Дело № 2-2304/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2018 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шнайдер О.А., 

при секретаре Сатлаевой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Г.Т.А. к Банку «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю путем направления достоверной информации об отсутствии задолженности, взыскании убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Г.Т.А. обратилась в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением к Банку «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю, путем направления в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверной информации об отсутствии у Г.Т.А. задолженности по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании убытков в размере 580 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Г.Т.А. и Банком «СИБЭС» (АО) заключен договор о потребительском кредитовании № на сумму 32 993 руб. 55 коп. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Истец добросовестно исполняла условия названного кредитного договора. Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего направил в бюро кредитных историй информацию о задолженности Г.Т.А. перед Банком «СИБЭС» (АО), то есть передал информацию не соответствующую действительности, чем создал отрицательную кредитную историю. Истец полагает, что размещением недостоверной информации в бюро кредитных историй ответчиком нарушены его права как потребителя финансовых услуг, созданы препятствия для получения кредитов в других банках, причинены нравственные страдания, который истец оценивает в размере 50 000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ЗАО «Объединенное кредитное бюро».

Истец Г.Т.А. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить. 

В судебное заседание ответчик Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», третье лицо ЗАО «Объединенное кредитное бюро», третье лицо ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

В письменных возражениях на исковое заявление представитель ответчика Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просил в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения участников процесса, оценив имеющиеся по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором Банком «СИБЭС» (АО) и заемщиком Г.Т.А. заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в сумме 32 993 руб. 55 коп. сроком на 12 месяцев под 91,72% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, с даты ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка определена в 14,00%. Суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора. Графиком предусмотрено внесение заемщиком 11 ежемесячных платежей по 3 126 руб. 42 коп., одного платежа на сумму 3 126 руб. 47 коп. 

Пунктом 8 названного договора определено, что исполнением заемщиком обязательств по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указаны в Приложении № к договору, которое содержит, помимо прочего адрес и сведения о пункте приема денежных средств банковского платежного агента ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство». 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» и ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» заключено соглашение о приеме платежей физических лиц платежным агентом, в соответствии с которым ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» является привлеченной организацией в целях осуществления деятельности по приему наличных денежных средств физических лиц. 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» заключен договор цессии, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа, в том числе и по договору о потребительском кредитовании, заключенным с Г.Т.А. В приложении к договору указан истец Г.Т.А., где сумма займа: по договору № указана в размере 32 993 руб. 55 коп, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, размер уступаемого требования 14 934 руб. 69 коп (строка 459).

За период после ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Г.Т.А. внесла в адрес ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: ДД.ММ.ГГГГ – 3 150 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3 150 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3 150 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3150 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2 772 руб. 33 коп.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что ежемесячные платежи Г.Т.А. вносились наличными денежными средствами в кассу ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство», являющегося банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО). Однако, ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» не перечислило Банку «СИБЭС» (АО) указанные, уплаченные Г.Т.А. платежи ввиду заключения договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ. 

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть решения объявлена 08.06.2017 года) Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыта процедура конкурсного производства сроком на 1 год (до 08.06.2018 г.), функции конкурсного управляющего банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Омской области от 09.06.2018 года (резолютивная часть определения объявлена 05.06.2018 года) процедура конкурсного производства в отношении банка «СИБЭС» (АО) продлена сроком на 6 месяцев (до 08.12.2018 г.).

Определением Арбитражного суда Омской области от 24 января 2018 года (резолютивная часть определения объявлена 17.01.2018 года) признан недействительной сделкой договор цессии (уступки права требования) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство».

Отчет бюро кредитных историй ЗАО «Объединенное кредитное бюро» содержит информацию о наличии у истца Г.Т.А. просроченной задолженности: в сумме 15 428 руб. 00 коп. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с просрочкой 28 месяцев.

Из ответа ЗАО «Объединенное кредитное бюро» следует, что информация о кредитных обязательствах истца Г.Т.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № предоставлена в бюро источником формирования кредитной истории – АО Банк «СИБЭС» (АО).

Учитывая установленные при рассмотрении дела обстоятельства того, что Г.Т.А. кредитные обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ исполняла, ежемесячные платежи вносила своевременно и в полном объеме, не имела задолженности по кредитному договору, у ответчика отсутствовали предусмотренные Федеральным законом «О кредитных историях» основания для направления в бюро кредитных историй информации о наличии задолженности истца по кредитному договору. 

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. 

Аналогичным способом происходит внесение изменений и исключение сведений их кредитной истории. 

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй (п. 4 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях»).

П. 2 ч. 2 ст. 4 ФЗ «О кредитных историях» предусмотрено, что в отношении обязательства заемщика в кредитной истории производится указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; иная информация, официально полученная из государственных органов.

При таких обстоятельствах Банк «СИБЭС» (АО) как источник формирования кредитных историй должен направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в письменном виде достоверную информацию об отсутствии у Г.Т.А. задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы представителя ответчика о допущении именно ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» ситуации образования у заемщика перед надлежащим кредитором просрочки по договорам потребительского кредитования, и как следствие, предоставление информации о наличии задолженности в бюро кредитных историй, подлежат отклонению, поскольку спорные правоотношения между сторонами договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ, не могут приводить к нарушению прав истца Г.Т.А., надлежащим образом исполнявшей обязательства по договору потребительского кредитования. 

Ссылка ответчика на то, что возможность отзыва согласия на предоставление данных в бюро кредитных историй субъектом кредитных историй Федеральным законом «О кредитных историях» не предусмотрена, не принимаются во внимание, поскольку истец не требует отзыва своего согласия на предоставление данных в бюро кредитных историй, истцом заявлены требования о направлении в бюро кредитных историй достоверной информацию об отсутствии задолженности по договорам потребительского кредитования. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб., суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред. 

Согласно ст. 1100 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности; вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ; вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в данном случае имеет место нарушение ответчиком прав истца, что выражается в несвоевременном направлении информации в бюро кредитных историй об отсутствии у истца задолженности по кредитным договорам, в связи с чем испорчена кредитная история истца, вследствие чего, по вине банка истец испытывала нравственные страдания, связанные с размещением недостоверной информации в бюро кредитных историй, характеризующей ее как недобросовестного заемщика, учитывая требования разумности и справедливости, полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб. суд находит чрезмерной, не соответствующей требованиям разумности и справедливости, в связи с чем, отказывает в удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда в размере 45 000 руб. 

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы, при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В связи с необходимостью восстановления нарушенного права истцом понесены убытки в виде оплаты стоимости отчета бюро кредитных историй в размере 580 руб., указанная сумма подтверждена чеком от ДД.ММ.ГГГГ, указанная сумма убытков подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Г.Т.А. к Банку «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично. 

Обязать Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» изменить кредитную историю Г.Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, путем направления в Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» достоверной информации об отсутствии у Г.Т.А. задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Г.Т.А. убытки в размере 580 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Отказать Г.Т.А. в удовлетворении исковых требований к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании компенсации морального вреда в размере 45 000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья О.А. Шнайдер 

Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2018 года.