Дело № 2-1274/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 13 ноября 2017 года

Ленинский районный суд г.Кемерово

в составе судьи Большаковой Т.В.

при секретаре Токаревой Д.Н. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ...» к ФИО1,, ФИО2, о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АИЖК КО» обратилось с иском к ФИО1,, ФИО2, о взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что **.**,** между АО «АИЖК КО» и ФИО1,, ФИО2, был заключен договор займа № ... о предоставлении ипотечного жилищного займа в размере 750000 рублей на срок ... месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по возврату займа ФИО1, в залог АО «АИЖК КО» была передана квартира. Заем в сумме 750 000 рублей зачислен ... на счет ФИО1, Права залогодержателя по договору займа удостоверены закладной.С .... в нарушение условий договора займа и закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, ответчиками производятся с нарушение сроков и размеров, указанных в графике ежемесячных платежей. Просят,с учетом уточнений, взыскать солидарно с ФИО1, и ФИО2,в свою пользу задолженность по состоянию на .... в сумме 555757,84 рублей, из которых основной долг — 186774,12рублей, проценты –24468,33 рублей, пени на основной долг–323087,83 рублей, пени на проценты–21427,56 рублей, а также, начиная с **.**,** и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит ранее) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере ... % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу –186774,12 рублей, и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченных ежемесячных аннуитетных платежей; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1,, расположенную по адресу: ..., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торг определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1440 000 рублей; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца исковое заявление поддержала.

В судебное заседание представитель ответчика суду пояснил, что сумму задолженности не оспаривают, считают, что неустойка завышена, просят применить положения ст.333 ГК РФ. Также просил снизить или отказать в удовлетворении требований в части взыскания процентов за пользование займом в размере 17% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, так как срок договора истек.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом. Просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.Согласно п. 2 указанной нормы, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от **.**,** "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно ст.350 ГКРФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено и иных доказательств суду не представлено, что **.**,** между АО «АИЖК КО» и ФИО1,, ФИО2, был заключен договор займа № ... о предоставлении займа, согласно которого заем предоставляется в размере 750000 рублей на срок ... месяцев, процентная ставка-17% годовых, ответчики обязаны возвращать заем и уплачивать начисленные заимодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов, при нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 2 процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит займодавцу неустойку пени в размере 2 (двух) процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д.15-18).

**.**,** истец исполнил свою обязанность по предоставлению займа в размере 750000 рублей (л.д.19).

Согласно договора ипотеки №ИЦЗ-06/410Б от **.**,**, заключенного между ОАО «АИЖК КО» и ФИО1,, ФИО1, в обеспечение обязательств по договору займа №... от **.**,**, передала в залог жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: ..., залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное жилое помещение при просрочке должником ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более чем на 30 (тридцать) календарных дней(л.д.23-28). 

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по ... залогодержателю - АО «АИЖК КО» .... Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена .... за № ** (л.д. 4-14)

Согласно заключения об оценке ЗАО «Аудит и оценка» стооимость квартиры,расположенной по адресу: ... составляет 1800000 рублей(л.д.29).

Согласно заключению ООО «Эксперт реал» от **.**,** № **, рыночная стоимость квартиры по адресу: ... составляет 1522000 рублей (л.д.179-209).

Эксперт Л. суду пояснила, что при определении рыночной стоимости квартиры использовались данные рынка недвижимости за ... год. На стоимость квартиры не влияет узаконена ли перепланировка квартиры или нет.

Таким образом, судом установлено, что истцом, принятые на себя перед ответчиками обязательства, исполнены. Ответчиками обязательства исполнялись ненадлежащим образом: задолженность ответчиков по состоянию на .... составляет 211242,45 рублей, в том числе: основной долг — 186774,12 рублей, проценты за пользование займом – 24468,33 рублей. 

Доказательств, что ответчики надлежащим образом исполнили свои обязательства перед истцом по договору займа, что обязательства ими выполнены в полном объеме или в ином размере, чем установлено судом, суду не предоставлено. 

Таким образом, на основании изложенного выше, суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО1,, ФИО2, в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ...» 211242,45 рублей.

Также суд считает необходимым удовлетворить требования и в части взыскания с ответчиков процентов в размере 17% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, начиная с **.**,** и по день полного исполнения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит ранее),поскольку согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов до дня возврата суммы займа.

Доводы представителя ответчика о снижении размера процентов или отказа в удовлетворении требований в части взыскания процентов в связи с тем, что срок договора истек - несостоятелен, противоречит указанным выше нормам права, строится на неверном применении закона.

Спорный договор не содержит соглашения сторон о прекращении обязательств по окончании срока его действия, договор считается действующим до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Учитывая пользование заемщиками денежными средствами выданными АО «АИЖК КО»и после окончания срока действия договора займа, а также неисполнение обязательств истцами по договору займа, АО «АИЖК КО» обоснованно обратилось в суд с требованием о взыскании с должников определенных договором процентов, начисленных на невозвращенную сумму кредита.

Согласно ст.330 ГКРФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что размер пени по основному долгу составляет 323087,83 рублей; размер пени на проценты составляет–21427,56 рублей.

Суд находит размер неустойки, как на проценты, так и на основной долг, явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает необходимым снизить размер неустойки на проценты до 2500 рублей, неустойку на основной долг-до 19000 рублей.

Также суд считает необходимым удовлетворить требования и в части взыскания пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченных платежей, поскольку неустойка оплачивается должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в том числе и при просрочке исполнения (ст.330ГКРФ).

На основании изложенного выше, суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО1,, ФИО2, в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ...» 232742,45 рублей (211242,45 +2500+19000). 

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Что же касается требований в части обращения взыскания на заложенное имущество - жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: г.... то суд считает необходимым также удовлетворить требования истца в данной части.

Суд считает возможным взять за основу, при определении размера стоимости заложенного имущества экспертизу ООО «Эксперт реал» от **.**,** № **, поскольку экспертиза проведена с соблюдением установленного порядка, лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов, методы, используемые при исследовании и сделанные выводы, научно обоснованы. Оснований подвергать сомнению выводы эксперта у суда отсутствуют, выводы не противоречивы, аргументированы, научно обоснованы, базируются на специальных познаниях, основаны на изучении материалов. Доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы либо ставящих под сомнение выводы, суду не представлено. 

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость квартиры в размере 1217600 рублей (80% от 1522000), при этом суд считает, что реализация заложенного имущества должна быть осуществлена путем продажи с публичных торгов. 

Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для организаций - 6 000 рублей.

Исходя из положения абзаца 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которому положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению приразрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Как следует из платежных поручений от **.**,** и № ** года, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 14549,2 рублей (8549,20+6000) (л.д. 30,45). 

Сумма государственной пошлины, при цене удовлетворенных требований составляет 14757,58 рублей. 

Суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО1,, ФИО2, в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ...» госпошлину в размере 14549,2 рублей, а также взыскать солидарно с ФИО1,, ФИО2, в доход государства госпошлину в размере 208,38 рублей(14757,58 - 14757,58).

Определением Ленинского районного суда от **.**,** по делу назначена экспертиза (л.д.108-109), экспертиза проведена. Согласно счету № ** от **.**,**, стоимость экспертизы составила 6000 рублей (л.д.117). 

Согласно квитанции на депозитный счет УФК по ... ФИО1, **.**,** год внесена сумма в размере 6000 рублей (л.д.79). С учетом, что экспертиза проведена, стоимость экспертизы составила 6000 рублей Управлению Судебного Департамента в ... оплатить по гражданскому делу № ** по иску АО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию ...» к ФИО1,, ФИО2, о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов услуги экспертов ООО «Эксперт Реал» в размере 6000 рублей (шесть тысяч рублей), за счет денежных средств, предварительно внесенных ответчиком ФИО1,**.**,** на счет, открытый в порядке установленном бюджетным законодательством РФ Управлению Судебного департамента в ....

Таким образом, на основании изложенного, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить частично, взыскать солидарно с ФИО1,, ФИО2, в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ...» 247291,65 рублей (232742,45+14549,2), взыскать с ФИО1,, ФИО2, в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ...» проценты в размере 17% годовых, начисленных насумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, начиная с **.**,** и по день полного исполнения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит ранее) и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченных платежей, обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу ..., путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1217600 рублей, взыскать солидарно с ФИО1,, ФИО2, в доход государства госпошлину в размере 208,38 рублей, в остальной части АО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию ...» в иске отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПКРФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ...» к ФИО1,, ФИО2, о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1,, ФИО2, в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ...» 247291,65 рублей.

Взыскать с ФИО1,, ФИО2, в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ...» проценты в размере 17% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, начиная с **.**,** и по день полного исполнения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит ранее) и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченных платежей.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу ..., путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1217600 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1,, ФИО2, в доход государства госпошлину в размере 208,38 рублей.

В остальной части АО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию ...» в иске отказать.

Управлению Судебного Департамента в ... оплатить по гражданскому делу № ** по иску АО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию ...» к ФИО1,, ФИО2, о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов услуги экспертов ООО «Эксперт Реал» в размере 6000 рублей (шесть тысяч рублей), за счет денежных средств, предварительно внесенных ответчиком ФИО1,**.**,** на счет, открытый в порядке установленном бюджетным законодательством РФ Управлению Судебного департамента в ....

Банковские реквизиты для перечисления денежной суммы экспертномуучреждениюООО «Эксперт Реал»

Реквизиты:

...

...

...

...

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Большакова Т.В.

Решение изготовлено **.**,**.