Дело № 2-132/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

с. Боград Боградского района Республики Хакасия 14 июня 2017 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Пискулина В.Ю., 

при секретаре – Галимулиной Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по договору кредитования в размере (сумма), а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере (сумма). 

Исковое заявление мотивировано тем, что 04 марта 2015 года между Банком и ФИО1 заключен договор (номер), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере (сумма), а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 37 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Постановлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. 

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 13 февраля 2017 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет (сумма), в том числе:

- размер задолженности по оплате основного долга – (сумма);

- размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – (сумма);

- размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – (сумма);

- размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – (сумма). 

Истец ПАО «Восточный экспресс банк», будучи надлежащим образом уведомленное о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствии их представителя. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика. 

Изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 04 марта 2015 года ФИО1 обратилась в Банку с заявлением, которое следует рассматривать как её предложение Банку заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета В соответствии с индивидуальными условиями сумма кредита составила (сумма) под 44,5 процента годовых на 36 месяцев (л.д. 6-13).

Согласно п. 17 индивидуальных условий заемщик просит Банк произвести акцепт Оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих условий:

- открыть банковский специальный счет (БСС) в выбранной валюте, номер БСС – (номер);

- зачислить сумму кредита на открытый БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит) (л.д. 8).

Согласно п. 8 индивидуальных условий способы исполнения заемщиком обязательства по договору по месту нахождения заемщика: погашение кредита осуществляется путем перечисления с банковского специального счета (БСС) заемщика. Прием денежных средств для зачисления на БСС производится следующими способами:

- прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа);

- прием денежных средств в погашение кредита в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in;

- зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка (л.д. 7).

Банк открыл ФИО1 банковский специальный счет (номер) в Сибирском филиале ПАО КБ «Восточный» и на указанный счет перечислен кредит в (сумма), что подтверждается выпиской по счету за период с 01 января 2007 по 13 февраля 2017 года (л.д. 15-17). 

Следовательно, обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в (сумма) Банк исполнил 04 марта 2015 года. 

Таким образом, учитывая, что совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, суд приходит к выводу, что между Банком и ФИО1 был заключен смешанный договор кредитования и банковского счета (номер).

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий размер ежемесячного взноса – (сумма), дата платежа – 4 число каждого месяца. Схема погашения кредита- аннуитет. Количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита (л.д. 6). 

Согласно п. 14 индивидуальных условий, подписывая настоящее заявление, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, правилами и тарифами Банка, которые будут с заемщика взиматься в случае заключения договора кредитования, просит признать их неотъемлемой частью заявления о заключении договора кредитования (л.д. 7). 

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования, подписанному ФИО1, она ознакомлена с графиком платежей (л.д. 8).

Как следует из анкеты заявителя, ФИО1 осознает ответственность по погашению кредита перед Банком и обязуется производить оплату согласно представленному графику гашения кредита (л.д. 14).

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно п. 3.7 типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности (л.д. 22).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: пеня (в процентах годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического овердрафта – 50 процентов. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых (в рублях) – соответствуют стандартным процентным ставкам данного продукта. 

Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования:

при сумме кредита от (сумма) до (сумма) – (сумма) за факт образования просроченной задолженности один раз, (сумма) за факт образования просроченной задолженности два раза, (сумма) за факт образования просроченной задолженности три раза и более. (л.д. 7). 

Как следует из выписки по счету, ответчик ФИО1 с декабря 2015 года допустила просрочку погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 15-17).

Согласно расчету задолженность по кредитному договору (номер) от 04 марта 2015 года сумма задолженности ФИО1. по кредитному договору по состоянию на 13 февраля 2017 года составляет (сумма), из них: задолженность по основному долгу (сумма), задолженность по оплате процентов за пользование кредитом (сумма), штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору (сумма) (л.д. 18-21).

Со стороны ответчика указанный расчет не оспорен, оснований у суда не согласиться с ним не имеется, в связи, с чем суд принимает его.

Таким образом, с учетом обстоятельств рассматриваемого дела, принимая во внимание период просрочки, характер обязательства и последствия его неисполнения, повлекшие нарушение прав истца, а также размер штрафных санкций, суд полагает возможным взыскать с ответчика неустойку (штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов) в заявленном Банком размере.

Учитывая, что заемщиком ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку ответчик допустила просрочку платежа, а с декабря 2015 года от заемщика ФИО1 прекратили поступать платежи в счет погашения суммы кредита и уплаты процентов, суд считает требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту обоснованными, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка просроченная задолженность по кредиту (сумма), из них: задолженность по основному долгу (сумма), задолженность по оплате процентов за пользование кредитом (сумма), штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору (сумма).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежных поручений (номер) от 08 августа 2016 года, (номер) от 03 апреля 2017 года, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере (сумма) (л.д. 4,5). 

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в (сумма).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере (сумма), возврат уплаченной государственной пошлины в размере (сумма), всего взыскать (сумма).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.Ю. Пискулин