Дело № 2-336/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2018 года Славгородский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Косых С.И.

при секретаре Шевченко Е.Н. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к К. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального отделения (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с названным иском, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К. было заключено соглашение №, по условиям которого названный ответчик получил кредит в размере 135 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 26,9 % годовых.

Истец отразил, что заемщиком обязательства по возврату займа и уплате процентов в установленном договором порядке не исполняются, в связи с чем, просил суд взыскать с К. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 133846 руб. 01 коп. из которой 120311 руб. 55 коп. просроченный основной долг; 13514 руб. 84 коп. неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 19 руб. 62 коп. – неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Кроме этого, АО «Россельхозбанк» просил суд взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 26,9% годовых, на сумму основного долга 120 311 руб. 55 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения основного долга по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3876 руб. 92 коп. 

Представитель банка и ответчик К. в суд не явились, извещены надлежащим образом. 

В судебном заседании представитель ответчика К. – Д. не отрицала факт наличия задолженности заемщика перед банком, указав, что ответчик перестал вносить платежи по кредиту в результате ухудшения материального состояния. Просила суд на основании ст.333 ГК РФ о снижении неустойки до максимально возможного размера. 

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд принимает следующее решение: 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и К. (заемщик) был заключен кредитный договор в форме Соглашения №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитную карту с разрешенными лимитом в размере 135 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 26,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных названным Соглашением и Правилами предоставления и использования кредитных карт (л.д. 6-7).

Данный договор по своему существу является договором присоединения, основные положения которого сформулированы АО «Россельхозбанк» в Правилах предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования (л.д.8-15). 

Во исполнение условий заключённого договора ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

Согласно п.5.8.1. Правил предоставления и использования кредитных карт, погашение кредита осуществляется в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты. 

В соответствии с п.12 Соглашения № предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения. Неустойка начисляется на сумму просроченный задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением для уплаты соответствующей сумм: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, однако свои обязательства по договору не исполняет, платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производит, в связи с чем образовалась просроченная задолженность с учетом пени в сумме 133846 руб. 01 коп. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Расчет задолженности, представленный банком был проверен судом, при этом установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика К. по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 133846 руб. 01 коп., из которой 120311 руб. 55 коп. просроченный основной долг; 13514 руб. 84 коп. неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 19 руб. 62 коп. – неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

К моменту рассмотрения дела указанный расчет ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредиту К. не представлено.

Относительно просьбы представителя ответчика уменьшить начисленную банком неустойку согласно ст.333 ГК РФ, суд отмечает следующее: 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Аналогичное положение содержится в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств". Из абзаца 3 пункта 75 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки. 

Суд считает, что установленный договором размер неустойки (0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки) при общей сумме ежемесячного платежа и действующей ставке рефинансирования превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. 

Сумма предъявленной банком неустойки с учетом указанных выше обстоятельств завышена и явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Кроме этого, суд принимает во внимание размер основного долга, срок, в течение которого кредитное обязательство не исполнялось, а также материальное положение заемщика. 

Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. 

С учетом изложенного, суд считает возможным уменьшить размер заявленной неустойки на основной долг с 13514,84 руб. до 5 000 рублей. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора. 

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным. 

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, по ставке предусмотренной кредитным договором (26,9% годовых), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, также является обоснованным и подлежит удовлетворению. 

Поскольку обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком нарушены, суд удовлетворяет иск АО «Россельхозбанк» частично и взыскивает в пользу истца с ответчика К. задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 125331 руб. 17 коп., из которой 120311 руб. 55 коп. просроченный основной долг; 5000 рублей неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( учетом её уменьшения судом); 19 руб. 62 коп. – неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых, начисляемые на основной долг (120311 руб. 55 коп.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. 

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3876 руб. 92 коп. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с К. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 125331 рублей 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3876 руб. 92 коп.

Взыскать с К. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых, начисляемые на основной долг (120 311 руб. 55 коп.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. 

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Славгородский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2018 года. 

Председательствующий С.И. Косых