценты по кредиту – 87 812,07 рублей, ссудная задолженность – 874 775, 47 рублей (л.д.14).

Однако, из просительной части искового заявления следует, что Банк просит взыскать с ответчика проценты по кредиту – 87 812,07 рублей, ссудную задолженность – 874 775, 47 рублей.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, нормы действующего законодательства, а также представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о доказанности факта ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, в связи с чем, требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом требования, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку представленные суду доказательства позволяют достоверно установить заключение между сторонами кредитного соглашения со всеми его существенными условиями, предоставление ответчику кредита банком, а также нарушение ответчиком условий вышеуказанного кредитного договора.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора либо опровергающих сумму задолженности, ответчиком в суд не представлено.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче искового заявления в суд, банком уплачена государственная пошлина в размере 12 825, 88 рублей, что подтверждается платежным поручением 

<

номер обезличен> от 05 мая 2023 года (л.д.12). Указанная сумма денежных средств также взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России».

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

дата обезличена> года рождения, паспорт серии 

<

номер обезличен> 

<

номер обезличен>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 15 ноября 2021 года за период с 15 ноября 2021 года по 03 мая 2023 года (включительно) в размере 962 587 руб. 54 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 87 812,07 руб., просроченный основной долг в размере 874 775,47 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 825 руб. 88 коп., всего 975 413 (девятьсот семьдесят пять тысяч четыреста тринадцать) рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: 

Мотивированное решение суда изготовлено 18 июля 2023 года.

Председательствующий: