Дело №2-323/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 июня 2018 года г.Котовск

Судья Котовского городского суда Тамбовской области Хасанова Л.В.,

при секретаре Орловой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2, обратившись в Котовский городской суд Тамбовской области с вышеуказанным иском, указал в заявлении, что 26.07.2011 г. ФИО1 (далее - клиент) обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее – договор о карте), т.е. сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках указанного договора о карте клиент ФИО1 просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В своем заявлении клиент указал, что понимает и согласен с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ему счета карты, и подтвердил своей подписью тот факт, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифов по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), являющихся неотъемлемой частью Договора о карте, и переданных ему (клиенту) на руки. 

Рассмотрев оферту клиента ФИО1, изложенную в совокупности документов (заявлении от 02.04.2012 г., Условиях и Тарифах), Банк открыл ей счет карты №_________, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №_________. В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы) содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный между истцом и ответчицей с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчице банковскую карту и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. 06.08.2011 г. карта ответчицей была активирована путем обращения в Банк с письменным заявлением об активации карты, после чего, были совершены расходные операции с ее использованием, что подтверждается выпиской по счету карты. 

Согласно условиям договора о карте ответчица обязалась своевременно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и тарифами путем размещения денежных средств на счете карты и их последующего списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (выставления заключительного счета выписки). При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, которые подлежат списанию в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора. При отсутствии на счете денежных средств, согласно условиям, в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с не исполнением клиентом ФИО1 обязанности по оплате минимальных платежей, Банком на основании п.22 Условий, было направлено заключительное требование об исполнении обязательств и возврата всей суммы задолженности, однако данное требование ответчицей в установленный срок исполнено не было. Исходя из указанного, истцом с учетом п.28 Условий за период с 27.08.2016 г. по 23.03.2018 г. была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый день просрочки. До настоящего времени задолженность по договору о карте №_________ ФИО1 не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты и, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности составляет 112345,12 рублей.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст.432, 435, 438, 809, 810, 819, 820 ГК РФ представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору о карте №_________ в сумме 112345,12 рублей; а также расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в размере 3446,90 рублей. 

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом. Письменным ходатайством представитель истца по доверенности ФИО2 просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт», также в указанном ходатайстве ФИО2 просил исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте его проведении извещена надлежащим образом. Факт надлежащего извещения и получения судебной повестки с копиями искового заявления и приложения к нему подтверждается подписью ФИО1 в почтовых уведомлениях о вручении указанной судебной корреспонденции. 

При изложенных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему выводу.

в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно ч.2 вышеназванной статьи на отношения по кредитному договору распространяется действие правил ГК о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

Пункт.1 ст.820 ГК РФ предусматривает заключение кредитного договора в письменной форме.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 

Из п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании,

26.07.2011 г. ФИО1 (далее - клиент) обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифами по Картам «Русский стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее – договор о карте). В рамках указанного договора о карте ФИО1 просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит 50000 рублей и осуществлять кредитование счета. 

Из содержания Заявления о заключении договора следует, что ответчица выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифами по Картам «Русский стандарт», являющимися неотъемлемой частью договора, подписав 26.07.2011 г. Заявление и анкету на получение карты, а также получила на руки после ознакомления Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифы по Картам «Русский стандарт».

После рассмотрения оферты Клиента Банк открыл ФИО1 счет карты №_________, выпустил и выдал банковскую карту. Таким образом, в соответствии с положениями Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», а также ст.434 ГК РФ между Банком и Клиентом путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении Клиента, был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №_________ с лимитом задолженности 50000 рублей со сроком действия - 31.07.2016 г.

06.08.2011 г. ФИО1 была произведена активация кредитной карты, после чего, ею с использованием данной карты были совершены расходные операции. 

В соответствии с условиями Договора о карте ФИО1 обязалась своевременно возвращать кредит (погашать основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. 

Пунктом 5.14 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что погашение кредита производится Клиентом путем размещения на Счете денежных средств, которые подлежат списанию в размере не менее минимального платежа, но достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). 

Согласно Тарифам по Картам «Русский стандарт» размер минимального платежа по карте составляет 5% от задолженности по основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

В соответствии с п.п.5.7, 5.8 Условий по окончании каждого расчетного периода Банк формирует Счет-выписку, которая передается Клиенту на бумажном носителе при личном обращении Клиента в Банк, направляется в электронной форме по адресу электронной почты Клиента, при условии, что Клиент в Заявлении обратился к Банку с соответствующей просьбой, путем размещения Банком в электронной форме с использованием Системы ДБО в Интернет-Банке при условии наличия заключенного между Банком и Клиентом Договора ДБО, направляется на бумажном носителе почтовым отправлением по адресу фактического проживания Клиента при условия, что Клиент в Заявлении обратился к Банку с соответствующей просьбой. 

Исходя из вышеуказанных положений Условий, ФИО1 обязалась в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, которые подлежат списанию в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора. При отсутствии на счете денежных средств, согласно условиям, в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. 

Согласно п.5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом, Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту. 

Пунктом 5.23 данных Условий сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке является полной суммой Задолженности, состоит из суммы основного долга и суммы Сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления Заключительного Счета-выписки, суммы процентов по Кредиту и суммы комиссий за Сверхлимитную задолженность (при ее наличии), рассчитанных со дня, следующего за днем выставления Заключительного Счета-выписки, по День оплаты Заключительного Счета-выписки, указанным в нем, включительно, суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате Клиентом, не списанных со Счета (при наличии таковых) и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке. 

В соответствии с п.5.28 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете – выписке, Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы Задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки 

Из выписки из лицевого счета №_________ за период с 27.07.2011 г. по 04.04.2018 г. и представленному истцом расчету задолженности по Договору №_________, усматривается, что ответчик ФИО1 вопреки условиям договора нарушала свои обязательства по своевременному возврату кредита, последний раз денежные средства были внесены ФИО1 26.09.2015 г. и впоследствии списаны Банком в счет погашения основного долга.

Таким образом, согласно указанному расчету задолженности сумма непогашенного кредита (основной долг) ФИО1 по Договору №_________ составила 112345,12 рублей. 

Представленный расчет не вызывает у суда сомнений. Ответчиком данный расчет не опровергнут.

В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств, истцом в адрес ответчицы заказной корреспонденцией был направлен Заключительный Счет-выписка с требованием о погашении задолженности в срок до 26.08.2016 г. Данное требование в добровольном порядке ответчицей исполнено не было, сумма задолженности в Банк не возвращена. Доказательства обратного ответчицей суду предоставлены не были, в материалах дела отсутствуют.

Поскольку ФИО1 до настоящего времени задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №_________ не возвращена, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчицы задолженности в размере, указанном в расчете, то есть 112345,12 рублей. 

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу положений вышеуказанных статей, с ответчицы подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3446,90 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №_________ от 26.07.2011 г. в размере 112345,12 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3446,90 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.В. Хасанова

Решение в окончательной форме принято 9 июня 2018 года.

Судья Л.В. Хасанова