РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

29 ноября 2017 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи - Попрядухина А.А.,

при секретаре - Песцовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 20 апреля 2012 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № *** с лимитом задолженности 

<

данные изъяты>, который в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (п. 5.3.Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, нарушая условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 23 марта 2016 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Задолженность ответчика перед Банком составила 149 323,83 рубля. В связи с этим, АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 21.10.2015 года по 23.03.2016 года включительно в размере 149 323,83 рублей, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу – 100 459,66 рублей, просроченных процентов – 33 990 рублей, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 186,48 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Согласно иска просит рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. В суд направила заявление, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Сведения о причинах неявки в судебное заседание ответчиком ФИО1 не представлены.

При таких обстоятельствах суд расценивает неявку ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, как отказ от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав в связи с чем, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, на основании ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с которыми каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 20 апреля 2012 года ФИО1 обратилась к истцу с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, предложив Банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на её имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

Обращаясь с таким заявлением, ФИО1 понимала и соглашалась с тем, что акцептом её предложения и, соответственно, заключением договора, будут являться действия Банка по активации кредитной карты, договор будет считаться заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Заявление-Анкета, а также Тарифы Банка по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Ответчик подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на соответствующей странице, понимает их и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать. 

Подписав заявление, ФИО1 согласилась с тем, что полная стоимость кредита для тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в 

<

данные изъяты> рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1,4 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 31,1 % годовых. 

Согласно п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф кредитные системы" Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрены виды операций, для совершения которых может быть использована карта: безналичная оплата товаров, получение наличных, оплата услуг в банкоматах, иные операции.

Согласно п. 5.1 и п. 5.3 Общих условий Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке.

Как предусмотрено п.п. 5.4 - п. 5.6 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных с использованием карты. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах.

Пунктом 5.7 Общих условий предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. 

На основании п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в Счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Согласно п. 7.1.1 Общих условий Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. Банк вправе по своему усмотрению изменять очередность погашения в рамках задолженности.

В соответствии с п. 7.2.1 Клиент обязан оплачивать в соответствии с Тарифным планом — комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.Из материалов дела следует и установлено судом, что истец предоставил, а ответчик получила кредитную карту на основании вышеуказанного заявления, что подтверждается выпиской по номеру договора 

<

данные изъяты> и активировала кредитную карту, реально использовала ее для снятия наличных денежных средств.

Из представленного АО "Тинькофф Банк" расчета задолженности по кредитной карте следует, что ФИО1 осуществляла операции по снятию наличных денежных средств с карты в рамках кредитного лимита, а также осуществляла платежи по возврату заемных денежных средств.

Тем самым судом установлено, что между сторонами по делу был заключен договор кредитной карты, условия о письменной форме договора соблюдены, на момент заключения договора все существенные условия кредитного договора и договора банковского счета определены.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен договор о карте, который является смешанным договором, то есть, содержит в себе элементы договора банковского счета (ст. 845 ГК РФ) и кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 421 ГК Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату предоставленных ей Банком денежных средств, в связи с чем, по состоянию на 25.09.2017 года образовалась задолженность в сумме 149 323,83 рубля, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу - 100459,66 рублей, просроченных процентов – 33 990 рублей, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 14 874,17 рубля.

Банк в соответствии с п.п. 9.1-9.2 Общих условий расторг договор путем направления в адрес ответчика Заключительного счета с указанием задолженности в размере 149 323 рубля 83 копейки.

Кроме того, размер задолженности подтвержден справкой о размере задолженности, расчетом задолженности.

Расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен.

При таких обстоятельствах, когда факт нарушения ответчиком обязательств по договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика в свою пользу суммы задолженности в размере 149 3231 рублей 83 копейки подлежащими удовлетворению.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств в нарушение ст. 56 ГПК РФ ФИО1 не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 186 рубля 48 копеек.

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № *** в размере 149 323 рубля 83 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 186 рубля 48 копеек, а всего в размере 153 510 рубля 31 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Попрядухин А.А.